Alloy, que ha construido un sistema operativo de identidad para bancos y fintechs, anunció el jueves que ha recaudado $ 100 millones a una valoración de $ 1,350 millones.
Lightspeed Venture Partners lideró la ronda de la Serie C, que se produce poco más de un año después de que Alloy, con sede en Nueva York, recaudó $ 40 millones en un financiamiento de la Serie B. Los patrocinadores actuales Canapi Ventures, Bessemer Venture Partners, Avid Ventures y Felicis Ventures pusieron dinero en la última ronda, lo que elevó el total de Alloy recaudado a más de $ 150 millones desde su inicio en 2015.
Aleación se fundó principalmente para solucionar un proceso de incorporación “roto” que históricamente ha implicado una revisión manual cuando las personas solicitaban cuentas bancarias en línea. En pocas palabras, la misión inicial de la startup era ayudar a los bancos y fintechs a tomar mejores decisiones de identidad y riesgo utilizando su único servicio API y plataforma SaaS.
Durante el último año, Alloy ha desarrollado esa plataforma no solo para automatizar las decisiones de identidad de incorporación, sino también para automatizar el monitoreo de transacciones y, pronto, la suscripción de crédito. También en los últimos 12 meses, la compañía ha visto triplicarse sus ingresos recurrentes anuales (ARR) y duplicarse el número de clientes, según el director financiero de Alloy, Kiran Hebbar. En la actualidad, la compañía tiene más de 200 clientes, incluidos Ally Bank, HMBradley, Brex, Marqeta, Gemini, Ramp y Evolve Bank & Trust, frente a los 90 en esta época el año pasado.
Alloy conecta a sus usuarios con datos de 120 proveedores de identidad y luego usa esos datos para ayudar a las instituciones financieras a evitar el fraude durante la incorporación inicial del cliente y al realizar transacciones en curso. Las preguntas que pretende responder para los bancos y las fintechs incluyen: “¿Es una persona real? ¿Nos defraudarán? “
Y lo hace dándoles una forma de crear sistemas de toma de decisiones instantáneos que se adaptan a sus necesidades desde una perspectiva de riesgo y cumplimiento normativo.
“Es realmente difícil para las empresas de tecnología financiera y los bancos implementar productos que sean seguros para ellos, lo que significa que no asumirán un montón de fraudes o pérdidas de cumplimiento, sino que también serán perfectos para sus usuarios”, dijo el director ejecutivo y cofundador Tommy Nicholas. .
Lo que históricamente ha terminado sucediendo es que los esfuerzos de las instituciones financieras para mitigar el riesgo han resultado en experiencias de usuario menos que ideales.
“Toda nuestra misión es hacer que eso desaparezca y hacer que el riesgo sea algo que simplemente se puede instalar y poner en segundo plano para resolver todos los problemas de los usuarios que pueden quitarle dinero”, dijo Nicholas a TechCrunch. “Y nos hemos vuelto realmente buenos ayudándoles a automatizar y optimizar esos procesos. Básicamente, estamos pidiendo a las personas que tomen los procesos más importantes que ejecutan y los pongan en un sistema central “.
A medida que más empresas se convierten en fintech, o más bien integran cosas como pagos en sus plataformas (las empresas de comercio electrónico son un buen ejemplo), Alloy ha visto un aumento en la cantidad de empresas que podrían aprovechar lo que hace, según Nicholas.
Además, como se mencionó anteriormente, la compañía ahora se ha expandido al monitoreo transaccional, con planes para lanzar un producto enfocado en la suscripción de crédito a finales de este año.
Créditos de imagen: Aleación
La puesta en marcha planea utilizar su nuevo capital principalmente para crear perfiles de identidad de cliente en “evolución continua” que se puedan utilizar para prevenir el fraude y minimizar el riesgo. En el futuro, Alloy planea incorporar “datos más ricos y señales de riesgo” con la misión de brindar a los bancos y fintechs una vista de 360 grados de sus clientes. También, simplemente, quiere mejorar la experiencia del desarrollador.
“Queremos que la creación de un producto fintech sea tan fácil como la creación de un producto de comercio electrónico”, dijo Nicholas. “La identidad y el riesgo asociado no es algo que las empresas deban estar descubriendo, simplemente debería ser algo que instalen. A medida que Alloy crece … no solo podemos ayudar a que el riesgo sea más fácil de entender, sino también a impulsar la innovación de la industria al hacer que los productos fintech sean más fáciles de construir ”.
Justin Overdorff, socio de Lightspeed Venture Partners, invirtió por primera vez en Alloy como un ángel en su ronda de financiación de la Serie A en 2019.
“Cuando ocurrió esa ronda, tenía un conocimiento y una experiencia de primera mano de este problema en Stripe, y pasé por el proceso de recopilar fuentes de datos durante muchos años”, recuerda.
El proceso, dijo, fue “muy, muy desafiante”.
“Quiere decir que sí a tantos de los mejores clientes como sea posible”, dijo Overdorff, “pero no quiere falsos positivos o rechazar a buenos clientes, porque cada buen cliente que rechaza, son ingresos que se pierden”.
Esa experiencia lo “intrigó” por lo que Alloy estaba construyendo.
“Para mí, lo emocionante es que los ingresos están creciendo rápidamente, la empresa está creciendo rápidamente”, dijo a TechCrunch. “Creo que el panorama general aquí es que la oportunidad es bastante grande. Hay una proliferación del número de empresas de servicios financieros, tanto grandes como pequeñas, e incluso, hasta cierto punto, algunas empresas de software, que están incorporando servicios financieros en sus productos … Y todas y cada una de esas empresas necesitarán incorporar clientes y pasar por ese proceso de incorporación de KYC (Conozca a su cliente), AML (Antilavado de dinero) inicialmente “.
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