Silverflow, una startup holandesa fundada por Adyen ex alumnos, está rompiendo la tapa y anunciando financiación inicial.
La compañía de prelanzamiento ha pasado los últimos dos años construyendo lo que describe como un procesador de tarjetas en línea “nativo de la nube” que se conecta directamente a las redes de tarjetas. El objetivo es ofrecer un reemplazo moderno para la tecnología de procesamiento de tarjetas de pago de 20 a 40 años que se usa principalmente en la actualidad.
Respaldando la ronda inicial de € 2,6 millones de Silverflow está VC Crane Venture Partners, con sede en el Reino Unido, con la participación de Inkef Capital e inversores ángel anónimos y líderes de la industria de Pay.On, First Data, Booking.com y Adyen. Lleva la financiación total de la startup fintech hasta la fecha a ~ € 3 millones.
Bootstrapeado mientras estaba en desarrollo y lanzamiento en 2021, los fundadores de Silverflow son la CEO Anne-Willem de Vries (quien se centró en la adquisición y el procesamiento de tarjetas en Adyen), CBDO Robert Kraal (ex director de operaciones de Adyen y vicepresidente ejecutivo global de adquisición y procesamiento de tarjetas de Adyen) y CTO Paul Buying (fundador de la empresa de traducción adquirida Livewords).
“La pila de tecnología de pagos necesita una actualización”, me dice Kraal. “La infraestructura de pago con tarjeta actual basada en tecnología de entre 30 y 40 años todavía se utiliza en todo el panorama de pagos global. Esta infraestructura heredada está costando tiempo y dinero a todos: consumidores, comerciantes, proveedores de servicios de pago y bancos. Las plataformas heredadas requieren un largo proceso de incorporación y su mantenimiento es costoso. [and] tampoco son aptos para su propósito actual porque no admiten el uso de datos ”.
Además, Kraal dice que agregar nuevas funcionalidades es un proceso largo y costoso, que requiere el esfuerzo de ingenieros especializados que, en última instancia, ralentiza la innovación “para todo el sistema de pagos con tarjeta”.
“Finalmente, cada adquirente proporciona a sus clientes una plataforma de procesamiento diferente, lo que para un proveedor de servicios de pago (PSP) típico significa que tienen que lidiar con múltiples plataformas heredadas, y todos los costos y el soporte especializado que cada una conlleva”, agrega de Vries.
Para resolver esto, Silverflow afirma que ha construido el primer procesador de pagos con una “plataforma nativa de la nube” creada para la tecnología actual. Esto incluye ofrecer API simples y “flujos de datos optimizados” directamente integrados en las redes de tarjetas.
Continúa de Vries: “En lugar de administrar una red compleja de adquirentes en los mercados con decenas de conexiones de red bancarias y de tarjetas que mantener, Silverflow proporciona procesamiento de adquisición de tarjetas como un servicio que se conecta a las redes de tarjetas directamente a través de una API simple”.
Los clientes objetivo son los PSP, los adquirentes y los “principales comerciantes del mercado mundial” que obtienen entre 500 y 10 mil millones de euros en transacciones anuales.
“Como servicio gestionado, Silverflow proporciona el mantenimiento de las conexiones y la innovación de nuevos productos que los usuarios normalmente han tenido que soportar internamente o trabajar en hojas de ruta de productos a largo plazo con los proveedores”, explica Kraal. “Basado en la nube, Silverflow es infinitamente escalable para flujos máximos y también proporciona información sólida de datos a la que los usuarios no habían podido acceder anteriormente”.
Con respecto a los competidores, Kraal dice que no hay otras empresas en este momento que estén haciendo algo similar, “hasta donde sabemos”. Actualmente, los adquirentes utilizan procesadores tradicionales de terceros, como SIA, Omnipay, Cybersource o MIGS. Algunas empresas, como Adyen, han creado su propia plataforma de procesamiento interna.
Entonces, ¿por qué no se ha realizado antes una plataforma de procesamiento de tarjetas nativa de la nube como Silverflow y por qué ahora? La falta de conciencia del problema podría ser una de las razones, dice De Vries.
“A menos que haya construido varias integraciones para los adquirentes durante su carrera, no sabe que la infraestructura de 30 a 40 años todavía está en uso. Este no es un problema que normalmente abordarían algunos graduados universitarios brillantes ”, plantea.
“En segundo lugar, para construir esto con éxito, es necesario tener conocimientos previos de la industria de pagos con tarjeta para navegar por todos los requisitos legales, reglamentarios y técnicos.
“En tercer lugar, cualquier gran empresa actualmente activa en el procesamiento de pagos con tarjeta será consciente del problema y tendrá el conocimiento relevante de la industria. Sin embargo, la construcción de una nueva plataforma de procesamiento requeriría que asignaran a su personal más talentoso a este proyecto durante dos o tres años, quitando recursos de sus proyectos existentes. Además, también necesitarían gestionar un proyecto de migración complejo para trasladar a sus clientes existentes de su sistema actual al nuevo y correr el riesgo de perder algunos de los clientes en el camino ”.
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