Fue una semana corta y eso se reflejó en la cantidad de noticias que cubrimos en fintech land la semana pasada. Pero todavía había mucho de qué hablar, incluido el aumento de sueldo de Clair, algunas acusaciones contra Deel y cifras de crecimiento exclusivas posteriores a SVB compartidas por la empresa emergente de servicios bancarios Mercury.
El pago bajo demanda recibe un impulso
Un 82% de las personas son considerados trabajadores de primera línea que trabajan por turnos y probablemente se les paga por hora. La pandemia mundial arrojó luz sobre estos trabajadores cuando su fatiga y agotamiento resultaron en “La Gran Renuncia” de cientos de miles de trabajadores que abandonaron sus trabajos después de sentirse irrespetados por empleadores y clientes, además de sentir que no estaban ganando suficiente dinero. , de acuerdo a un estudio de Pew Research.
Esto impulsó al sector tecnológico, y posteriormente al mercado de capital de riesgo, a crear soluciones modernas para ayudar a los empleadores a brindar a sus empleados la mejor experiencia posible y mejorar la retención.
Gran parte de las primeras soluciones se centraron en la productividad y la comunicación: considere Flip, Blink, AskNicely, Salt Labs y Snapshift. Más recientemente, hemos visto nuevas empresas que atraen fondos sólidos de capital de riesgo para ofertas de pago a pedido para los trabajadores: LluviaDailyPay y Minu, por nombrar algunos.
lo último es claro, que recaudó $ 25 millones en fondos de capital para su enfoque para ayudar a los trabajadores a recibir su pago después de completar un turno. La compañía también anunció $ 150 millones como parte de un nuevo programa de préstamos al consumidor del banco asociado Pathward, que posee las cuentas aseguradas por la FDIC para Clair y proporciona adelantos salariales a los trabajadores de primera línea.
Lo que hace que Clair sea más convincente que sus competidores, explica el cofundador y director ejecutivo Nico Simko, es que, en lugar de asumir el riesgo de los avances salariales, Pathward lo hace.
“Somos el primer proveedor que acudió a un banco y lo convencimos de hacer esos adelantos, básicamente como micropréstamos, préstamos de $50”, dijo Simko. “La mayoría de las empresas de pago a pedido en etapa inicial son las que adelantan los fondos. Al convencer a un banco para que haga esto, le da certeza regulatoria a nuestros socios y consumidores porque hay un banco nacional que lo respalda”.
Clair ya está trabajando con 10.000 empleadores; sin embargo, el La Cámara de Comercio de EE. UU. informó recientemente que las industrias, incluida la atención médica, el alojamiento y la alimentación, continúan teniendo una gran cantidad de ofertas de trabajo, por lo que es probable que veamos crecer la necesidad de beneficios para empleados como estos. — Cristina
actualización maza
El 28 de junio escribí sobre maza, una empresa de tecnología financiera que afirma ayudar a los inmigrantes indocumentados a obtener acceso al sistema financiero de EE. UU. al proporcionarles un número de identificación fiscal individual (ITIN) y servicios bancarios. Unos días después de la publicación de ese artículo, el entusiasta de la tecnología financiera Jason Mikula publicó un Boletin informativo desafiando algunas de las afirmaciones de Maza. Nos comunicamos con un par de organizaciones enfocadas en inmigrantes, pero desafortunadamente no recibimos respuesta. Pero recibimos noticias de Maza sobre las acusaciones de Mikula. Esto es lo que el cofundador y director ejecutivo de Maza, Luciano Arango, escribió por correo electrónico:
Lamentamos que nuestro sitio web haya incluido un lenguaje poco claro y desactualizado, todo lo cual ha sido corregido. De hecho, nuestro banco nos notificó esto previamente, pero lamentablemente no hicimos los cambios de inmediato debido a un problema de comunicación interno de Maza. Ya se han realizado todas las actualizaciones y, desde entonces, hemos implementado nuevos procedimientos para garantizar que no vuelvan a ocurrir descuidos como este.
Además, agregó que Maza actualizó su sitio web y su aplicación para mayor claridad sobre la elegibilidad y el cumplimiento:
Elegibilidad: Los servicios de Maza siempre han estado disponibles para todos los residentes de EE. UU. que pueden proporcionar la documentación adecuada para verificar su identidad. Hemos actualizado nuestros términos y divulgaciones para que quede más claro. Siempre hemos buscado brindar una riqueza de información a nuestros clientes con respecto al propósito de un ITIN, incluidos todos los beneficios y limitaciones de obtener uno. Cumplimiento: desde entonces, también se han actualizado los usos de determinados logotipos y lenguaje en los materiales de marketing de Maza. Los depósitos de los clientes de Maza son retenidos por nuestro socio bancario, Blue Ridge Bank, NA para ser elegibles para el seguro de la FDIC, y los números de identificación fiscal individuales (ITIN) que proporcionamos a los clientes son emitidos por un agente de aceptación certificado por el IRS.
