¿Cuánto debes ahorrar para recibir 20 mil pesos mensuales de pensión a los 60 años?

Ahorrar para el retiro es un desafío que muchas personas subestiman hasta que enfrentan la realidad de la jubilación.

Según cifras del Consejo Nacional de Evaluación de la Política de Desarrollo Social, un tercio del total de personas de 65 años o más (33.1%) tenía acceso a pensión contributiva (transferencias por jubilación) en 2020 y el valor monetario promedio de esta percepción por persona al mes era de $7,362.

Si tu objetivo es garantizar una pensión de 20 mil pesos mensuales a los 60 años, aquí te explicamos cuánto deberías ahorrar y cómo usar las herramientas de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) para planificarlo.

Para determinar cuánto necesitas ahorrar debes tomar en cuenta los siguientes aspectos:

Edad actual: Cuánto tiempo tienes para ahorrar antes de jubilarte.
Ingreso mensual: Tu salario actual impacta directamente en las aportaciones a tu Afore.
Ahorro voluntario: El monto adicional que puedes destinar cada mes.
Tasa de reemplazo: Porcentaje de tu salario que recibirás al jubilarte.
Expectativa de vida: Cuántos años planeas financiar después de los 60.

La Calculadora de Ahorro y Retiro de Consar es una herramienta gratuita que puedes usar para estimar tus ahorros futuros.

“La calculadora de Retiro te permite estimar, bajo ciertos supuestos, cuál podría ser tu pensión al finalizar tu vida laboral, además de mostrar las diversas posibilidades de ahorro voluntario”, dice la Consar.

Basándonos en un ejemplo, supongamos que tienes 30 años, ganas 20 mil pesos mensuales y planeas jubilarte a los 60 con una expectativa de vida de 85 años.

Con una aportación obligatoria de alrededor del 6.5% de tu salario, obtendrías una pensión aproximada de 6 mil pesos mensuales, muy lejos del objetivo de 20 mil pesos.

Para lograr una pensión de 20 mil pesos mensuales durante 25 años, necesitarías un fondo acumulado cercano a 6 millones de pesos. Esto implica realizar un ahorro voluntario mensual de aproximadamente 8 mil a 10 mil pesos, dependiendo del rendimiento promedio anual de tu Afore, que suele oscilar entre el 5% y 6%.