Credit Kudos, un fintech del Reino Unido que utiliza la banca abierta para proporcionar una calificación crediticia más precisa, ha recaudado £ 5 millones en fondos de la Serie A.
Liderando la ronda está AlbionVC, al que se unen TriplePoint, Plug & Play Ventures, Ascension Ventures ‘Fair by Design Fund y Entrepreneur First (EF). Además, participaron varios ángeles fintech.
Son Christian Faes (LendInvest), Tom Stafford (DST Global Managing Partner), Charlie Delingpole (ComplyAdvantage y MarketInvoice), Will Neale (Grabyo y Fonix Mobile) y Daniel Gandesha (PropertyPartner).
Ed Lascelles, de AlbionVC, ocupa un puesto en la junta de Credit Kudos junto con los cofundadores de la compañía, Freddy Kelly (CEO) y Matt Schofield (CTO).
Calificándose a sí mismo como “buró de crédito retador”, Credit Kudos está utilizando la banca abierta para reemplazar lo que llama “métodos tradicionales y limitados” de evaluación crediticia para hacer que el crédito sea más justo y accesible. Tal como están las cosas, los puntajes de crédito suelen ser una caja negra y se basan en suposiciones muy primitivas sobre la salud financiera de una persona.
Al analizar de manera segura los datos de la cuenta bancaria a través de la banca abierta, Credit Kudos dice que permite a los prestamistas tomar decisiones crediticias más rápidas y mejor informadas, al tiempo que reduce los impagos y, lo que es más importante, a un costo significativamente menor que los métodos de evaluación menos escalables.
“Tradicionalmente, los puntajes de crédito se calculan en función del historial de préstamos anteriores y algunas otras medidas simples, como estar en el censo electoral y la frecuencia de las solicitudes de crédito”, explica el cofundador y CEO Freddy Kelly. “Estos puntajes existentes son una señal muy débil de salud financiera, ya que no consideran los ingresos y gastos diarios de un individuo. Debido a esto, muchos prestatarios se ven obligados a pagar tasas de interés más altas o son rechazados por completo ”.
Kelly dice que al utilizar los datos bancarios abiertos proporcionados por los clientes cuando solicitan crédito, Credit Kudos puede crear una imagen mucho más precisa de la salud financiera y la solvencia de alguien. “Hacemos esto mediante el análisis de los datos de transacciones bancarias pasadas junto con factores como si pagaron a tiempo”, dice. “Hemos construido una plataforma que permite a los prestamistas integrar datos de banca abierta en sus procesos existentes para tomar decisiones más precisas y llegar a un público mucho más amplio”.
Alumnos del programa de creación de empresas EF, el año pasado la startup incorporó más de 50 nuevos prestamistas que van desde firmas FTSE100 hasta cooperativas de ahorro y crédito independientes y vendedores de finanzas comunitarias. Más recientemente, Credit Kudos se ha asociado con varios intermediarios de crédito, incluidos ClearScore, CarFinance 247 y Mojo Mortgages. Esto está haciendo que los clientes usen sus datos bancarios para obtener mejores ofertas en préstamos no garantizados, financiamiento de automóviles e hipotecas.
Mientras tanto, Kelly cita a las agencias tradicionales de referencia crediticia (CRA) en el Reino Unido, como Experian, TransUnion y Equifax, como sus principales competidores. “Cada una de las CRA existentes proporciona un conjunto de datos crediticios estandarizado basado en el comportamiento de los préstamos anteriores, a veces denominado modelo FICO”, me dice. “Sin embargo, Credit Kudos es el primer retador regulado en el mercado que pone el control en manos de los prestatarios al permitirles compartir sus datos de transacciones bancarias a través de la banca abierta”.
Con ese fin, el modelo de ingresos de Credit Kudos es bastante simple. La startup fintech cobra a los prestamistas una tarifa mensual por sus datos en función del volumen de transacciones que procesan.
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