Cleo, la “asistente financiera” fundada en Londres que toma la forma de una aplicación y un chatbot y ahora cuenta a los EE. UU. Como su mercado más grande, ha recaudado 44 millones de dólares en fondos de la Serie B.
Liderando la ronda, que entiendo que en realidad se cerró a principios de este año, está EQT Ventures. También participan los inversores existentes Balderton Capital, LocalGlobe y SBI.
Se unen a inversores muy anteriores como Entrepreneur First, Taavet Hinrikus, Matt Robinson, Errol Damelin, Niklas Zennström, Alex Chesterman e Ian Hogarth, todos nombres muy conocidos en la comunidad de inversión tecnológica de Londres.
Dirigida a la “Generación Z” y con una misión que suena bastante elevada de “luchar por la salud financiera del mundo”, la aplicación de Cleo basada en inteligencia artificial / aprendizaje automático se conecta a sus cuentas bancarias y le brinda información y consejos proactivos sobre sus finanzas, incluidos los empujones oportunos para ayudarlo a controlar sus gastos. Con el tiempo, la idea es que Cleo pueda ayudar a mejorar su comportamiento financiero.
La premisa más amplia es que Cleo puede reemplazar la propia aplicación de su banco y, al hablarle de una manera más humana y fácil de usar, mejorar su salud financiera. Además, y de manera crucial, como le gusta argumentar al fundador de Cleo, Barney Hussey-Yeo, la empresa puede hacer todo esto sin tener la misma base de costos o incentivos desalineados de un banco real.
La suposición hecha en 2017, cuando Cleo realmente despegó, fue que a través de una combinación de ciencia de datos y aprendizaje automático, entregada de una manera divertida y abiertamente ludificada, el asistente financiero del chatbot de la compañía podría atraer y retener a los usuarios de la generación z y millennials. Luego, después de interactuar con la aplicación, los usuarios habrían experimentado suficiente valor para actualizar a una suscripción paga o varios servicios financieros ofrecidos a través de Cleo ahora o en el futuro. Con 4 millones de usuarios registrados, el 96% de los cuales se encuentran en EE. UU., La primera parte parece estar funcionando.
Hussey-Yeo me dice que la nueva ronda de financiación le da un “mandato” para realizar grandes apuestas de productos con el fin de impulsar la salud financiera de los usuarios de Cleo. “[Those product bets] no todo funcionará, pero si uno o dos de ellos se conectan, fundamentalmente cambiaremos el juego en algunas de las áreas más deterioradas de los servicios financieros ”.
Además, la compañía expandirá sus operaciones en los EE. UU., Incluida la creación de equipos ejecutivos y de productos en San Francisco.
“Cuando lanzamos en los EE. UU., Rápidamente se hizo evidente que sería nuestro mercado dominante”, dice el fundador de Cleo. “Inscribíamos a unos 1.000 usuarios por día en el Reino Unido en ese momento. Después [just] a la semana, estábamos a 10.000 por día en Estados Unidos y seguimos creciendo ”.
Hussey-Yeo atribuye gran parte del éxito del estado a mejores API bancarias en los EE. UU. Con Plaid, que dice que “aumentó drásticamente” las tasas de conversión y redujo los costos de adquisición de clientes. “Esto, combinado con un mercado mucho más grande, nos enfocó al 100% en ganar primero en Estados Unidos. Esta carrera está lejos de estar terminada ”.
Hussey-Yeo dice que Cleo siempre ofrecerá una versión gratuita “porque todos necesitan la capacidad de tomar decisiones más inteligentes sobre sus vidas financieras”. Por el contrario, el producto premium cuesta $ 5,99 por mes y está destinado a personas que “necesitan un poco de ayuda adicional”, proporcionando funciones como ahorros ludificados y puntajes de crédito “nivelados” con entrenamiento. Los usuarios premium también pueden activar un anticipo de salario de $ 100 diseñado para evitar que se sumerjan en un costoso sobregiro bancario.
Mientras tanto, Cleo dice que ha aumentado los ingresos en un 400% en los últimos 12 meses, y Hussey-Yeo me dice que la compañía ahora está haciendo un ARR de más de $ 10 millones. En un nuevo guiño hacia una economía unitaria más sólida, el costo de adquirir un usuario ahora es menos de $ 2, y la gran mayoría de los usuarios se adquieren orgánicamente.
“Así que definitivamente no estamos en modo de crecimiento a toda costa”, dice. “Hemos trabajado duro durante los últimos 12 meses para llevar nuestro período de recuperación cómodamente a menos de 12 meses, lo cual es una hazaña increíblemente rara a escala para las fintech”.
Un aspecto interesante de la misión de Cleo y la fuerte “personalidad” que exhibe su chatbot, es que el espacio de problemas que la empresa está abordando se basa potencialmente en la ciencia del comportamiento tanto como en la ciencia de datos. Hussey-Yeo no está en desacuerdo.
“De ahí surgió la idea de una interfaz conversacional”, dice. “Me di cuenta de que se podía dividir la complejidad en un lenguaje con el que cualquiera pudiera interactuar, y me refiero a que, en realidad, espero con ansias participar en él para, en última instancia, cambiar su comportamiento.
“Hoy tenemos un excelente departamento de aprendizaje automático, pero igualmente importante son los investigadores y escritores del comportamiento en Cleo. Sabemos que esta es la combinación que hace especial a Cleo y, espero, que eventualmente nos lleve a ser el asesor financiero de mil millones de personas ”.
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