Si Pogo se saliera con la suya, le pagarían cada vez que pasee por Market Street en San Francisco. O revisa tu correo electrónico. O abre su aplicación. El único inconveniente es que, a cambio, le da sus datos personales a la fintech centrada en el consumidor.
“Casi podemos crear Honey para el mundo real”, dijo el cofundador y director ejecutivo de Pogo. Dom Wong, que está construyendo la empresa junto con los fundadores Oskar Melking y Shikhar Mohan. La startup busca utilizar algunas tendencias tecnológicas a su favor. En primer lugar, a medida que la privacidad de los datos se vuelve más preocupante, los usuarios pueden elegir compartir su información con las empresas. El argumento de Pogo es que si comparten, ¿por qué no obtener un beneficio de ello?
En segundo lugar, Pogo es un juego en el auge de las herramientas de comercio electrónico como Rakuten y Honey, extensiones de navegador que encuentran automáticamente efectivo, cupones y ofertas a cambio de su historial de compras. Y tercero, está utilizando una gran cantidad de API para conectarse en cualquier lugar donde existan consumidores, desde su bandeja de entrada hasta su historial de transacciones y, si así lo desean, sus datos de ubicación.
Para escalar los datos a cambio de efectivo, la startup recaudó $14,8 millones en capital de riesgo en forma de una ronda inicial de $12,3 millones dirigida por Josh Buckley y una ronda previa no anunciada de $2,5 millones. Otros inversores en la puesta en marcha incluyen Slow Ventures, Village Global, Harry Stebbing’s 20VC, MrBeast’s Night Ventures, Hyper, Shrug y creadores como The Chainsmokers, Sophia Amoruso, Ryan Tedder y Lenny Rachitsky. Además, la startup tiene dinero de los fundadores de Front, Rent the Runway y, muy apropiadamente, Honey.
Así es como funciona: cuando un usuario se une a la aplicación, se le invita a enviar sus datos a la empresa. Una vez que Pogo está conectado con diferentes fuentes de información, comienza a mostrar recompensas por compras o recomendaciones para “actuar” para ahorrar dinero.
Parte de la aplicación es ayudar a las personas, que optan por participar, a que se les pague por sus datos: “Pogo le facilita agregar sus datos en un solo lugar, brindándole los controles para que le paguen por casos de uso con los que se sienta cómodo, ya sea una investigación de mercado anónima o marketing personalizado de marcas confiables”. La otra parte de la aplicación es similar a Honey, ya que funciona como una especie de agente financiero que ve tus gastos y hace sugerencias, tanto para mejores ofertas como para promociones que quizás no conozcas.
Esto no es del todo inaudito. Dosh, por ejemplo, es una empresa emergente respaldada por empresas que hace tratos con minoristas, marcas y proveedores de pagos, y luego ofrece reembolsos en efectivo a los usuarios una vez que compran un producto asociado con proveedores conectados. La puesta en marcha se valoró en $ 400 millones en 2019, según los informes de TechCrunch. También está ThankUCash de Nigeria, que obtuvo $5.3 millones para establecer una infraestructura de devolución de efectivo y el trabajo existente de PayPal, que lanzó una nueva tarjeta de crédito que ofrece una devolución de efectivo del 3% en todas las compras de PayPal.
Créditos de imagen: Pogo
Tiene sentido que haya actividad aquí. A medida que el dinero de la publicidad se va de Facebook y Google, los minoristas y las marcas quieren encontrar nuevas formas de llegar a clientes potenciales. Lo pienso así: puede elegir vender su nuevo equipo de entrenamiento mientras navega por Twitter o en el vestuario de su gimnasio Crunch local. Este último encuentra un consumidor cuando está más en sintonía con el fitness y el estilo, mientras que el primero apuesta a que alguien puede estar de humor para un nuevo conjunto mientras navega por las noticias tecnológicas.
Pogo no tiene asociaciones exclusivas con empresas locales para tener cierta sensación de devolución de efectivo a cambio de la generación de clientes potenciales, una ruta que han seguido algunos neobancos. En cambio, la startup simplemente reúne todas las ofertas existentes en un solo lugar, y es esa interoperabilidad entre diferentes fuentes de datos lo que Wong cree que es la mayor ventaja competitiva.
