La separación de datos financieros a través de API y la generación de conocimientos basados en datos con productos de valor agregado en África sigue siendo más emocionante a medida que los principales actores continúan recaudando más dinero para escalar.
Menos de un año después de su ronda de semillas de $ 3 millones, fintech con sede en San Francisco y África Pngme ha obtenido otros $ 15 millones para su infraestructura de datos financieros. La compañía también se describe a sí misma como una plataforma de aprendizaje automático como servicio.
Octopus Ventures lideró la ronda de la Serie A, con inversiones posteriores de Lateral Capital, EchoVC, Raptor Group y Two Small Fish Ventures. También participaron otros inversores como Unshackled Ventures, Future Africa, Aruwa Capital, con sede en Lagos, y The51. Pngme también recibió cheques de inversores ángeles; algunos incluyen a Hayden Simmons de RallyCap, Dan Kahn de Plaid, Richard Talbot, ex director de operaciones de RBC Capital Markets y Kyle Ellicott de Intersect VC.
La plataforma de Pngme está dirigida a fintechs y otras instituciones financieras en África subsahariana. Cuando los fundadores, Brendan Playford y Cate Rung, hablaron por última vez con TechCrunch, Pngme salía del modo sigiloso en Nigeria, Kenia y Ghana.
En este momento, Pngme tiene tres productos principales para clientes en estos tres mercados. Además de su API y SDK móvil ya conocidos, Pngme ha agregado una plataforma de gestión de clientes. La compañía dice que la combinación de los tres productos impulsará la adopción y el uso de experiencias de usuario personalizadas y productos financieros por parte de sus clientes.
En una conversación con TechCrunch, Playford hace referencia a la creación de experiencias fintech de usuario personalizadas a lo que Alipay y WeChat han hecho en los últimos años.
Cuando los usuarios se registran, ambas plataformas brindan las recomendaciones correctas sobre cada servicio financiero antes de ofrecer el producto adecuado cuando se deciden.
“Es una experiencia de usuario basada en datos. Y cada fintech o banco desea brindar esa misma experiencia de usuario basada en datos. Desde préstamos instantáneos o ahorros, o sobregiros, o lo que sea, todo es como una experiencia de usuario en torno a un producto ”, dijo Playford, refiriéndose a los dos gigantes de las superaplicaciones chinas. “Si llega al meollo de todos los problemas comerciales de las instituciones financieras, están buscando hacer dos cosas. Una es que buscan reducir los costos de adquisición de clientes. Y luego buscan aumentar el valor de por vida de sus clientes “.
Playford dice que Pngme quiere reflejar este manual. Pero, ¿por qué se ha vuelto tan importante para la empresa de repente?
La mayoría de las instituciones financieras y fintechs africanas están compitiendo para ofrecer experiencias de usuario totalmente personalizadas y productos financieros adaptados a las necesidades de sus clientes. Para impulsar estos productos y las experiencias de los usuarios, se necesita una infraestructura de datos. Se supone que los modelos de aprendizaje automático están entrenados para adquirir, retener y maximizar el valor de por vida de un cliente.
Estos procesos pueden ser costosos y llevar mucho tiempo, dejándolos con la difícil tarea de elegir entre construir la infraestructura o atender a sus clientes.
Pngme permite a las instituciones financieras y fintechs recopilar y agregar datos financieros a escala. La compañía dice que su SDK móvil y sus canales de procesamiento de datos recopilan datos financieros alternativos y los unifican con otras fuentes de datos para crear una imagen holística del comportamiento financiero de un individuo.
“El problema que resolvemos es que el costo de construir la infraestructura es muy alto. Y la ciencia de datos, el talento en ingeniería de datos, solo a nivel mundial, es realmente difícil de encontrar. Por lo tanto, la creación de una infraestructura de datos como servicio funciona muy bien porque es una suscripción para obtener esos servicios que normalmente necesitaría un equipo de cinco o seis personas para construir esta infraestructura “.
El cierre de la Serie A de Pngme eleva su inversión total a $ 18,5 millones, lo que la convierte en la más financiada en esta categoría de tecnología financiera en todo el continente. Otras startups destacadas incluyen Stitch, con sede en Sudáfrica, y Okra, Mono y OnePipe de Nigeria.
Aunque cada plataforma se ha transformado para proporcionar ofertas de datos más complejas, Playford dice que una de las cosas importantes que Pngme ha considerado desde febrero es distinguirse claramente de estas otras plataformas.
“Lo que hacemos es que nos hemos diferenciado de alguna manera para no solo recopilar los datos que podemos ver, sino que también podemos conectarnos a datos de Mono, datos de Okra y podemos conectarnos con los datos de los bancos. Básicamente, fusionamos todos esos datos y luego colocamos modelos de aprendizaje automático en la parte superior para los clientes. Pueden ser modelos de crédito predictivos, modelos de segmentación y posicionarnos realmente como una infraestructura de procesamiento de datos para bancos y fintechs ”.
La explicación de Playford de cómo él piensa que Pngme es diferente resuena con la forma en que otros fundadores piensan sobre sus propias plataformas. Pero el tiempo dirá cuánto tiempo estos productos pueden seguir siendo diferentes.
La propuesta de Pngme ha encontrado tracción en algunos bancos de primer nivel no identificados en Nigeria y Sudáfrica; fintechs Kuda, Umba, Renmoney, CredPal y agencias de crédito como TransUnion Africa.
Pngme utilizará la inversión para adquirir más clientes, dice. Una forma en que la empresa planea que esto suceda es expandiendo su equipo ejecutivo. Pngme contratará a Lorraine Kageni Maina como CSO y Nick Masson como CTO.
Junto con las contrataciones de ejecutivos clave, Pngme está expandiendo sus equipos de ciencia de datos, ingeniería y ventas a nivel mundial. El director de operaciones, Rung, dice que la infraestructura de Pngme ha procesado miles de millones de puntos de datos de cientos de instituciones financieras en África subsahariana. El próximo plan es duplicar su producto Insights Library y expandir sus conexiones de datos de terceros a otros mercados durante el próximo año.
Para Octopus Ventures, el inversor líder en esta ronda, Pngme muestra la necesidad de datos procesables para impulsar la explosión de los servicios de tecnología digital para africanos.
Sobre por qué invirtió la firma de capital riesgo, Tosin Agbabiaka dijo: “La elegancia de la solución tecnológica, combinada con un equipo excepcional y una fuerte tracción del mercado con grandes instituciones, subraya nuestra creencia de que Pngme impulsará la próxima generación de servicios financieros en África, ayudando a brindar millones de personas más acceden a la banca y los préstamos “.
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