El mundo de la banca de consumo ha experimentado un cambio masivo en los últimos diez años. Atrás quedaron los días en los que podía abrir una cuenta, solicitar un préstamo o discutir el cambio de los términos de su banca solo visitando una sucursal física. Ahora, puede hacer todo esto y más con unos pocos toques rápidos en la pantalla de su teléfono, un cambio que se ha acelerado con los clientes que esperan y exigen servicios bancarios aún más rápidos y receptivos.
Como una marca de ese cambio, hoy una startup llamada máquina de pensamiento, que ha creado tecnología basada en la nube que impulsa esta nueva generación de servicios en nombre de los bancos antiguos y nuevos, anuncia una financiación significativa (83 millones de dólares) una Serie B que la empresa planea utilizar para seguir invirtiendo en su plataforma y crecer. su base de clientes.
Hasta la fecha, los clientes de Thought Machine se encuentran principalmente en Europa y Asia; incluyen organizaciones grandes y heredadas como Standard Chartered, Lloyds Banking Group y SEB de Suecia hasta bancos “desafiantes” (también conocidos como neo) como Atom Bank. Parte de este financiamiento se destinará a impulsar las actividades de la startup en los EE. UU., incluida la apertura de una oficina en el país a finales de este año y seguir adelante con acuerdos comerciales.
La financiación está dirigida por Draper Esprit, con la participación también de los inversores existentes Lloyds Banking Group, IQ Capital, Backed y Playfair.
Thought Machine, que comenzó en 2014 y ahora emplea a 300, no revela su valoración, pero Paul Taylor, director ejecutivo y fundador, señaló que la capitalización de mercado actualmente está “aumentando de manera saludable”. En su última ronda, según estimaciones de PitchBook, la empresa fue valorada en alrededor de $ 143 millones, que, en esta etapa de financiación, coloca esta última ronda potencialmente en el rango de entre $ 220 millones y $ 320 millones.
Thought Machine aún no es rentable, principalmente porque está en modo de crecimiento, dijo Taylor. Es de destacar que la puesta en marcha ha pasado por una importante reestructuración por quiebra, aunque parece que esto se debió principalmente a fines organizativos: todos los activos, empleados y clientes de una empresa controlada por Taylor fueron adquiridos por otra.
El principal producto y tecnología de Thought Machine se llama Vault, una plataforma que contiene una variedad de servicios bancarios: cuentas corrientes, cuentas de ahorro, préstamos, tarjetas de crédito e hipotecas. Thought Machine no vende directamente a los consumidores, sino que vende a través de un modelo B2B2C.
Los servicios se prestan mediante contratos inteligentes, lo que permite que Thought Machine y sus clientes bancarios personalicen, varíen y segmenten los términos para cada banco, y potencialmente para cada cliente del banco.
Alimento para el pensamiento (máquina)
Es un poco extraño pensar que existe un mercado activo para los servicios bancarios que no están construidos ni son propiedad de los propios bancos. Después de todo, ¿no son estos el núcleo de lo que se supone que deben hacer los bancos?
Pero una forma de pensarlo es en el contexto de salir a comer. Las cocinas de los restaurantes a menudo hacen internamente lo que venden y sirven. Pero en algunos casos, cuando tiene sentido, incluso los mejores lugares comprarán (y luego venderán) alimentos elaborados en otros lugares. Por ejemplo, un restaurante revenderá queso o embutidos, y es probable que el vino también provenga de otro lugar.
Lo mismo ocurre con los bancos, cuyas “Joyas de la Corona” no son en realidad la mecánica de sus servicios bancarios, sino su servicio al cliente, sus listas de clientes y sus depósitos. Mejores servicios bancarios (que pueden no haber sido construidos “internamente”) son clave para el crecimiento de estos otros tres.
“Hay todo tipo de bancos, y todos están tratando de encontrar nichos”, dijo Taylor. De hecho, la startup no es la única que persigue ese negocio. Otros incluyen Mambu, Témenos y de Italia Édera.
En el caso de los bancos heredados que trabajan con la startup, la idea es que estos gigantes puedan migrar a la próxima generación de servicios de banca de consumo e infraestructura bancaria seleccionando servicios de la plataforma VaultOS.
