Chime podría llamarse a sí misma la “fintech de más rápido crecimiento en los EE. UU.”, Pero ha acordado dejar de referirse a sí misma como un “banco”, según un nuevo informe de American Banker.
Evidentemente, la empresa de ocho años con sede en San Francisco fue objeto de una investigación del Departamento de Protección e Innovación Financiera de California después de que Chime usara “chimebank” en la dirección de su sitio web, así como “banco” y “banca ”En otra parte de sus anuncios, según la agencia en un acuerdo de conciliación.
Como señaló AB, Chime tomó la decisión de llegar a un acuerdo antes de una fecha límite impuesta por el organismo regulador.
El desarrollo no sorprenderá a nadie familiarizado con las leyes bancarias estadounidenses. Ningún grupo puede representarse a sí mismo como un banco o una cooperativa de crédito a menos que tenga licencia para dedicarse al negocio bancario. La comisión que rechazó a Chime emite dichas licencias y regula los bancos autorizados por el estado en el estado de California a través del Departamento de Protección e Innovación Financiera, y dijo en el acuerdo que “en todos los momentos relevantes del presente, Chime no tenía licencia para operar como banco en California o en cualquier otra jurisdicción, ni estaba exento de dicha licencia “.
En ocasiones, Chime ha intentado establecer una distinción entre él mismo y un banco. Cuando la empresa recaudó su ronda de financiación más reciente, una ronda Serie F de 485 millones de dólares en septiembre pasado que valoró el negocio en 14.500 millones de dólares, el director ejecutivo Chris Britt le dijo a CNBC: “Somos más una empresa de software de consumo que un banco. . . Es más un modelo de negocio basado en transacciones y procesamiento que es altamente predecible, altamente recurrente y altamente rentable “.
Aún así, Chime, como muchas empresas fintech más nuevas, aparentemente ha adoptado el término “neobanco” y “banco retador”, y tal vez no sea de extrañar. Sin duda, es más fácil transmitir a los consumidores lo que está vendiendo, que son los servicios bancarios que incluyen, en este caso, tarjetas de débito, cuentas de gastos y cuentas de ahorro, todas ofrecidas a través de los teléfonos móviles de los usuarios.
Dado el acuerdo, espere ver más startups como Chime aclarando que, en la mayoría de los casos, no tienen un estatuto bancario y, en cambio, están recibiendo servicios de bancos que sí lo tienen. En el caso de Chime, por ejemplo, ahora deja más claro en su sitio web que es una “empresa de tecnología financiera” y “no un banco” y que sus servicios los proporcionan The Bancorp Bank y Stride Bank, que son ambos FDIC. miembros.
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