Colaborador de Dave Wechsler
Hace poco más de cinco años, la industria de seguros entró en el punto de mira del mundo tecnológico. A pesar de servir como la columna vertebral del crecimiento global, los seguros se quedaron atrás del ritmo de adopción de tecnología que disfrutan otras industrias.
Los empresarios vieron esto como una oportunidad para interrumpir a los titulares, y pronto hubo afirmaciones elevadas de que todo en la industria estaba a punto de cambiar. Con el abrazo de la tecnología, la gente pronto “¡amaría su seguro!” Los capitalistas de riesgo se dieron cuenta y las nuevas empresas cerraron grandes rondas de capital.
Avance rápido hasta hoy, y es seguro decir que ninguno de nosotros ha encontrado una conexión íntima con nuestras aseguradoras. Dicho esto, la industria se encuentra en un momento de transformación a medida que corre para seguir el ritmo de la tecnología.
A muchos les gusta refutar la interrupción subyacente señalando las valoraciones públicas de las firmas de insurtech, algunas de las cuales han bajado hasta un 85%-90%. Pero estamos experimentando un fenómeno típico que ocurre en las industrias transformadas por la tecnología: los primeros retadores a menudo no aprecian las complejidades del mercado y, a veces, prometen demasiado las visiones a corto plazo.
Aprendimos que es difícil cambiar una industria altamente regulada con una base de clientes desinteresada que rara vez compra a la competencia.
Ahora, una nueva cosecha de retadores está aprendiendo de los errores de sus predecesores. A medida que ingresamos a “insurtech 2.0”, las lecciones aprendidas se están convirtiendo en las nuevas mejores prácticas, y en ninguna parte esto es más evidente que en las nuevas empresas que construyen un MGA (un agente general gerente).
La evolución de MGA (R)
Un MGA es un híbrido entre una agencia de seguros (venta de pólizas) y una compañía de seguros (suscripción y asunción del riesgo). Los MGA comenzaron durante los años fronterizos de los EE. UU. Los transportistas de la costa este buscaron el mercado emergente hacia el oeste otorgando a los agentes remotos autoridades únicas de suscripción y servicio. A cambio de sus responsabilidades adicionales, estos MGA recibieron comisiones de ventas más altas de sus socios operadores.
Cuando llegaron a la escena, los retadores de insurtech revivieron la estructura inactiva de MGA para monetizar sus soluciones más escalables. Los fundadores propusieron a los operadores una relación tecnológica avanzada con el cliente, centrándose en:
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