Aquí en los EE. UU., El concepto de usar los datos de un conductor para decidir el costo de las primas del seguro de automóvil no es nuevo.
Pero en mercados como Brasil, la idea todavía se considera relativamente nueva. Una nueva empresa llamada Justos afirma que será la primera aseguradora brasileña en utilizar los datos de los conductores para recompensar a quienes conducen de forma segura ofreciendo precios “más justos”.
Y ahora Justos ha recaudado alrededor de $ 2.8 millones en una ronda semilla liderada por Kaszek, una de las firmas de capital de riesgo más grandes y activas de América Latina. Big Bets también participó en la ronda, junto con los directores ejecutivos de siete unicornios, incluidos Assaf Wand, director ejecutivo y cofundador de Hippo Insurance; David Vélez, fundador y CEO de Nubank; Carlos García, fundador y CEO de Kavak; Sergio Furio, fundador y CEO de Creditas; Patrick Sigrist, fundador de iFood; y Fritz Lanman, director ejecutivo de ClassPass. Los altos ejecutivos de Robinhood, Stripe, Wise, Carta y Capital One también pusieron dinero en la ronda.
Los emprendedores en serie Dhaval Chadha, Jorge Soto Moreno y Antonio Molins cofundaron Justos, y recientemente trabajaron en varias empresas con sede en Silicon Valley, incluidas ClassPass, Netflix y Airbnb.
“Si bien hemos sido amigos por un tiempo, fue una coincidencia que los tres estuviéramos pensando en construir algo nuevo en América Latina”, dijo Chadha. “Pasamos dos meses estudiando posibles caminos, hablando con personas e inversionistas en Estados Unidos, Brasil y México, hasta que se nos ocurrió la idea de crear una compañía de seguros que pueda modernizar el sector, comenzando por los seguros de automóviles”.
Al final, el trío decidió que el mercado de seguros automotrices sería un sector ideal considerando que en Brasil, se estima que más del 70% de los autos no están asegurados.
El proceso para obtener un seguro en el país, por cualquier cuenta, es lento. Se necesitan hasta 72 horas para recibir la cobertura inicial y dos semanas para recibir la póliza de seguro final. Las aseguradoras también se toman su tiempo para resolver las reclamaciones relacionadas con daños y pérdidas de automóviles debido a accidentes, dicen los empresarios. También afirman que los precios a menudo no son justos ni transparentes.
Justos apunta a mejorar todo el proceso de seguros de automóviles en Brasil midiendo la forma en que las personas conducen para ayudar a fijar el precio de sus pólizas de seguros. Al igual que Root aquí en los EE. UU., Justos tiene la intención de recopilar los datos de los usuarios a través de sus teléfonos móviles para poder “fijar precios de manera más precisa y asertiva para diferentes tipos de riesgo”. De esta forma, la startup afirma que puede ofrecer planes que son hasta un 30% más baratos que los planes tradicionales, y otorgar descuentos cada mes, de acuerdo con los patrones de conducción del mes anterior de cada cliente.
“Medimos la seguridad con la que las personas conducen utilizando los sensores de sus teléfonos móviles”, dijo Chadha. “Esto nos permite ofrecer seguros más baratos a los usuarios que conducen bien, reduciendo así los sesgos inherentes a los modelos de precios utilizados por las compañías de seguros tradicionales”.
Justos también planea usar inteligencia artificial y visión computarizada para analizar y procesar reclamos más rápidamente y aprendizaje automático para el análisis de imágenes y crear bots que ayuden a acelerar el procesamiento de reclamos.
“Estamos construyendo una experiencia de cliente y móvil basada en el diseño que tiene como objetivo revolucionar los seguros en Brasil, similar a lo que hizo Nubank con la banca”, dijo Chadha a TechCrunch. “Eliminaremos las tarifas ocultas, gran parte del texto pequeño y la jerga específica de seguros que es muy confusa para los clientes”.
Justos ofrecerá su producto directamente a sus clientes, así como a través de canales de distribución como bancos y corredores.
“Al ir directamente al consumidor, podemos adquirir usuarios más baratos que nuestros competidores y devolver los ahorros a nuestros usuarios en forma de precios más baratos”, dijo Chadha.
Los clientes podrán comprar un seguro a través de la aplicación, el sitio web de Justos o incluso WhatsApp. Por ahora, la compañía solo está agregando clientes potenciales a una lista de espera, pero planea comenzar a vender pólizas a finales de este año.
Durante la pandemia, el sector de seguros de automóviles en Brasil se redujo en un 1%, según Chadha, quien cree que eso indica que “hay una demanda latente con muchas ganas de ir una vez que las cosas se vuelvan a abrir”.
Justos también tiene un componente de bien social. Justos tiene la intención de limitar sus ganancias y devolver los ingresos sobrantes a las organizaciones sin fines de lucro.
La compañía también tiene un objetivo ambicioso: ayudar a que los seguros sean universalmente accesibles en todo el mundo y que las carreteras sean más seguras en general.
“La gente enfrentará los riesgos cotidianos con un mayor sentido de seguridad y aventura. Los accidentes de tráfico se reducirán drásticamente como resultado de los incentivos para una conducción más segura, y las calles serán más seguras ”, dijo Chadha. “Las personas, más que las ganancias, se convertirán en el foco de la industria de seguros”.
Justos planea utilizar su nuevo capital para establecer operaciones, como formar sociedades con reaseguradoras y una compañía de seguros para el frente, ya que está comenzando como MGA (agente general gerente).
También está trabajando en la construcción de sus productos, como aplicaciones, su back-end y herramientas de operaciones internas, así como en el diseño de todos sus procesos de suscripción, reclamaciones y finanzas. El equipo de ciencia de datos de Justos también está desarrollando su propio modelo de precios.
La puesta en marcha se centrará en Brasil, con planes de expandirse eventualmente dentro de América Latina, luego Iberia y Asia.
Andy Young de Kaszek dijo que su firma estaba impresionado por la experiencia previa del equipo y su pasión por lo que están construyendo.
“Es un espacio enorme, listo para la innovación y este es el tipo de equipo que puede llevarlo al siguiente nivel”, dijo Young a TechCrunch. “El equipo ha adoptado un enfoque para construir una plataforma de seguros que combina estar centrado en el consumidor y basado en datos para producir algo que no solo sea más barato y recompense la seguridad, sino que, como la marca lo indica en portugués, sea más justo”.
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