El efectivo es el método predominante para enviar y recibir pagos en Oriente Medio. Si le debe a alguien una taza de café o un viaje durante un período prolongado, pagar en efectivo es su mejor opción. Este es uno de los muchos problemas financieros que no ha sido abordado en la región.
La buena noticia es que están surgiendo nuevas empresas para ofrecer soluciones. El mes pasado, Telda, una startup de dos meses en Egipto, recaudó una suma impresionante como pre-semilla para ofrecer servicios de banca digital.. Hoy, Ziina, otra startup con sede en Dubai, ha cerrado $ 7.5 millones en fondos semilla para escalar su servicio de pago peer-to-peer (P2P) en el Medio Oriente y África del Norte..
Ziina ha logrado incorporar a los principales inversores globales y fundadores de fintech en la ronda.. Avenir Growth y Class 5 Global lideraron este último tramo de financiación. Wamda Capital, FJ Labs, Graph Ventures, Goodwater Capital, Jabbar Internet Group, Jasoor Ventures de Oman Technology Fund y ANIM también participaron.
Los fundadores que participaron incluyen al CEO de Checkout, Guillaume Pousaz, a través de su fondo de inversión Zinal Growth; Krishnan Menon, CEO de BukuKas, así como ejecutivos de Paypal y Venmo. Esto se suma a una lista de ejecutivos y primeros empleados de Revolut, Stripe, Brex, Notion y Deel que se unieron a la ronda de Ziina..
Según la compañía, ha recaudado más de $ 8,6 millones desde su lanzamiento el año pasado. Esto incluye la pre-semilla de $ 850,000 recaudada en mayo de 2020 y $ 125,000 asegurados después de pasar por el lote de invierno de Y Combinator a principios de este año..
Ziina fue encontrado por Faisal Toukan, Sarah Toukan y Andrew Gold. Es la última incorporación al burbujeante ecosistema fintech de Oriente Medio y está capitalizando la rápida adopción en la región de una regulación amigable con las fintech..
La empresa permite a los usuarios enviar y recibir pagos con sólo un número de teléfono: no se requiere un código IBAN o swift, ya que es el método de facto en los Emiratos Árabes Unidos y algunas partes de Oriente Medio. También afirma ser la primera aplicación social peer-to-peer con licencia del país “con la misión de simplificar las finanzas para todos. “
Después de reunirse durante un hackathon en los EE. UU., Faisal y Gold comenzaron a intercambiar ideas sobre cómo construir billeteras, queriendo reflejar los éxitos que plataformas como WePay, Paytm han tenido.. En ese momento, los capitalistas de riesgo parecían estar interesados en cómo el ecosistema de las billeteras se cruzaba con la banca.
“Las líneas entre billeteras y banca se han convertido De Verdad borroso. Cada billetera tiene un socio bancario, y las personas que usan billeteras las usan para sus necesidades diarias ”, dijo el CEO Faisal Toukan a TechCrunch..
Por otro ladoSarah, que es la hermana de Faisal, estaba en su viaje personal de tecnología financiera en Londres. Allí, asistió a varios encuentros encabezados por los fundadores de Monzo y Revolut. Con su conocimiento y la experiencia de los otros dos, los fundadores decidieron que resolver los problemas de los pagos P2P era su propia forma de generar un impacto masivo en el Medio Oriente..
Entonces, ¿hasta dónde han ido? “Lanzamos una versión beta para el mercado, pero está restringida por razones regulatorias y básicamente para mantenernos a raya con el ecosistema “, comentó Toukan. “Desde entonces, nos hemos regulado. Tenemos un socio bancario, uno de los tres bancos más grandes de los Emiratos Árabes Unidos, y hemos creado una nueva billetera dentro de un mes. Eso es también en lo que estuvimos trabajando durante nuestro período en YC. Así que ha sido un año lleno de acontecimientos “.
El sector fintech en MENA está creciendo rápidamente; en términos de números, a una tasa compuesta anual del 30%. Además, en los Emiratos Árabes Unidos, es estimado que más de 450 empresas de tecnología financiera recaudarán alrededor de $ 2 mil millones en 2022 en comparación con los $ 80 millones recaudados en 2017. Fintechs en la región están enfocados en la resolución de pagos, transferencias y remesas. Junto con su oferta P2P, estas son las áreas en las que Ziina quiere jugar, incluidos los servicios de inversión y criptomonedas..
Según Toukan, no es fácil realizar inversiones en línea y las remesas están hechos en casas de cambio, un proceso manual donde las personas necesitan visitar una oficina físicamente. “Entonces, lo que queremos hacer es dar vida a todos estos productos en los Emiratos Árabes Unidos y expandirnos más allá de eso. Pero el primer problema que estamos resolviendo es que la gente envíe y reciba dinero con dos clics ”, afirmó el CEO.
Comenzar con P2P tiene sus propias ventajas. Primero, los servicios peer-to-peer son un mecanismo de comportamiento repetido que permite a las empresas establecer confianza con los clientes.. Además, es un modelo de adquisición de clientes más económico. Toukan dice que a medida que Zinna se expande geográficamente – Arabia Saudita y Jordania en 2022; y Egipto y Túnez dentro de algunos años: quiere que la billetera de la empresa se convierta en básicamente frontera sin costuras. “Queremos una situación en la que si se muda a Arabia Saudita o Dubai, pueda usar la misma billetera en lugar de usar diferentes aplicaciones bancarias”, agregó..
Estar en el lado correcto de la regulación es clave para cualquier expansión de fintech. Y a pesar de la región aparentemente ecosistema de regulación de fintech amigable, ha sido un obstáculo masivo que Ziina ha tenido que superar, según Toukan. En segundo lugar, sería encontrar los socios bancarios adecuados. “Necesita presentar un caso a los bancos de que esto es básicamente a mutuamente asociación beneficiosa. Y la forma en que lo hemos hecho es por básicamente destacando diferentes casos a nivel mundial como CashApp que trabajó con Southern Bank ”, dijo.
Ahora que la empresa ha superado esos desafíos y está en plena marcha para su lanzamiento. Ahora, Ziina tiene hasta 1,000 usuarios, que según Toukan, realizaron transacciones por más de $ 120,000 en volumen el mes pasado. La empresa también tiene 20.000 personas en lista de espera para estar a bordo después del lanzamiento.
Ziina ya ha creado un equipo con experiencia en empresas de tecnología como Apple, Uber, Stanford, Coinbase, Careem, Oracle y Yandex.. Planea duplicar la contratación con esta nueva inversión y adquisición de clientes y establecer asociaciones comerciales..
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