¡Bienvenidos a El Intercambio! Si recibiste esto en tu bandeja de entrada, gracias por registrarte y tu voto de confianza. Si está leyendo esto como una publicación en nuestro sitio, regístrese aquí para poder recibirlo directamente en el futuro. Cada semana, echaré un vistazo a las últimas noticias de fintech de la semana anterior. Esto incluirá todo, desde rondas de financiación hasta tendencias, un análisis de un espacio en particular y opiniones sobre una empresa o fenómeno en particular. Hay muchas noticias de tecnología financiera y es mi trabajo estar al tanto de ellas, y darles sentido, para que pueda mantenerse al tanto. — Maria Ana
Los puntajes de crédito han existido desde 1989, o durante más de tres décadas. También se conocen como puntajes FICO; y FICO significa Fair Isaac Corporation. los Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) describe a FICO como “pionero” en el desarrollo de un método para calcular puntajes de crédito basados en la información recopilada por las agencias de informes crediticios. Muchas instituciones financieras han promocionado durante mucho tiempo el puntaje FICO como una forma equitativa de determinar la solvencia de una persona. Si puede o no obtener un préstamo hipotecario y cuánto interés paga se basa en su puntaje FICO. Cuanto más alto sea, más posibilidades tienes.
Pero hay un problema con este modelo. Parece recompensar a las personas que ya lo están haciendo bien económicamente y penalizar a las que no. Y el rechazo de las solicitudes de este último para la vivienda, el automóvil u otros tipos de préstamos podría perpetuar un círculo vicioso de no poder salir de la pobreza u otras condiciones. Por ejemplo, si no puede obtener un préstamo para comprar un automóvil o pagar las tasas de interés, es posible que le resulte más difícil conseguir un trabajo.
En los últimos años, han surgido una serie de fintechs para intentar desafiar el modelo actual. En mayo, escribí sobre Altro respaldado por Jay-Z, que recaudó $ 18 millones para ayudar a las personas a generar crédito a través de formas de pago recurrentes, como suscripciones digitales a Netflix, Spotify y Hulu. A principios de este año, Petal anunció que recaudó una ronda de financiación de la Serie D de $ 140 millones a una valoración de $ 800 millones para ayudar a cambiar el sistema de crédito tradicional “roto”. Fundada en 2016, Petal, con sede en Nueva York, ofrece dos productos de tarjetas de crédito Visa dirigidos a consumidores desatendidos con poco o ningún historial crediticio. La startup dice que su objetivo es ayudar a las personas a “construir crédito, no deuda”.
Y la semana pasada, TechCrunch informó sobre otras dos empresas que quieren que la obtención de crédito se centre menos en los puntajes y más en la cantidad de efectivo que una persona podría tener en el banco. Primero, Anita Ramaswamy escribió sobre X1, que acaba de recaudar $25 millones en fondos. X1 Card está tomando un rumbo diferente al suscribir a los clientes en función de sus ingresos en lugar de sus puntajes de crédito, lo que, según la compañía, le permite establecer límites de crédito hasta 5 veces más altos que los proveedores de tarjetas tradicionales. Es una propuesta atractiva para todo tipo de personas que tienen ingresos estables pero puntajes crediticios bajos, como los recién graduados de la universidad.
Luego, más adelante en la semana, TomoCredit anunció su propio aumento: $ 22 millones en capital con una valoración de $ 222 millones. Fundada por la inmigrante surcoreana Kristy Kim, la startup también obtuvo $100 millones en financiamiento de deuda. Al igual que X1, TomoCredit no depende de los puntajes FICO para suscribir. Más bien, aplica un algoritmo de suscripción “propietario” (Tomo Score) para identificar a los “prestatarios de alto potencial” sin puntaje crediticio. La tarjeta TomoCredit no requiere verificación de crédito, depósito, 0% APR y sin cargos. La fintech dice que ofrece a los titulares de tarjetas límites de crédito de hasta $30,000 en función de su flujo de efectivo.
A esto, decimos: ¿De qué se trata fintech si no está tratando de cambiar el status quo?
Noticias semanales
A pesar del enfriamiento del mercado, la startup de gestión de gastos corporativos Ramp informa que ha más que duplicado su tasa de ejecución de ingresos desde el comienzo del año. En marzo, Rampa confirmó que había asegurado $ 550 millones en deuda y $ 200 millones en capital en un nuevo financiamiento que duplicó su valoración a $ 8.1 mil millones. Ahora, la compañía no solo está viendo más clientes SMB, una suposición lógica considerando que el mayor competidor de Ramp, Brex, anunció recientemente que dejaría de atender a las empresas en esa categoría. Según el director ejecutivo y cofundador Eric Glyman, a quien entrevisté, está experimentando aumentos en todas las etapas de madurez de la empresa.
