El fiasco del fraude de cuentas de Wells Fargo es el foco del estreno de la segunda temporada de la serie documental original de Netflix Sucio Dinero, Pero el programa no cuenta toda la historia. Desde sus orígenes en el negocio de diligencias (que ha llevado a cabo como parte de su marca hasta el presente) a las prácticas relativamente adversas al riesgo que le permitieron sobrevivir a la Gran Recesión relativamente indemne, Wells Fargo tenía la reputación de ser directo y firme. y sensible. Todo eso cambió en 2016 cuando la Oficina de Protección Financiera del Consumidor multó al gigante bancario con $ 185 millones, llamando la atención nacional a los informes que habían estado surgiendo durante varios años con respecto a la cultura tóxica y feroz oculta detrás de la imagen campechana y estadounidense de la compañía.
Según estos informes, la compañía ejerció una enorme presión sobre los empleados de sucursales individuales para cumplir con las altas cuotas de ventas a través de la venta cruzada, un término de la industria para hacer que los clientes compren múltiples productos de una institución para garantizar su patrocinio continuo. En el caso de Wells Fargo, esto significó alentar a los clientes nuevos o existentes a abrir varias cuentas, pero la cultura agresiva e implacable de la compañía dio como resultado que los empleados de la sucursal, desesperados por cumplir con sus cuotas, abrieran cuentas fraudulentas mediante falsificaciones y comportamientos manipuladores.
Dirty Money detalla estas prácticas, que incluyen alentar a los empleados a abrir tarjetas de crédito sin el consentimiento del cliente, solicitar a sus amigos y familiares que abran numerosas cuentas redundantes y aprovechar a los clientes que no hablan inglés utilizando lagunas en el proceso de arbitraje privado. Varios ex empleados de Wells Fargo convertidos en activistas son ampliamente entrevistados, y la narración del episodio está estructurada en torno a sus experiencias. Sin embargo, hay mucho más en la historia de lo que cuentan estas personas.
Nación Navajo vs. Wells Fargo
En 2017, la Nación Navajo presentó una demanda contra Wells Fargo en los tribunales tribales y federales, acusando al banco de haber atacado específicamente y aprovechado a algunos de los miembros más vulnerables de la comunidad. Según el Huffington Post, la demanda alega que los empleados de Wells Fargo engañaron a los ancianos que no hablan inglés al negarse a cobrar sus cheques a menos que abrieran cuentas de ahorro de Wells Fargo. El banco recibió la orden de pagar $ 6.5 millones en daños, una suma minúscula para el enorme banco, a la Nación Navajo en agosto de 2019. Dirty Money cubre otras instancias de Wells Fargo que han explotado las barreras del idioma, como permitir que los empleados de la sucursal traduzcan en nombre de los clientes de habla hispana cuando abren sus cuentas y se niegan a permitir que estos mismos clientes denuncien irregularidades sin contratar a su propio intérprete, pero la batalla legal del banco con la comunidad navajo no se contó.
CV de naufragios de Wells Fargo
Dirty Money toca el enorme alivio y reivindicación de los empleados despedidos de Wells Fargo una vez que la noticia de la cultura tóxica de su antiguo empleador llegó a los medios de comunicación. Los empleados que habían sido despedidos por no cumplir con sus cuotas fueron consolados al saber que el problema era con Wells Fargo y no con ellos, y se sintieron aliviados de que amigos y familiares finalmente entendieran qué había salido mal en su empleo. Los ex empleados perfilados en las docuseries de Netflix eran, en su mayor parte, individuos que protestaron contra su antiguo empleador y abogaron por los derechos de los empleados del banco. Sin embargo, a pesar de sus mejores esfuerzos, miles de otros empleados despedidos siguen teniendo dificultades para encontrar trabajo a pesar de la revelación generalizada de la implacable atmósfera de la compañía y las prácticas descaradamente fraudulentas. Según WSJ, los empleados despedidos por Wells Fargo tienen marcas negras permanentes en sus registros públicos, y el proceso para disputarlos es arduo, lo que requiere tiempo, dinero y recursos que el empleado promedio del banco sin trabajo necesariamente carece.
No es solo Wells Fargo
Dirty Money enfatiza la imagen amigable y limpia de Wells Fargo, en comparación con la reputación manifiestamente fría y alienada de instituciones comparables para enfatizar las prácticas despiadadas y depredadoras que ocurrían detrás de las puertas cerradas de Wells Fargo. Por lo tanto, no debería sorprendernos que Wells Fargo no haya sido el único banco en utilizar tales tácticas para aumentar sus números y parecer más exitosos de lo que fueron, pero Dirty Money no menciona que los consumidores pueden estar en riesgo de tal manipulación incluso hoy en día. en otros bancos Según un usuario de Reddit que cita una década de experiencia trabajando en la banca, las mismas tácticas de venta manipuladoras y fraude directo cometido por Wells Fargo y analizado en Dirty Money son comunes en otros bancos. El programa se encarga de señalar que la venta cruzada está tan extendida en el mundo financiero que los bancos reciben “calificaciones de confianza” basadas en su índice de venta cruzada, pero no menciona que estos números son, en general, reflejos inflados de la misma desagradable prácticas que llevaron a la reputación falsamente estelar de Wells Fargo y la posterior caída en desgracia.
Irónicamente, el énfasis de Wells Fargo en sus orígenes en la expansión hacia el oeste, que pretendía ser popular y saludable, resuena desafortunadamente bien con el maltrato contemporáneo del banco a la comunidad navajo. El despido insensible de los empleados cuyas prácticas fraudulentas fueron el resultado directo de una cultura agresiva de la compañía de la cual los ejecutivos de alto nivel se negaron a tomar posesión ha seguido persiguiendo a esos ex empleados hasta el día de hoy. Que Wells Fargo no esté solo en alentar el defraudamiento activo de sus clientes no es sorprendente dado que sus instituciones pares derrumbaron la economía global a fines de la década de 2000 como resultado de prioridades igualmente sesgadas. El hecho de que Wells Fargo no haya sido culpado específicamente de la Gran Recesión, no significa que valore a sus clientes por encima de sus ganancias. Estos males son de toda la industria.
Dirty Money hace un buen trabajo al resumir el escándalo de Wells Fargo para aquellos que recuerdan haber escuchado sobre él en las noticias pero no necesariamente conocían los detalles. Al enfatizar en gran medida el enorme valor que el banco le dio a su patrimonio e imagen, las audiencias que no están familiarizadas con el mundo de las finanzas tienen una idea real de por qué este escándalo bancario en particular se destaca entre el resto. Wells Fargo fue visto como nada si no confiable; toda su estrategia de marca fue, esencialmente, “no somos como otros bancos”. Saber que, de hecho, era exactamente tan engañoso e impulsivo como otras instituciones financieras similares fue una sorpresa incluso para los más arraigados en el mundo de las altas finanzas. Sin embargo, la serie deja de lado o pasa por alto información que coloca el escándalo en un contexto institucional e histórico significativo.