Arango también dijo que quería abordar algunos temas planteados en el boletín de Mikula, que Maza consideró “incorrectos o incompletos”:
BaaS: Como dije durante la entrevista, Maza no es un banco, lo cual se retrató con precisión en el artículo de TechCrunch.
ITINS a punto de caducar: El boletín indicó que Maza no deja en claro que los ITIN de los usuarios caducan si no los usan para presentar declaraciones de impuestos. Esto no es exacto. Maza informa a los clientes cuándo vence su ITIN.
Cargos mensuales: El boletín decía que Maza cobra una tarifa mensual, lo cual es incorrecto. La información a la que se hace referencia en el boletín formaba parte de una prueba inicial de modelos de ingresos alternativos que nunca se pusieron en práctica, y nunca se cobró a ningún cliente por los servicios de Maza de esta manera.
Para ser claros, Maza dijo que ofrece la parte bancaria (cuenta corriente, tarjeta de débito) de sus servicios de forma gratuita y sin cargo mensual. Hay un servicio separado para los ITIN, donde Maza cobra $150 al año para ayudar a obtener el ITIN y luego renovarlo. Arango enfatizó que “[o]na puede ser cliente de un banco toda su vida y *nunca* decidir obtener un ITIN. Él/ella, en ese caso, *nunca* pagará una cuota anual de $150. Por el contrario, uno puede registrarse para el servicio ITIN de Maza y no tener interés en el componente bancario. Él / ella pagaría la tarifa anual de $ 150 y participaría con el producto bancario gratuito si lo desea (al igual que un usuario sin ITIN) “.
La compañía también afirmó que no comercializa específicamente a los clientes en función del estado de su documentación, y señaló que “todos los ciudadanos estadounidenses son elegibles para presentar una solicitud, incluidos aquellos que necesitan un ITIN porque no pueden obtener un SSN”. – Maria Ana
Noticias semanales
Según lo informado por Mary Ann: “La semana pasada, el Senador Steve Padilla (D-San Diego) envió una carta a Stewart Knox, Secretario de Trabajo de California, alegando que la tecnología financiera se convirtió en un decacornio de recursos humanos. Deel ha contratado a cientos de empleados pero los ha clasificado como contratistas independientes. Al hacerlo, acusó el senador Padilla, Deel les está “negando efectivamente el conjunto completo de beneficios laborales y de la red de seguridad social y protecciones laborales a los que tienen derecho, incluida la atención médica, la jubilación, el seguro de desempleo, la compensación laboral, la negociación colectiva y el pago de horas extras. ” Además, el Senador Padilla afirmó que Deel “parece” estar aconsejando a sus propios clientes (que incluyen a Nike, Subway, Reebok, Forever 21 y Klarna) “para clasificar erróneamente a sus propios empleados y evadir impuestos en California”, así como evitar pagando los beneficios de los empleados. Deel negó las acusaciones y dijo que estaban “completamente inventadas y regurgitadas de noticias antiguas, muy probablemente basadas en rumores de la competencia”. Knox respondió que su oficina investigaría la información que proporcionó Padilla y “seguiría” con sus hallazgos. Más aquí.
Según lo informado por Rita Liao: “La represión regulatoria que ha sacudido la industria fintech de China desde fines de 2020 parece estar llegando a su fin con la imposición de fuertes multas a los dos gigantes de pagos digitales del país: Tencent y alibaba.” Más aquí.
Mary Ann entrevistada Mercurio Immad Akhund, director ejecutivo y cofundador, sobre el reciente aumento de clientes de la empresa fintech (compartió exclusivamente las cifras de crecimiento de nuevos clientes) tras el colapso de SVB, sobre el que puede leer aquí. También puede escuchar más sobre ese crecimiento, así como los consejos de Immad sobre cómo las nuevas empresas pueden evitar “caer en una espiral de muerte de nuevas empresas” en el podcast a continuación. ¿Sabía que Immad ha respaldado a más de 300 nuevas empresas, incluidas Airtable, Rappi, Substack, Deel y Jasper.AI, como inversor ángel? ¡Nosotros tampoco!
Según lo informado por Harri Weber, ICYMI: “Cuatro años después de asociarse con Apple en el lanzamiento de Apple Card, Goldman Sachs puede estar pensando en las salidas. El Wall Street Journal informó que Goldman está “buscando una salida” a su acuerdo de alto perfil con Apple, que recientemente se amplió para incluir cuentas de ahorro para los titulares de Apple Card. Aparentemente, la firma de banca de inversión está en conversaciones para transferir la asociación a American Express, agregó el informe del WSJ, pero hasta ahora nada parece estar escrito en piedra, ni está claro si Apple apoyaría la transferencia”. Más aquí.
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Créditos de imagen: Bryce Durbin
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