Djamo, una súper aplicación financiera para consumidores en África francófona, es la primera startup de Costa de Marfil que cuenta con el respaldo de Y Combinator.
Si bien ha habido una enorme profusión de servicios financieros que han surgido en los últimos años en África, la misión de Djamo es tratar de cubrir una brecha específica y muy desatendida en el África francófona.
En la región, menos del 25% de los adultos tienen cuentas bancarias, ya que el foco de los bancos sigue siendo el 10-20% de los clientes más ricos. El resto, que es un segmento enorme del mercado de alrededor de 120 millones de personas, no se percibe como rentable. Pero a medida que los bancos se aflojaron, el dinero móvil de las empresas de telecomunicaciones de la región llenó el vacío. En los últimos 10 años, sus billeteras han llegado a más del 60% de la población, prueba de cuántos millones de nativos de habla francesa tenían hambre de servicios financieros. En la actualidad, esta infraestructura y alcance de dinero móvil permite a las empresas emergentes aprovechar su infraestructura de pago existente para democratizar el acceso a través de diferentes aplicaciones.
Djamo es una de esas empresas que aprovecha esta oportunidad para llevar una banca asequible y sin problemas a la región.
En 2019, Hassan Bourgi, un fundador por segunda vez, regresó a Costa de Marfil después de dejar su startup con sede en América Latina, Busportal, a la empresa redBus de Naspers. Allí conoció a Régis Bamba, que todavía trabajaba en MTN, una de las empresas de telecomunicaciones más grandes de África, que lideraba varios proyectos de dinero móvil.
Frustrados por las experiencias bancarias desagradables que ellos y muchos millennials enfrentaron en el país, Bourgi y Bamba lanzaron Djamo el año pasado para desafiar el status quo de la industria bancaria.
“Los servicios bancarios son realmente difíciles de acceder aquí, y lo vimos como una gran oportunidad”, dijo a TechCrunch el CEO de Djamo, Bourgi. “Desde el primer día, queríamos diseñar una plataforma para dispositivos móviles que pudiera irrumpir en las masas y nuestra experiencia combinada en la creación de productos de consumo para el mercado masivo fue fundamental para el lanzamiento de Djamo”.
Según Bourgi, los millennials del país están tratando de crear relaciones con empresas de tecnología y ser atendidos de manera diferente a la norma. Por lo tanto, Djamo está brindando a esta audiencia una mejor experiencia de front-end y un servicio al cliente más rápido.
Créditos de imagen: Djamo
En lugar de ofrecer un enfoque único para todos, se centraron en acomodar múltiples capas adaptadas a las diferentes necesidades de los usuarios. Ya sea para brindarles a los marfileños el lujo de pagar por servicios en línea como Amazon, Alibaba o Netflix, o proporcionar tarjetas de débito Visa de manera oportuna, estos enfoques personalizados han hecho que Djamo crezca orgánicamente a través del boca a boca.
¿Y por qué no? Antes de que llegara Djamo, el director ejecutivo dice que la gente tendría que ir a sus sucursales bancarias y hacer largas colas para obtener sus tarjetas o incluso cargarlas con crédito. Djamo alivia ese estrés e incluso permite a los clientes utilizar sus tarjetas sin comisiones en una amplia gama de servicios.
“Para nosotros, era importante ofrecer una tarjeta de tarifa cero sin tarifa recurrente hasta cierto límite. Después de eso, paga sobre la marcha en tarifas de transacción. Hay un plan premium de alrededor de $ 4 al mes donde los usuarios pueden realizar transacciones con límites más altos ”, dijo Bourgi.
Hoy, Djamo afirma tener alrededor de 90.000 usuarios registrados y procesa más de 50.000 transacciones mensuales. Sin embargo, para llegar a este punto, la empresa se ha valido de los recursos en sus operaciones.
A diferencia de Nigeria, donde hay actores de infraestructura de pago establecidos como Flutterwave y Paystack, Costa de Marfil no tiene nombres tan conocidos.
