Las pequeñas y medianas empresas y los comerciantes individuales representan la gran mayoría de las empresas a nivel mundial, 99,9% de todas las empresas en el Reino Unido solamente. Y aunque la existencia de millones de empresas separadas, con sus demandas individuales, habla de un mercado fragmentado, juntas aún representan muchas oportunidades. Hoy, una startup de fintech del Reino Unido que busca capitalizar eso anuncia una ronda de financiamiento de crecimiento para ingresar a Europa después de incorporar 20,000 clientes en su país de origen.
ANAun asistente de servicios financieros, de contabilidad fiscal y de banca mobile-first dirigido a pequeñas y medianas empresas y autónomos, ha cerró una ronda de $21 millones (£17,5 millones) de inversión de un solo inversionista, el Grupo ABHH, el a veces controvertido propietario de Alfa Bank en Rusia, Amsterdam Trade Bank en los Países Bajos y otras empresas.
La inversión es estratégica: ANNA utilizará los fondos para expandirse por primera vez fuera del Reino Unido hacia Europa, y el director ejecutivo Eduard Panteleev dijo que el esfuerzo se basará en los rieles de Amsterdam Trade Bank. Confirmó que la inversión valora a ANNA en $110 millones, y los fundadores mantienen el control del 40% de la empresa en el acuerdo.
La recaudación de fondos comenzó antes de que COVID-19 realmente se acelerara, pero su efecto paralizador en la economía también ha tenido un impacto directo en los mismos negocios a los que ANNA se dirige como clientes: algunos han visto reducciones drásticas en la actividad comercial y algunos han cerrado sus negocios. en total.
A pesar de esto, la situación no ha cambiado significativamente para ANNA, dijo Panteleev.
“COVID-19 no nos ha afectado hasta ahora. Estamos diseñados como un negocio digital, por lo que trabajar desde casa fue un cambio completamente normal para nosotros”, dijo, pero agregó que cuando se trata de los clientes, “Sí, hemos visto que los pagos entrantes de nuestros clientes son bastante afectado, con una disminución del 15-30% en el volumen de pagos de los clientes”. Sin embargo, la firme creencia que tienen ANNA y los inversionistas es que el negocio se recuperará, y ANNA quiere asegurarse de estar en una posición sólida cuando lo haga.
ANNA es un acrónimo de “Absolutely No Nonsense Admin”, y eso explica la esencia de lo que pretende hacer: proporciona un servicio todo en uno para empresas más pequeñas que les permite ejecutar una cuenta comercial para realizar y recibir pagos, junto con con un software para facturación, contabilidad y gestión de impuestos que se ejecuta a través de una interfaz de chat para ayudarlo y automatizar algunas de las funciones (como el seguimiento de facturas). ANNA también ofrece servicios adicionales, como conectarlo con un contador en vivo durante la temporada de impuestos.
ANNA es parte de una ola de nuevas empresas de tecnología financiera que han surgido en los últimos años y se dirigen específicamente a las pymes.
Solía ocurrir que las pymes y los autónomos estaban drásticamente desatendidos en el mundo de los servicios financieros: su negocio, incluso en conjunto, no es tan lucrativo como las cuentas de empresas más grandes y, por lo tanto, se innovaba poco o se prestaba poca atención a cómo mejorar su experiencia u ofertas, por lo que lo que los bancos tradicionales tenían para ofrecer era lo que obtenían.
Todo eso cambió con el surgimiento de “fintech” como una categoría destacada: los teléfonos inteligentes cada vez más inteligentes y el uso de aplicaciones ahora son omnipresentes, la banda ancha es económica y también está muy extendida, la nube y otras tecnologías han potenciado lo que las personas pueden hacer en sus dispositivos y las personas son simplemente más inteligente digitalmente. Y muchas nuevas empresas se han aprovechado de todo eso para desarrollar servicios fintech que atienden a las pymes, lo que también ha significado la competencia de Monzo, Revolut, Tide y ahora incluso ofertas de bancos importantes como NatWest, y nuevas empresas más lejanas como Mercury, Sabio y BlueVine.
Panteleev cree que el producto de ANNA está separado de estos. “Ofrecemos más de un asistente financiero a los usuarios, en lugar de simplemente mover su dinero, y también es un caso comercial diferente, porque observamos lo que un usuario necesita de manera más holística”, dijo. Precios también es un poco diferente: las empresas con ingresos mensuales de menos de $ 500 pueden usar ANNA de forma gratuita. Luego sube en una escala móvil hasta un máximo de £ 19,90 por mes, para aquellos con ingresos mensuales entre £ 20,000 y £ 500,000.
Panteleev – quien co-fundador la compañía con Andrey Pachay, Boris Dyakonov, Daljit Singh, Nikita Filippov y Slava Akulov, es un emprendedor habitual, ya que fundó otras dos nuevas empresas bancarias en Rusia con Dyakonov que todavía están en funcionamiento: Knopka (ruso para botón) y Totchka (ruso para punto ). Estos son más antiguos y están más establecidos: Totchka, por ejemplo, tiene unos 500.000 usuarios, pero Panteleev ha dicho que no hay planes para tratar de llevar a ANNA al mercado ruso, ni internacionalizar a estas otras empresas.
Para ABHH, el atractivo de invertir en esta startup en particular era probablemente doble. Las empresas tienen ADN ruso en común, lo que hace que se ajusten potencialmente mejor a la cultura, pero también es otro ejemplo más de un gran banco heredado que aprovecha una startup más pequeña y ágil para abordar un sector de mercado que la empresa más grande podría ser más difícil hacerlo solo.
“Tengo muchas ganas de embarcarme en este emocionante viaje juntos”, dijo Alan Vaksman, miembro del consejo de supervisión de Amsterdam Trade Bank y futuro presidente de ANNA, en un comunicado. “En este momento, la mayoría de las PYME se encuentran en una situación desafiante; sin embargo, una vez que termine la pandemia, habrá una comprensión muy clara de que ni las empresas ni las empresas familiares pueden permitirse ejecutar la mayoría de los procesos operativos de forma manual. Los servicios y plataformas de tecnología, como ANNA, se avecinan tiempos dinámicos”.
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