“Los bancos no se han mantenido al día y están abandonados en su propia tecnología, y cada año que pasa, se vuelve más problemático”, señaló Taylor.
En el caso de los neobancos, el argumento de Thought Machine es que ya ha construido los rieles para ejecutar un servicio bancario, por lo que una startup: “nuevos desafíos como monzo y Revolut que están creando una gran interrupción en el mercado” (y, como resultado, están creciendo muy rápidamente), pueden integrarse en estos para despegar más rápidamente y manejar la escala con menos complejidad (y costos más bajos).
El dinero habla
Taylor era nuevo en fintech cuando fundó Thought Machine, pero tiene un historial notable en el mundo de la tecnología que podría argumentar que jugó un papel importante en su posterior incursión en la banca.
Anteriormente un académico especializado en lingüística e ingeniería, su primera startup, Rhetorical Systems, comercializó algunas de sus primeras investigaciones de voz a texto y luego se vendió a Nuance en 2004.
Su segundo esfuerzo empresarial, Phonetic Arts, fue otra puesta en marcha de discursos, dirigida a tecnología que podría usarse en interacciones de juegos. En 2010, Google se acercó a la startup para ver si quería trabajar en un nuevo servicio de voz a texto que estaba construyendo. Terminó adquiriendo Phonetic Arts, y Taylor asumió el papel de construir y lanzar Google Now, y esa tecnología de voz finalmente llegó a Google Maps, los servicios de accesibilidad, el Asistente de Google y otros lugares donde aparece la interacción basada en el habla. en los productos de Google.
Mientras trabajaba durante años en el campo, los cambios que realmente aceleraron el reconocimiento de voz y la tecnología del habla, dijo Taylor, fueron los rápidos aumentos en el poder de cómputo y las redes de datos que “nos llevaron al límite” en términos de lo que una máquina podría hacer. hacer, específicamente en la nube.
Y esas son las mismas fuerzas, de hecho, que llevaron a los consumidores a poder ejecutar nuestros servicios bancarios desde aplicaciones para teléfonos inteligentes, y que nosotros deseemos y esperemos servicios más personalizados en general. El movimiento de Taylor para construir y ofrecer un servicio basado en plataforma para abordar la necesidad de múltiples servicios bancarios de terceros se deriva de eso, y también es el heredero natural del modelo de plataforma que podría argumentar que Google y otras compañías tecnológicas han perfeccionado a lo largo de los años.
Hasta la fecha, Draper Esprit ha creado una sólida cartera de nuevas empresas de tecnología financiera que incluye Revolut, N26, TransferWise y Freetrade. El enfoque de plataforma de Thought Machine es un complemento obvio a esa lista. (Taylor no reveló si alguna de esas empresas ya son clientes de Thought Machine, pero si no lo son, esta inversión podría ser una buena forma de avanzar).
“Estamos encantados de asociarnos con Thought Machine en esta fase de su crecimiento”, dijo Vinoth Jayakumar, director de inversiones de Draper Esprit, en un comunicado. “Nuestras inversiones en Revolut y N26 demuestran cómo la banca está experimentando una transformación única en la tecnología que utiliza y el beneficio que otorga a los clientes del banco. Seguimos invirtiendo en nuestra tesis de la capa tecnológica que forma la columna vertebral de la banca. Thought Machine se destaca por la solidez de su capacidad de ingeniería y es única por ser la única empresa en el espacio de tecnología bancaria que ha desarrollado una plataforma capaz de alojar y migrar bancos internacionales de nivel 1. Esto permite a los bancos innovadores expandirse más allá de las propuestas minoristas digitales para poder ejecutar todas las funciones y tipos de transacciones financieras en la nube”.
“Apoyamos a Thought Machine por primera vez en la etapa inicial en 2016 y la hemos visto crecer desde una startup hasta una fuerte expansión global de 300 personas con una base de clientes global y potencial para convertirse en una de las empresas europeas de tecnología financiera más valiosas”, dijo Max. Bautin, socio fundador de IQ Capital, en un comunicado. “Estoy encantado de seguir apoyando a Paul y al equipo en este viaje, con una inversión adicional de 15 millones de libras esterlinas de nuestro Fondo de crecimiento de 100 millones de libras esterlinas, destinado a los mejores resultados de nuestra cartera de empresas”.
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