El cofundador de Zeta, Aditi Shekar, ha pasado los últimos tres años rastreando las formas en que las parejas comparten y administran sus finanzas, desde cada pase de tarjeta hasta cada factura dividida. Su esfuerzo llevó a decenas de miles de parejas a registrarse para un experimento de aplicación de presupuesto gratuito. Hoy, esos aprendizajes se han convertido en una startup respaldada por empresas.
Zeta es una nueva plataforma fintech que ayuda a las parejas a unir sus finanzas. Zeta no está creando el concepto de cuentas conjuntas; simplemente trata de reconstruirlos para la familia moderna. Actualmente, las cuentas conjuntas carecen de transparencia o la opción de agregar múltiples usuarios que provienen de diferentes relaciones en su vida. Muchas cuentas conjuntas estándar simplemente brindan a cada usuario acceso completo a las finanzas de otros usuarios, en lugar de formas de gasto por niveles.
Shekar, quien inició la empresa después de experimentar el estrés de dividir y lidiar con el dinero en su propia relación, dice que el objetivo de Zeta es quitar la “carga cognitiva” de lidiar con el dinero de las personas en una relación.
Con esa visión, Shekar y su cofundador Kevin Hopkins han recaudado $ 1.5 millones en una ronda codirigida por Deciens Capital y Precursor con la participación de ejecutivos de Chime, Square, PayPal, Venmo, Google, Facebook y Weight Watchers. Shekar dice que el 57% de su tabla de límites son mujeres o personas de color.
“De alguna manera, nos vemos como parte de un reemplazo de Venmo”, dijo Shekar. “Vimos parejas que intercambiaban Venmo entre sí a veces seis veces al día … queremos hacernos cargo de sus tareas económicas”. Si bien Zeta ingresa al mercado como una herramienta para parejas, Shekar considera que el lanzamiento a la luna de la startup es la cuenta operativa de referencia para cualquier hogar moderno.
Una herramienta como Zeta está tratando de dar transacciones que ya existen (pedir un cheque de alquiler, dividir la cuenta del supermercado, ir a la mitad en la cena, dar una mesada) una manera más fácil de completar.
En realidad, la startup funciona como un reemplazo de First Republic o Chase, proporcionando una capa digital de servicios bancarios que puede integrarse con cuentas bancarias preexistentes. Las parejas que descarguen Zeta obtendrán cada una una tarjeta conjunta Zeta y una cuenta conjunta para cubrir sus finanzas. La tarjeta conjunta servirá como la forma en que las parejas pueden gastar desde la misma cuenta.
Hasta ahora, los usuarios utilizan su cuenta Zeta de dos formas principales: hacer que se haga cargo de las facturas pendientes, como el alquiler o la hipoteca, o hacer que sirva como una cuenta de ahorros para objetivos mutuos, como un viaje posterior a COVID o una gran compra compartida como coche o casa. Los usuarios pueden depositar directamente tanto dinero como quieran de sus cuentas bancarias principales en Zeta, y luego usar la tarjeta de débito Zeta para pasar un par de dinero en lugar de dinero individual.
“Hay muchas fintech que buscarán el depósito directo”, dijo Shekar. “Pero realmente pensamos en Zeta como la capa encima de las cuentas existentes para que no tengas que mover todo”.
Similar a Chime, Zeta gana dinero con las tarifas de intercambio, el costo que le cuesta a un comerciante procesar su pago, en transacciones con tarjeta. Una parte de la tarifa de intercambio se paga a Zeta y una parte va a su banco.
“Si usted y su pareja quisieran compartir el alquiler y pagar las facturas juntos, seríamos el lugar natural para conectarse”, dijo.
“Francamente, las instituciones han tratado a las personas como juegos de un solo jugador”, dijo Shekar. “Fintech es mucho más social de lo que creemos”.
El éxito de Zeta depende de la idea de que la gente quiere compartir sus finanzas de una manera continua y significativa, y que el mundo de las finanzas está listo para pasar del individualismo al colectivismo antes y más fuerte. Suena desalentador, pero ya sabemos que las finanzas sociales son grandes, como lo demuestran aplicaciones como Venmo y Splitwise, y fenómenos como la saga GameStop de hace solo unas semanas.
Otras startups también se han dado cuenta, ingresando al mundo de las fintech multijugador, un término que categoriza los servicios financieros enfocados socialmente y amigables con el consumidor. Braid, una plataforma de financiamiento grupal, está tratando de hacer que las transacciones funcionen para varias entidades, desde hogares compartidos hasta actividades secundarias y proyectos creativos.
La fundadora de Braid, Amanda Peyton, divide el concepto de finanzas sociales multijugador en dos fases: si 1.0 era Venmo, entonces 2.0 “permitirá compartir dinero a nivel de cuenta y transacción”, dice.
“Lo pienso de esta manera: el conjunto actual de productos financieros convencionales respalda mi dinero y el tuyo. Las finanzas sociales 2.0 tendrán que ver con nuestro dinero ”, dijo Peyton.
“Históricamente, los bancos han priorizado el crecimiento de su propia base de clientes. No han invertido mucho en productos que promuevan el intercambio de dinero, independientemente de dónde viva su cuenta corriente principal… Zelle es una excepción notable aquí ”, dijo. “Y no es difícil ver por qué, hay pocos beneficios tangibles para ellos”.
Zeta se diferencia de Braid en que se centra únicamente en parejas y familias, lo que le permite hacer cosas como pagar facturas y ahorrar dinero para planificar el futuro financiero. Shekar dice que planea apoyar a las familias de formas más amplias a lo largo del tiempo, como ser parte de impuestos o acuerdos prenupciales. Dicho esto, Zeta actualmente solo admite dos personas por cuenta, mientras que Braid ya tiene la capacidad de agregar múltiples partes a su cuenta conjunta.
El mayor obstáculo para Zeta es si las personas confían entre sí lo suficiente como para acceder a cuentas operativas entre sí para hacerlo. El individualismo no es solo una reacción perezosa a la falta de herramientas; para muchas personas, guardar su dinero es una preferencia. Por supuesto, la otra cara de las finanzas compartidas es lidiar con las repercusiones de terminar esa relación si la vida se interpone.
Créditos de imagen: Zeta
“Break-up fue la primera función que creamos”, dijo Shekar. En este momento, no hay formas claras de que Zeta pueda definir qué sucede con el dinero en la cuenta compartida si las personas se separan (no, no hay ninguna cláusula que requiera que divida el dinero por la mitad).
La startup está pensando en agregar una función durante la incorporación que les pregunte a los usuarios qué prefieren que suceda “en caso de un cierre”.
“La psicología que necesitas para abrir una cuenta juntos es que realmente confías en tu pareja”, dijo. “Si no confías en tu pareja, es posible que no estés preparado para esto”.
Créditos de imagen: Zeta
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