“Tenemos un par de proveedores, pero la mayoría no son confiables. Pero esto no le importa al usuario final, tienes que hacer que funcione de alguna manera ”, dijo Bamba, CPO y CTO de la empresa.
A falta de mejores opciones, Djamo cambia de un proveedor a otro para mantener las operaciones en funcionamiento. La startup de un año también se ha enfrentado al escepticismo, común en la mayoría de las startups de fintech africanas cuando se lanzan por primera vez. Sin embargo, en el caso de Djamo, los fundadores tuvieron que hacer todo lo posible para demostrar a los bancos y clientes que la plataforma era segura de usar para la incorporación, KYC y transacciones.
Hassan Bourgi (CEO) y Régis Bamba (CTO & CPO). Créditos de imagen: Djamo
Los clientes que se incorporaron también tuvieron su propio conjunto de problemas: la entrega de tarjetas Djamo Visa. Bourgi dice que, a diferencia de los países más desarrollados del continente, es una tarea hercúlea acceder a servicios eficientes de entrega y logística en Costa de Marfil. Entonces, la startup creó una aplicación de entrega con agentes de entrega internos para este propósito en particular. “El objetivo para nuestros clientes es que después de registrarse con nosotros, reciban sus tarjetas al día siguiente de manera oportuna”, agregó Bourgi.
Pero incluso antes de sacar su MVP, Djamo ya había recibido la validación monetaria de su producto. En junio de 2019, recaudó una inversión previa a la semilla de $ 350,000 de inversores privados, posiblemente la ronda más grande en esta etapa en la región francófona. El ingenio de la solución, al menos para el África francófona, y el historial de los fundadores, fue crucial para que Djamo cerrara la ronda, explicó Hassan.
Durante mucho tiempo, los inversores internacionales han subestimado el África francófona, a pesar de las señales que apuntan al surgimiento de una escena de startups en ciernes. Parte de esto tiene que ver con las barreras del idioma y el PIB y el ingreso per cápita de la región, donde los países de habla inglesa, excluida Sudáfrica, contribuyen al 47% del PIB promedio de África subsahariana, mientras que los países de habla francesa solo cuentan con el 19%.
Sin embargo, con el Banco Mundial afirmando que la región tendrá el 62,5% de las economías de más rápido crecimiento de África para 2021, hay optimismo en torno a su crecimiento en los próximos años.
Con tantas oportunidades sin explotar, las regiones subrepresentadas como el África francófona están listas para la disrupción. Los inversores lo saben y, aunque sus cheques todavía están sesgados hacia el África anglófona, los aumentos de millones de dólares de la startup de energía senegalesa, Oolu y la startup de tecnología de la salud de Camerún, Healthlane en 2020 muestran su entusiasmo en el mercado.
Al igual que Djamo, ambas startups están respaldadas por YC y son las otras startups francófonas que se han convertido en aceleradoras. Pero con este lote de invierno de 2021, Djamo se convierte en la primera startup fintech de la región. Tras la aceptación de Healthlane en 2020, también es la primera vez que África francófona tiene representantes durante años consecutivos.
Para los fundadores, el respaldo de YC valida la premisa de Djamo de que la distribución de servicios financieros en la región de África francófona está cambiando fundamentalmente hacia las aplicaciones.
“En Costa de Marfil, la gente siempre dice que el sector bancario es demasiado complejo y no podemos hacer nada al respecto. Pero lo vimos como una gran oportunidad y una gran industria para asumir. Dondequiera que veas frustración, clientes con dolor, hay una oportunidad para que un negocio venga y lo haga mejor ”, dijo Bamba.
Después de participar en el programa de tres meses, que culmina con un Demo Day el 23 de marzo, Djamo también participará en el Programa Fintech Fast Track de Visa, una vía para que la compañía aproveche la red del gigante fintech para presentar nuevas experiencias de pago.
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