Brasil es un país plagado de contradicciones económicas. Tiene una de las industrias bancarias más grandes y rentables de América Latina y se encuentra entre los mercados financieros más desarrollados del mundo. Las transacciones financieras que tardarían días en procesarse en los Estados Unidos a través de ACH ocurren instantáneamente en Brasil. Esta sofisticación, sin embargo, enmascara una situación atrasada plagada de un pésimo servicio al cliente, tarifas exorbitantes y la falta de acceso bancario para muchos.
El sistema financiero del país es volátil y, a menudo, deja a sus ciudadanos con pocas o ninguna alternativa. Según un estudio de caso de HBS, “En diciembre de 2018 la tasa de interés en Brasil para préstamos corporativos fue 52,3%, para préstamos al consumo fue 120,0% y para endeudamiento con tarjetas de crédito fue 272,42%”. Esas tasas son muchos múltiplos más altas en comparación con las cifras de los países vecinos.
El sistema bancario de Brasil es un mercado masivo y mal atendido por los operadores tradicionales. Si alguien pudiera enhebrar la aguja del desarrollo de productos, la estrategia y la negociación política necesaria para construir un banco en un país donde es casi imposible que los extranjeros posean o inviertan en un banco, sería una de las grandes historias de éxito económico y de nuevas empresas. de este siglo.
Nubank está en camino de lograr ese objetivo. Su historia es de éxito absoluto, incluso para los estándares de nuestra serie EC-1 sobre compañías de alto vuelo y sus lecciones aprendidas con esfuerzo. La semana pasada, esta fintech brasileña de tarjetas de crédito y banca recaudó una ronda de $ 750 millones liderada por Berkshire Hathaway con una valoración de $ 30 mil millones, convirtiéndose en una de las startups más valiosas del mundo. Tiene 40 millones de usuarios en Brasil, así como en México y Colombia.
Sin embargo, es una startup con un CEO y cofundador que no es brasileño, no habla el idioma local de portugués, no había creado una empresa antes y, para empezar, no sabía mucho sobre banca. Esta es una historia de cómo una ejecución pura, una mentalidad “más rápida, más rápida” y un fanatismo por hacer que la experiencia del cliente sea tan placentera como un viaje a Disney World pueden cambiar por completo la historia de una industria – y un país – para siempre.
Nuestra redactora principal de este EC-1 es Marcella McCarthy. McCarthy, quien pasó un tiempo significativo en Brasil mientras crecía y es trilingüe en inglés, español y portugués, ha estado cubriendo los ecosistemas de LatAm y Miami para TechCrunch con miras a la disrupción que se está produciendo en estas regiones interconectadas. El editor principal de este paquete fue Danny Crichton, el editor asistente fue Ram Iyer, el editor de textos fue Richard Dal Porto, y las ilustraciones fueron dibujadas por Nigel Sussman.
Nubank no tuvo voz en el contenido de este análisis y no obtuvo acceso anticipado a él. McCarthy no tiene vínculos financieros con Nubank u otros conflictos de intereses que revelar.
El Nubank EC-1 consta de cuatro artículos principales que suman 9.200 palabras y un tiempo de lectura de 37 minutos. Esto es lo que hay en el banco:
Siempre estamos iterando en el formato EC-1. Si tiene preguntas, comentarios o ideas, envíe un correo electrónico al editor en jefe de TechCrunch, Danny Crichton, a danny@techcrunch.com.
Source link