El auge de la financiación fintech En los últimos años, grandes cantidades de capital fluyeron hacia los llamados neobancos, compañías financieras digitales que ofrecen servicios bancarios a los mercados, generales y de nicho. La idea general detrás del impulso tenía sentido: muchos bancos tradicionales son IRL en primer lugar y digitales en segundo lugar, y su forma física de hacer las cosas generó costos que se trasladaron a los consumidores. Francamente, fue una idea bastante buena y, como cualquier otra idea, atrajo a una gran cantidad de fundadores y patrocinadores financieros. Pero después de un período de recaudación de fondos épica y algunas salidas, el sentimiento aparentemente cambió en contra del modelo. ¿Cuántos neobancos podría soportar realmente el mercado? ¿Algunos de estos se habían vuelto demasiado especializados en su trabajo para segmentar el mercado más finamente y ajustar sus productos? Lea más de Alex aquí (requiere suscripción).
El CEO de Meta, Mark Zuckerberg, anunció que la empresa está lanzando una nueva función de “pagos en el chat” en Instagram. Con esta nueva función, los usuarios pueden comprar productos de pequeñas empresas y realizar un seguimiento de los pedidos a través de mensajes directos en Instagram en los Estados Unidos. Para usar la nueva función, los usuarios pueden comenzar enviando un mensaje directo a una pequeña empresa calificada en la que estén interesados en comprar. En ese mismo hilo de chat, podrán pagar, rastrear su pedido y hacer preguntas de seguimiento a la empresa.
Por mucho que lo intentemos, parece que no podemos alejarnos de las noticias de Better.com. Natasha Mascarenhas informó sobre cómo la compañía hipotecaria digital todavía está tratando de continuar con su acuerdo SPAC a pesar de todos los titulares negativos, investigaciones y demandas que rodean a Better y/o su CEO, Vishal Garg. En el último corte de ruta, Inman informó que la SEC está investigando a la empresa ya que Barclays y Citigroup, los bancos que actúan como asesores en el acuerdo, renunciaron a sus funciones y se están distanciando de la empresa. Uno podría pensar que los empleados descontentos despedidos estarían felices de que Better.com esté siendo examinado más de cerca por el gobierno. Pero un par de esos empleados me han dicho que en realidad es lo contrario, porque si el SPAC no se lleva a cabo, sus opciones valdrán muy poco o nada. Uno en particular me dijo a través de mensajes directos de Twitter: “No se ve bien para el SPAC. Fue mi lado positivo de toda la experiencia. soy ambivalente Creo que los empleados merecen justicia, pero más aún tenemos derecho a los frutos de nuestro trabajo”. Ese mismo trabajador expresó su frustración con la demanda de la ex ejecutiva Sarah Pierce contra la compañía, diciendo: “A todos nos robaron. Es terriblemente irónico cómo la lucha de una persona rica por la ‘justicia’ arruinó la posibilidad de cierre de miles de empleados o algo parecido a la restitución”.
Hablando de empresas de tecnología hipotecariala startup con sede en Denver Maxwell ha lanzado Maxwell Español, una aplicación de préstamo en español que dice ofrece “una solicitud de préstamo completamente traducida, desde la página de inicio hasta el envío”. En una publicación de blog, la compañía dijo que muchos sistemas de punto de venta existentes se basan en la traducción a través de un representante de habla hispana o solo ofrecen una página de destino en español o subtítulos en la solicitud de préstamo. En contraste, Maxwell dice que su nueva aplicación brinda “una experiencia inmersiva en el idioma español”. La compañía afirma que la nueva oferta ayudará a los prestamistas a atraer, convertir e involucrar mejor a los hablantes nativos de español.
Ha surgido una nueva fintech con la misión de acelerar el acceso a la inversión de impacto en los mercados privados. Específicamente, Josh Hile y Marshall Dunford iniciaron Citizen Mint, una nueva plataforma de inversión de impacto diseñada para ayudar a los inversores a generar retornos financieros e impactos sociales y ambientales positivos. “La demanda de inversiones, especialmente entre la generación X y la generación del milenio, que alinean los recursos financieros con los intereses y valores personales simplemente no se satisface en el mercado actual”, dijo Hile, quien se desempeñará como director ejecutivo y director de inversiones de Citizen Mint, en un declaración enviada por correo electrónico. Más aquí.
Financiamiento y M&A
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TechCrunch se complace en anunciar el lanzamiento de TC Sessions: Crypto, que tendrá lugar el 17 de noviembre en Miami, Florida. Esta es nuestra primera incursión dedicada en el criptoverso, y estamos ansiosos por escuchar a algunos de los principales impulsores, agitadores y tomadores de riesgos en web3, DeFi y NFT. Aprovecha nuestros precios especiales de lanzamiento. Compre su pase o paquete de expositor de inicio hoy y ahorre $250 y $200, respectivamente.
Y con eso, me voy de aquí. Gracias una vez más por su apoyo y que tenga un gran resto de su fin de semana. xoxo mary ann