¡Bienvenidos a El Intercambio! Si recibiste esto en tu bandeja de entrada, gracias por registrarte y tu voto de confianza. Si está leyendo esto como una publicación en nuestro sitio, regístrese aquí para poder recibirlo directamente en el futuro. Cada semana, echaré un vistazo a las últimas noticias de fintech de la semana anterior. Esto incluirá todo, desde rondas de financiación hasta tendencias, un análisis de un espacio en particular y opiniones sobre una empresa o fenómeno en particular. Hay muchas noticias de tecnología financiera y es mi trabajo estar al tanto de ellas, y darles sentido, para que pueda mantenerse al tanto. — Maria Ana
En primer lugar, tengo que decir que la semana pasada fue una de las semanas de noticias fintech más ocupadas que he experimentado en mucho tiempo. Vaya Hay tanto.pasando. Si bien obviamente no pude cubrirlo todo, intenté incluir todo lo que pude en este boletín.
Antes de entrar en las diversas noticias de la semana pasada, hablemos de los estatutos bancarios.
Para los desconocidos, según Investopedia: “Un banco autorizado es una institución financiera (FI) cuyas funciones principales son aceptar y salvaguardar depósitos monetarios de personas y organizaciones, así como prestar dinero. Los detalles específicos de los bancos autorizados varían de un país a otro. Sin embargo, en general, un banco colegiado en operación ha obtenido una forma de permiso del gobierno para hacer negocios en la industria de servicios financieros. Un banco autorizado a menudo se asocia con un banco comercial”.
En 2020, el banco digital Varo se convirtió en el primer banco de consumo totalmente digital autorizado a nivel nacional en los EE. UU., lo que significa que recibió la aprobación de la Oficina del Contralor de la Moneda para convertirse en un banco real, en lugar de asociarse con uno como lo hacen la mayoría de los bancos digitales. .
Fue un movimiento audaz y arriesgado. Así que hablé con el CEO y fundador de Varo, Colin Walsh, para saber si valía la pena. ¿Su respuesta? 100%.
Para leer mi entrevista completa con Walsh sobre cómo han ido las cosas desde entonces, dirígete aquí.
Las tarjetas corporativas siguen llegando
Mercurio anunció la semana pasada que lanzó una nueva tarjeta de crédito corporativa. Por correo electrónico, un vocero me dijo que el tarjeta mastercard está diseñado para ayudar a las empresas emergentes a escalar su negocio. “Es un reembolso directo del 1,5 % en todo, sin verificación de crédito personal y el primer paso para calificar para la tarjeta es tener solo $50,000 en una cuenta de Mercury”.
La compañía agregó que una tarjeta de crédito corporativa ha sido una de las funciones más solicitadas por los clientes desde el lanzamiento de Mercury en 2019. De hecho, Mercury consideró lanzar una tarjeta de crédito como su primer producto, pero decidió comenzar con la creación de una cuenta bancaria. ya que “todo fundador necesita una cuenta bancaria para administrar su negocio… y [they] son la base ideal a partir de la cual construir funciones financieras adicionales”. El movimiento es sin duda un esfuerzo por crear su propio espacio contra Brex y Ramp.
Mientras tanto, las fintech europeas halcón de pago anunció que se lanzará en los EE. UU. con un enfoque en clientes empresariales. Como parte de ese movimiento, también está lanzando su primer producto de tarjeta de crédito en los EE. UU., lo adivinó. más del 520%. La compañía logró el estatus de unicornio después de extender su ronda Serie B a $215 millones.
¡Aún no hemos terminado! Centro, que fue cofundada por el ex director ejecutivo y cofundador de Concur, Steve Singh, y lanzó su propia oferta de software de gastos y tarjetas corporativas dirigida a pequeñas y medianas empresas, compartió recientemente que en el último año triplicó su base de clientes ” manteniendo el 94% de los clientes existentes” y duplicó el tamaño de la empresa. Esto es particularmente interesante porque muchos de los jugadores de cartas corporativos existentes a menudo señalan a Concur como un titular que están tratando de reemplazar.
Estas compañías, por supuesto, se unen a una plétora de otras en los EE. UU. que ya ofrecen tarjetas corporativas, incluidas, entre otras, Brex, Ramp, Airbase, Mesh Payments y Rho.
Créditos de imagen: Mercurio
Noticias semanales
adyen anunció el 15 de septiembre que se ha convertido en la primera fintech en asociarse con Aplicación Cash (Bloque) para ofrecer Cash App Pay, un método de pago móvil, a sus clientes estadounidenses. Adyen dijo que sus negocios brindarán a los clientes una forma de pagar utilizando su saldo de Cash App o tarjeta de débito vinculada. El director de operaciones de Cash App, Owen Jennings, dijo en una declaración escrita: “Como la primera plataforma de tecnología financiera fuera del ecosistema de Square en lanzar Cash App Pay, esperamos ver el valor que esta asociación aporta a nuestros clientes y a los negocios de Adyen”. Un portavoz de Adyen me dijo por correo electrónico: “La asociación brindará a los clientes comerciales de Adyen acceso a más de 80 millones de clientes activos que constituyen un tercio de los consumidores Millennial y Gen Z en los EE. manera perfecta de pagar en caja que se adapta a sus necesidades y hábitos financieros únicos”.
