Ikigai, una fintech londinense fundada por antiguos socios de McKinsey, cree que hay espacio en el abarrotado mercado de desafíos para una nueva oferta premium que combina la banca digital con la gestión de patrimonio.
Dirigido a personas futuras y presentes de alto patrimonio, Ikigai es solo para iOS por ahora y consta de una cuenta corriente y una cuenta de ahorros, con funciones de administración de patrimonio adyacentes, todo combinado en una sola aplicación y tarjeta. La tesis, dice el equipo fundador, es que actualmente hay muy poco en el mercado que brinde una experiencia bancaria digital moderna y el tipo de servicios bancarios premium que normalmente ofrecen los bancos heredados a sus clientes más acaudalados.
“Nuestro cliente típico es joven, generalmente entre los veinte o los treinta años”, explica el cofundador de Ikigai, Edgar de Picciotto. “Están entrando en sus mejores años de gastos y ganancias, y buscan asegurar su futuro financiero. Aunque todavía no tienen un patrimonio neto alto, tienen aspiraciones y objetivos, y quieren hacer más con su dinero”.
En lugar de un modelo freemium, Ikigai cobra una tarifa de suscripción fija desde el primer momento y los nuevos usuarios obtienen acceso a un administrador de relaciones, lo que lo diferencia de la mayoría de la banca digital. Las características incluyen una cuenta de gastos “diarios” y una sección de ahorro de la aplicación, denominada “nido”. Esta última está separada de la cuenta de gastos, incluso tiene su propio número de cuenta, pero se puede recargar fácilmente desde la cuenta diaria.
Hasta ahora, bastante yo también, podrías concluir. Sin embargo, donde podría decirse que entra en juego una mayor diferenciación es que Ikigai también ofrece “carteras de inversión globalmente diversificadas y totalmente administradas” en la sección de riqueza de la aplicación. Ikigai crea y administra las carteras en colaboración con el administrador de activos BlackRock, y tienen en cuenta tanto el apetito por el riesgo como la naturaleza de lo que los usuarios quieren lograr.
“Lo decimos mucho, pero Ikigai nació en gran medida de la frustración personal”, dice de Picciotto. “Todo en el mercado parecía lento, impersonal, lleno de intentos de vender productos crediticios y de deuda. Se sentía como si la tecnología estuviera allí o la humanidad, nunca ambas. Eso fue lo primero que supimos que queríamos resolver”.
“La banca también puede consumir demasiado tiempo, y aún más invertir”, agrega Maurizio Kaiser, el otro cofundador de Ikigai. “La gente tiene mucho que hacer cuando tiene que hacerlo por sí misma. Básicamente, puede convertirse en un segundo trabajo si está constantemente mirando diferentes acciones y determinando si el valor está por debajo o por encima de eso. Realmente nadie tiene tiempo para eso, yo ciertamente no lo tuve”.
Una vez que la pareja profundizó, como suelen hacer los consultores de gestión, dicen que también descubrieron “tendencias de comportamiento interesantes”, particularmente cuando se trata de personas jóvenes y ricas.
“Este grupo está entrando en sus mejores años de ingresos y gastos, y esperan mucho más de sus bancos que las generaciones anteriores”, dice de Picciotto. “No solo esperan experiencias más rápidas, más justas y mejores, sino que tienen expectativas y demandas específicas que los proveedores financieros actuales simplemente no cumplen. Esto incluye cosas como abordar las finanzas personales como un acto de cuidado personal, como la banca de estilo de vida sobre la banca de etapa de vida, y alinear su dinero con sus objetivos y sentido de propósito”.
En particular, a diferencia de muchos de los bancos retadores de la primera ola que hicieron una virtud de afirmar que estaban construyendo su propia tecnología de banca central, Ikigai se está asociando principalmente con proveedores de tecnología, incluidos Railsbank y WealthKernel.
“Ir con proveedores de servicios bancarios en realidad hace que sea más fácil ejecutar nuestra visión”, afirma de Picciotto. “Nos permite centrarnos en lo que somos buenos y lo que realmente importa a nuestros clientes: la experiencia del usuario”.
En cuanto a los competidores bancarios, los fundadores de Ikigai argumentan que tanto los titulares existentes como los retadores tienen fallas “significativas”.
Los titulares dependen demasiado de las sucursales o los servicios telefónicos, y se basan en servicios de venta cruzada y venta adicional, en particular productos de préstamo, para ganar dinero con cuentas corrientes que generan pérdidas.
Los Challengers, por otro lado, son “más rápidos y más accesibles”. Sin embargo, en un intento por mantener su base de costos baja, están automatizando cada vez más su soporte de chat y, en algunos casos, ocultando funciones de chat en vivo.
“Ofrecer un servicio de alta calidad obviamente está reñido con su objetivo de ofrecer servicios bancarios gratuitos”, concluye Kaiser.
Early Stage es el principal evento de “instrucciones” para emprendedores e inversores de nueva creación. Escuchará de primera mano cómo algunos de los fundadores y capitalistas de riesgo más exitosos construyen sus negocios, recaudan dinero y administran sus carteras. Cubriremos todos los aspectos de la creación de una empresa: recaudación de fondos, contratación, ventas, ajuste del producto al mercado, relaciones públicas, marketing y creación de marca. Cada sesión también tiene incorporada la participación de la audiencia: se incluye mucho tiempo para preguntas y debates de la audiencia. Use el código “TCARTICLE al finalizar la compra para obtener un 20% de descuento en boletos aquí mismo.
Source link