Una mirada al interior de los resultados recientemente informados, aunque anticuados, de Monzo, Starling y Revolut
Capitalistas de riesgo y otros inversores han invertido capital en nuevas empresas de tecnología financiera en todo el mundo en los últimos años, incluida una número récord de rondas por valor de $ 100 millones o más en el segundo trimestre de 2020. En el segundo trimestre de 2020 respaldados por empresas fintech Las nuevas empresas recaudaron 28 rondas de nueve cifras, lo que subraya la escala de la apuesta que los inversores están haciendo sobre el éxito a largo plazo de las fintech.
The Exchange explora nuevas empresas, mercados y dinero. Puedes leerlo todas las mañanas con Extra Crunch, o conseguir El boletín de Exchange Cada Sábado.
Dentro de esa ola de tecnología financiera hay varios centros de actividad, que incluyen tecnología de pagos, invertir y bancario. Esa última categoría ha ayudado a dar lugar a los denominados neobancos, entidades de banca de inicio que ofrecen herramientas y servicios bancarios orientados a dispositivos móviles y amigables para el consumidor. Dada la naturaleza anticuada de la banca en muchos países (y lo lejos que permanece la banca para muchos), los neobancos han experimentado una fuerte aceptación por parte de los usuarios en los últimos años.
Y la cohorte de startups ha recaudado océanos de capital para ayudar a impulsar su crecimiento. En América, Repicar fue valorado más recientemente en $ 5.8 mil millones después de recaudar cientos de millones a finales de 2019. Más recientemente, neobank Revol agregó $ 80 millones a su Ronda del primer trimestre de 2020 por valor de $ 500 millones. Revol también vale más de $ 5 mil millones. Monzo está bien financiado (aunque en una reciente reducción de valoración), Centrado en América Latina NuBank es por valor de $ 10 mil millones, según Crunchbase, Estornino recientemente recaudó otros £ 40 millones, mientras que Alemania N26 vale la pena más de $ 3 mil millones después de su ronda más reciente de nueve cifras.
Entonces, desde la perspectiva de la recaudación de fondos, los neobancos están matando el juego. Y gracias a vientos de cola recientes Desde la pandemia de COVID-19, que ha reforzado el interés en productos relacionados con el ahorro, muchas de las mismas entidades podrían estar disfrutando de un año sólido hasta ahora. Pero el autoinforme reciente de los resultados de la era de 2019 de algunos neobancos detalla una gran cantidad de tinta roja, tal vez más de lo que podríamos haber anticipado.
Por supuesto, las startups no recaudan dinero por diversión; lo plantean para invertirlo en sus operaciones e impulsar la escala. Entonces, sabíamos que estos mega recaudadores de fondos estaban perdiendo dinero a propósito. De todos modos, echemos un vistazo a la economía de varios neobancos, ya que su ahora anticuado y, por lo tanto, nada actual Los resultados pueden proporcionar un contexto útil sobre dos puntos: por qué los inversores están emocionados de poner su capital a trabajar en los neobancos y por qué los neobancos siempre parecen tener otro cheque que anunciar.
Monzo, Starling y Revolut
Para evitar que reciba correos electrónicos descontentos de fanáticos molestos de estas compañías, tenga en cuenta que estamos mirando hacia atrás varios trimestres cuando observamos los siguientes resultados.
Sería bueno tener datos más recientes, pero con los neobancos europeos informando sus resultados de 2019 en las últimas semanas, esto es lo que tenemos. Vamos a analizar los números, pero no los combinaremos pasado actuación con Actual resultados. No sabemos mucho sobre el desempeño financiero del neobanco en 2020.
En fin, a los números. Puede leer los documentos completos desde Monzo aquí, Estornino aquí (o aquí, si ese enlace tiene problemas) y Revolut aquí.
Comencemos con Monzo, que tiene un conjunto claro de cifras para que podamos echar un vistazo:
Source link