Hablando de Bloquearla compañía antes conocida como (y todavía pasa a veces) Cuadrado anunció la semana pasada que todo su ecosistema de más de 35 productos y servicios ya está disponible en español a los vendedores en los Estados Unidos. Esto significa que millones de empresas propiedad de hispanos en los EE. UU. tendrán la capacidad de usar Square en inglés o español, “incluidos productos clave como Square Banking para desbloquear el acceso a servicios financieros y Square para Restaurantes para permitir una comunicación bilingüe y fluida entre front- y personal de back-of-house.”
Ya que estamos en el tema de los pagos, Goldman Sachs y Tesoro moderno anunció que se están asociando “para acelerar el cambio a los pagos integrados, ayudando a los clientes conjuntos a integrar y escalar los pagos en los productos”. Por correo electrónico, un vocero de Goldman Sachs me dijo que la asociación promueve “el impulso de Goldman para brindar un mejor servicio a las empresas del mercado medio que durante mucho tiempo han querido realizar operaciones bancarias con Goldman”. En una declaración escritaEduardo Vergara, director de productos y ventas de Goldman Sachs Transaction Banking, dijo: “Integrar pagos en productos de software es cada vez más la trayectoria del comercio, y al asociarnos con Modern Treasury, estamos creando nuevas oportunidades para que los clientes aprovechen sin problemas nuestras capacidades de pago. dentro de sus propias plataformas”.
En otra Goldman Sachs noticias, Bloomberg informó que el gigante de la banca de inversión y los servicios financieros es “se embarca en su mayor ronda de recortes de empleos desde el inicio de la pandemia”. La publicación citó a personas con conocimiento del tema que dijeron que Goldman “planea eliminar varios cientos de roles a partir de este mes”.
Compre ahora, pague después fue noticia varias veces la semana pasada. Primero, la Prensa Asociada reportado que (como era de esperar y lamentablemente) mientras que “los estadounidenses se han encariñado con los servicios de ‘compre ahora, pague después’… la parte de ‘pague después’ se está volviendo cada vez más difícil para algunos prestatarios”. Mientras tanto, TechCrunch kyle pelucas informó que el Oficina de Protección Financiera del Consumidor de EE. UU. (CFPB) el 15 de septiembre “emitió un informe en el que sugiere que empresas como Klarna y Afterpay, que permiten a los clientes pagar productos y servicios a plazos, deben estar sujetas a una supervisión más estricta”. Mientras tanto, Afirmar El CEO Max Levchin le dijo a Bloomberg Law en una entrevista: “Hemos elegido hacer una buena parte de lo que pide el informe. Siempre hemos visto esto como una actividad crediticia sujeta a todas las normas y reglamentos crediticios”.
Proptechs continúan recibiendo un golpe. Mercado de bienes raíces residenciales Helado con frutas y nueces La semana pasada realizó su segundo despido este año. Alrededor del 28% del equipo, en su mayoría personal de ventas y soporte, fue despedido. En concreto, se despidió a unos 106 empleados. Me comuniqué con la empresa para confirmar y un vocero me dijo por correo electrónico que “Sundae se está enfocando en crear una experiencia de cliente más optimizada para que podamos enviar ofertas a los vendedores aún más rápido. El mercado sigue siendo volátil y vimos los despidos como una oportunidad para utilizar los datos y la tecnología para optimizar nuestro enfoque y mejorar la experiencia de nuestros clientes. También vimos estas decisiones como una oportunidad para construir una pista más larga”. Cubrí el aumento de 2021 de la compañía aquí.
En noticias más alentadoras sobre el personal, Forraje — un procesador de pagos que tiene como objetivo facilitar que los supermercados acepten pagos SNAP EBT en línea — reveló que Cristina Herrmann es unirse a la empresa en el nuevo rol de director comercial. Ella llega a Forage después de casi 16 años en Amazon, donde más recientemente creó y dirigió el equipo de poblaciones desatendidas de la compañía como su fundadora y gerente general. A principios de este año, escribí sobre cómo Ofek Lavian dejó su puesto como jefe de pagos de Instacart para unirse a Forage. Hoy, se desempeña como CEO de la startup.
FIS ha lanzado Worldpay para plataformas, una solución financiera integrada dirigido a pymes. Las empresas que usan la oferta, me dijo FIS por correo electrónico, “eliminan la necesidad de que las PYMES paguen a socios separados para ayudar con la emisión de tarjetas, adelantos de efectivo o un acceso más rápido al flujo de efectivo”. Obviamente, esto tiene implicaciones para empresas como Stripe o Plaid, u otros productos integrados que se dirigen al mercado de las pequeñas empresas.
ICYMI: revolución anunció recientemente una nueva función de pago en línea, Pago revolucionarioque “permite a los consumidores pagar en una caja en línea con solo un clic”.
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Créditos de imagen: Forraje/Kristina Herrmann, directora comercial
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Uf. Eso fue mucho, y si esta semana fue una indicación, el cuarto trimestre será una locura. Me voy ahora en un intento de refrescar este fin de semana. ¡Espero que estés haciendo lo mismo! ¡Te veo la proxima semana! jajaja Mary Ann
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