Brasil es un país plagado de contradicciones económicas. Tiene una de las industrias bancarias más grandes y rentables de América Latina y se encuentra entre los mercados financieros más desarrollados del mundo. Las transacciones financieras que tardarían días en procesarse en los Estados Unidos a través de ACH ocurren instantáneamente en Brasil. Esta sofisticación, sin embargo, enmascara una situación atrasada plagada de un pésimo servicio al cliente, tarifas exorbitantes y falta de acceso bancario para muchos.
El sistema financiero del país es volátil y, a menudo, deja a sus ciudadanos con pocas o ninguna alternativa. Según un estudio de caso de HBS, “en diciembre de 2018, la tasa de interés en Brasil para préstamos corporativos era de 52,3%, para préstamos de consumo era de 120,0% y para el endeudamiento de tarjetas de crédito era de 272,42%”. Esas tasas son muchos múltiplos más altas en comparación con las cifras de los países vecinos.
El sistema bancario de Brasil es un mercado masivo y mal atendido por los operadores tradicionales. Si alguien pudiera enhebrar la aguja del desarrollo de productos, la estrategia y la negociación política necesaria para construir un banco en un país donde es casi imposible que los extranjeros posean o inviertan en un banco, sería una de las grandes historias de éxito económico y de nuevas empresas. de este siglo.
Nubank está en camino de lograr ese objetivo. Su historia es de un éxito absoluto, incluso para los estándares de nuestra serie EC-1 sobre compañías de alto vuelo y sus lecciones aprendidas con esfuerzo. La semana pasada, esta fintech brasileña de tarjetas de crédito y banca recaudó una ronda de $ 750 millones liderada por Berkshire Hathaway con una valoración de $ 30 mil millones, convirtiéndose en una de las startups más valiosas del mundo. Tiene 40 millones de usuarios en Brasil, así como en México y Colombia.
Sin embargo, es una startup con un CEO y cofundador que no es brasileño, no habla el idioma local de portugués, no había creado una empresa antes y no sabía mucho sobre banca para empezar. Esta es una historia de cómo la ejecución cruda, una mentalidad “más rápida, más rápida” y el fanatismo por hacer que la experiencia del cliente sea tan placentera como un viaje a Disney World pueden cambiar por completo la historia de una industria y un país para siempre.
Nuestra redactora principal de este EC-1 es Marcella McCarthy. McCarthy, quien pasó un tiempo significativo en Brasil mientras crecía y es trilingüe en inglés, español y portugués, ha estado cubriendo los ecosistemas de LatAm y Miami para TechCrunch con miras a la disrupción en curso en estas regiones interconectadas. El editor principal de este paquete fue Danny Crichton, el editor asistente fue Ram Iyer, el editor de textos fue Richard Dal Porto, y las ilustraciones fueron dibujadas por Nigel Sussman.
Nubank no tuvo voz en el contenido de este análisis y no tuvo acceso anticipado a él. McCarthy no tiene vínculos financieros con Nubank u otros conflictos de intereses que revelar.
El Nubank EC-1 consta de cuatro artículos principales que suman 9.200 palabras y un tiempo de lectura de 37 minutos. Esto es lo que hay en el banco:
Siempre estamos iterando en el formato EC-1. Si tiene preguntas, comentarios o ideas, envíe un correo electrónico al editor en jefe de TechCrunch, Danny Crichton, a danny@techcrunch.com.
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