Los reguladores financieros de Nueva York descubrieron que el popular intercambio de criptomonedas Coinbase violado leyes contra el lavado de dinero al no realizar verificaciones de antecedentes adecuadas. Coinbase pagará una multa de $50 millones al Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York y también deberá gastar $50 millones para mejorar su programa de cumplimiento.
Coinbase reveló que esta investigación estaba en curso en su presentación anual de 10k en 2021.
Los reguladores estatales notaron problemas en Coinbase por primera vez en mayo de 2020 durante los exámenes de supervisión de rutina. El Departamento de Servicios Financieros encontró como se llama “deficiencias significativas” en varios programas de cumplimiento, incluidos los procedimientos de diligencia debida del cliente, los sistemas de monitoreo de transacciones, los programas de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) y las evaluaciones de riesgo contra el lavado de dinero. Tras un examen más detenido de posibles violaciones legales, los reguladores también encontraron problemas con la “retención de libros y registros” de Coinbase y la presentación de informes al departamento de estado.
“Durante el curso de la investigación del Departamento, la situación de cumplimiento dentro de Coinbase alcanzó una etapa crítica”, dijo el presentación lee Los reguladores descubrieron que, a fines de 2021, Coinbase tenía una acumulación de más de 100 000 alertas de monitoreo de transacciones sin revisar, más una acumulación de 14 000 usuarios que requerían una debida diligencia mejorada.
Estos retrasos se debieron en parte al espectacular crecimiento de Coinbase en 2021: el presentación dice que los registros de Coinbase en mayo de 2021 fueron quince veces más altos que en enero de 2020, y para noviembre de 2021, hubo veinticinco veces más transacciones mensuales que en enero de 2020.
Los reguladores dicen que Coinbase no tenía suficiente personal para mantenerse al día con las crecientes necesidades de cumplimiento. Sin embargo, cuando Coinbase despidió al 18% de su fuerza laboral (o 1100 personas) en junio de 2022, el CEO Brian Armstrong dijo que los recortes fueron el resultado de contrataciones excesivas después del auge de la compañía en 2021.
Según la presentación, en cambio, era responsabilidad de más de 1,000 contratistas externos ponerse al día con el trabajo atrasado, no de los empleados a tiempo completo. Los reguladores descubrieron que Coinbase no supervisó ni capacitó adecuadamente a estos contratistas, por lo que “una parte sustancial de las alertas revisadas por terceros estaba plagada de errores”, dice el documento.
“La capacitación que brindó Coinbase no era escalable para el tamaño de la fuerza del contratista, y la asistencia a las sesiones de capacitación no se registró adecuadamente”, escribieron los reguladores. “Las organizaciones contratistas no siempre realizaron el proceso de control de calidad según los estándares proporcionados por Coinbase, e inicialmente, Coinbase no contaba con un sistema para auditar el control de calidad que se realizó”.
Como resultado de estas inexactitudes, los reguladores escribieron que Coinbase no informó a las autoridades sobre posibles casos de lavado de dinero, tráfico de narcóticos y actividades relacionadas con CSAM.
La presentación también establece que desde 2018, Coinbase ha sido consciente de su incumplimiento de los estándares estatales para el cumplimiento del lavado de dinero y el terrorismo financiero.
“Aunque Coinbase ha trabajado para corregir estos problemas, su progreso ha sido lento: el progreso en ciertas áreas no se produjo hasta hace poco, y el trabajo sigue pendiente hasta el presente”, afirma la presentación.
Los riesgos de este incumplimiento no han sido meramente hipotéticos, escribieron los reguladores.
El departamento descubrió que un antiguo cliente de Coinbase había enfrentado cargos penales en la década de 1990 relacionados con material de abuso sexual infantil (CSAM). Después de participar en “transacciones sospechosas potencialmente asociadas con actividades ilícitas” durante más de dos años, Coinbase detectó la actividad, cerró la cuenta y cooperó con las fuerzas del orden.
Otro cliente afirmó ser empleado de una corporación y logró obtener acceso no autorizado al banco de esa corporación: al configurar una cuenta Coinbase fraudulenta a nombre de la corporación, el cliente transfirió $ 150 millones a su nueva cuenta. Coinbase no detectó este fraude hasta seis días después cuando la corporación en cuestión se puso en contacto con él; el dinero se recuperó más tarde después de una investigación por parte de la policía.
Estos cargos llegan en un momento en que los consumidores están perdiendo la confianza en los intercambios de criptomonedas populares. Después de declararse en bancarrota, el fundador y ex director ejecutivo de FTX, Sam Bankman-Fried, enfrenta cargos penales que incluyen fraude electrónico y conspiración para malversar los fondos de los clientes; Bankman-Fried se declaró inocente de todos los cargos.
“Coinbase ha tomado medidas sustanciales para abordar estas deficiencias históricas y sigue comprometido a ser un líder y un modelo a seguir en el espacio criptográfico, incluida la asociación con los reguladores en lo que respecta al cumplimiento”, dijo el director legal de Coinbase, Paul Grewal. “Creemos que nuestra inversión en cumplimiento supera a cualquier otro intercambio de criptomonedas en cualquier parte del mundo, y que nuestros clientes pueden sentirse seguros y protegidos mientras usan nuestras plataformas”.
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