No hay un activo de ahorro más importante para la mayoría de las familias estadounidenses que poseer una casa, pero el sueño de ser propietario se ha convertido en una pesadilla. La propiedad de vivienda, que alcanzó su punto máximo en 2004 en alrededor del 70%, alcanzó su punto más bajo después de la crisis financiera mundial, alcanzando el 63% en 2016 según datos del banco de la Reserva Federal de St. Louis.
Si bien las razones detrás de la disminución son numerosas y complicadas, un punto de fricción es la extrema homogeneidad de los productos hipotecarios disponibles para los consumidores, que en su mayoría gira en torno a la hipoteca fija de 30 años respaldada por el gobierno.
Divvy tiene la ambiciosa esperanza de ofrecer a los consumidores una alternativa que se adapte más a los estadounidenses de clase media que podrían no tener un crédito excelente, ingresos perfectamente confiables o trabajos individuales que a menudo son aspectos clave de la suscripción hipotecaria tradicional.
El producto de la compañía ofrece un camino para que los compradores de vivienda pasen del alquiler a la propiedad durante tres años. Cada mes, una parte del pago de alquiler realizado a Divvy (generalmente alrededor del 25%) se agrega a un pago inicial futuro para comprar la casa directamente. Después de tres años y suponiendo que se realicen todos los pagos, los clientes de Divvy pueden migrar a otros productos hipotecarios, como el fijo de 30 años.
El modelo de Divvy ya atrajo la atención de Andreessen Horowitz, donde su socio Alex Rampell lideró la ronda A de la serie de $ 10 millones.
Ahora, la compañía anunció hoy que ha recaudado una ronda de capital riesgo de la serie B de $ 43 millones del fondo soberano de Singapur GIC, que tiene aproximadamente el 10% de sus más de $ 100 mil millones en activos inmobiliarios, junto con Lennar, los $ 13 mil millones empresa de construcción de viviendas de ingresos. Divvy es un spin-out de HVF, el estudio de inicio fundado por Max Levchin.
Además del capital social, la compañía ha recaudado más de $ 100 millones en deuda desde su fundación, con lo que su financiamiento total asciende a casi $ 200 millones.
Adena Hefets, quien junto con Brian Ma cofundó la compañía y es su CEO, explicó que la compañía se centra en los estadounidenses de clase media que han sido excluidos del sistema hipotecario tradicional. "Nuestros clientes tienen, en promedio, alrededor de $ 4,000 ahorrados en el banco, alrededor de $ 60-80,000 en ingresos, y generalmente tienen un puntaje FICO de alrededor de 635", explicó. "Por lo general, se está estableciendo una pareja, tienen hijos, … están pasando por un evento de la vida como ese". Divvy todavía vive en sus tres mercados de lanzamiento originales de Cleveland, Memphis y Atlanta.
La CEO de Divvy Homes, Adena Hefets. Foto vía Divvy Homes.
En los últimos años, han surgido un montón de nuevas empresas para apuntar al espacio hipotecario. Como el escritor invitado de Extra Crunch, Daniel Wu, lo describió a principios de este año en su análisis masivo de 200 nuevas empresas relacionadas con la vivienda, compañías como Point, Loftium, Kabbage, Provito, Homevest, CoBuy, Zerodown, Flyhomes y más apuntan a expandir el embudo a propiedad de la vivienda.
Hefets dice que le da la bienvenida a la competencia, pero cree que Divvy tiene un enfoque único que lo distingue. "Para nosotros, la misión es realmente importante para servir a aquellos que creo que se benefician más del acceso a la propiedad y que más luchan con ella".
Eso es en parte por lo que Hefets quería trabajar con GIC y Lennar como sus líderes de la Serie B. "Me gusta hablar con gente y rodearme de gente que es experta", dijo. GIC y Lennar “Probablemente diría que tienen más conocimiento inmobiliario tradicional que la mayoría de la gente del equipo Divvy, ¿verdad? Traemos la tecnología, pero rodearnos de los expertos inmobiliarios adecuados es muy importante ".
En última instancia, Divvy espera capacitar a 100,000 nuevos propietarios y expandirse a nuevos mercados fuera de su trío original de ciudades de lanzamiento. "Así que la forma en que veo el futuro de Divvy es que no solo vamos a ser un lugar donde vayas a obtener solo un alquiler, sino que, de hecho, vamos a ser un puente completo hacia la propiedad de la vivienda", dijo Hefets . Señaló que Divvy quiere ir más allá del simple financiamiento para descubrir otros puntos de fricción para la propiedad de la vivienda, como la preparación de impuestos, el mantenimiento y otros servicios.
Source link