La verdadera diferenciación de Pogo es la capa invisible que proporciona a los usuarios que simplemente existen en el mundo y que pueden convertir las notificaciones en dinero. La mayoría de los usuarios de Pogo vinculan datos de ubicación porque obtienen recompensas mientras existen en el mundo real. “Estás caminando por Wendy’s y aparece una notificación para un sándwich de desayuno gratis si lo compras en la aplicación. Todo lo que tienes que hacer es verlo, y luego te pagan y a nosotros también”.
En este momento, a la empresa se le paga en gran parte a través de tarifas de afiliados e intercambio de datos:
Opte por un plan de seguro sugerido. Hace clic en una oferta basada en la ubicación. Responde preguntas de investigación de mercado o de medición de campañas. Escanea la tarjeta Pogo para obtener un descuento al comprar una receta.
En la próxima iteración, dice Wong, Pogo sugerirá a los usuarios que recurran a alternativas bancarias gratuitas, y luego Pogo podrá ganar dinero a través de las tarifas de los afiliados.
“También pensamos en cómo podemos ayudarlo a aprovechar las ofertas que están a su alcance hoy en día sin sociedades de intermediación formal. Esto puede significar mostrar contenido disponible públicamente o, en el futuro, incluso promociones personalizadas en su bandeja de entrada de manera privada y segura”, escribió en un correo electrónico. “Por ejemplo, imagina a Pogo avisándote del cupón del 40 % de descuento en cualquier artículo de la tienda sin abrir en tu bandeja de entrada la próxima vez que ingreses a un CVS”.
Si bien Pogo ciertamente se ve a sí mismo como un incentivo alineado con los clientes, para que gane dinero, debe demostrar a otras empresas que los datos personales son una mercancía. Pogo tendrá una ventana íntima a la vida de alguien, desde dónde vive hasta su cafetería favorita y cuántas suscripciones posee. Es similar a lo que vería un banco, pero es una startup respaldada por empresas en la que quiere que confíes.
La Fundación Frontera Electrónica, una organización sin fines de lucro que defiende las libertades civiles en el mundo digital desde 1990, describe la idea de intercambiar datos por dinero como “dividendos de datos”. En un ensayo, la organización insta a los consumidores a replantearse si obtener dinero por sus datos realmente soluciona el desequilibrio existente entre usuarios y corporaciones. El EFF hace una serie de preguntas como, por ejemplo, ¿quién determinará cuál es el costo de ciertos datos y qué hace que sus datos sean valiosos para las empresas? Además, ¿qué gana la persona promedio con un dividendo de datos y qué pierde a cambio de ese dinero extra?
“EFF se opone firmemente a los dividendos de datos y las políticas que sientan las bases para que las personas piensen en el valor monetario de sus datos en lugar de verlos como un derecho fundamental”, dijo la organización. escribió en una publicación. “No le pondrías precio a tu libertad de hablar. Tampoco deberíamos colocar uno en nuestra privacidad”.
Por correo electrónico, Wong dijo que existen tarifas de mercado existentes para tarifas de datos comunes, pero la puesta en marcha está trabajando en una estrategia de precios basada en “mucho territorio nuevo que simplemente no es posible hoy en día”.
“Por ejemplo, nuestra capacidad para publicar una oferta o un anuncio basado en la ubicación que también tenga en cuenta sus compras anteriores nos permite imponer tarifas que son muchos órdenes de magnitud más altas que la ubicación típica de su anuncio”, continuó. “Otro ejemplo sería la capacidad de las marcas para obtener comentarios de los consumidores en tiempo real basados en compras verificadas. La capacidad de hacerlo es increíblemente lenta y torpe hoy en día, y no es inusual que las marcas paguen cientos de dólares por respuesta según las tarifas establecidas por los gigantes existentes que generan miles de millones de dólares al año en ingresos”.
Wong no está demasiado preocupado por perder la confianza de los usuarios, todavía. Hasta ahora, la aplicación ha sido utilizada por “cientos de miles de familias” y la empresa emergente afirma que ha generado millones de dólares en ahorros y ganancias. brindando a los usuarios “controles de grano fino sobre los casos de uso con los que se sienten cómodos”.