Más de la mitad de la población de EE. UU. se ha mantenido alejada de considerar un seguro de vida porque cree que probablemente es demasiado caro, y la forma más común de comprarlo hoy en día es en persona. Una startup que ha construido una plataforma que tiene como objetivo romper esas convenciones y democratizar el proceso al hacer que los seguros de vida (y sus beneficios) sean más accesibles, anuncia hoy una financiación significativa para impulsar su negocio en rápido crecimiento.
Carácter distintivo, que utiliza más de 300,000 puntos de datos en línea para determinar la elegibilidad de una persona para las pólizas de seguro de vida, que se ofrecen como paquetes a término o de vida completa a partir de $ 8 / mes, ha obtenido $ 100 millones de un solo inversionista, SoftBank Vision Fund 2. Peter Colis, CEO y cofundador de Ethos, dijo que la financiación eleva la valoración de la startup a más de $ 2.7 mil millones.
Este es un salto rápido para la empresa: solo fue hace dos meses que Ethos recogió una ronda de acciones de $ 200 millones con una valoración de poco más de $ 2 mil millones.
Ahora ha recaudado $ 400 millones hasta la fecha y ha acumulado un grupo muy ilustre de patrocinadores. Además de SoftBank, incluyen a General Catalyst, Sequoia Capital, Accel, GV, Roc Nation de Jay-Z, Glade Brook Capital Partners, Will Smith y Robert Downey Jr.
Esta última inyección de fondos, que se utilizará para contratar a más personas y continuar expandiendo su conjunto de productos a áreas adyacentes de seguros como la cobertura de enfermedades críticas, no fue solicitada, dijo Colis, pero se produce inmediatamente después de un crecimiento muy rápido.
Ethos, que se vende actualmente solo en los EE. UU. En 49 estados, ha visto crecer tanto los ingresos como el número de usuarios en más del 500% en comparación con hace un año, y está en camino de emitir unos $ 20 mil millones en cobertura de seguro de vida este año. Y se acerca a los $ 100 millones en ganancias de crecimiento anualizadas. Ethos en sí todavía no es rentable, dijo Colis.
Hay un par de tendencias que hablan de una amplia oportunidad para Ethos en este momento.
El primero de ellos es el clima actual del mercado: a nivel mundial todavía estamos luchando contra la pandemia de salud global de COVID-19, y un impacto de eso, en particular dado que COVID-19 no ha escatimado en ningún grupo de edad o demográfico, ha sido una mayor conciencia de nuestra mortalidad. Eso inevitablemente lleva al menos a una parte de la población a considerar algo como una cobertura de seguro de vida que quizás no había pensado en ello anteriormente.
Sin embargo, Colis es un poco escéptico sobre el impacto duradero de esa tendencia en particular. “Vimos un aumento inicial de la demanda en el período de COVID, pero luego regresó a la normalidad”, dijo en una entrevista. Aquellos que estaban más inclinados a pensar en un seguro de vida en torno a COVID-19 podrían haberlo considerado independientemente: estaba siendo impulsado, dijo, por aquellos con problemas de salud preexistentes que iban a entrar en la pandemia.
Eso, curiosamente, trae a colación la segunda tendencia, que va más allá de nuestras circunstancias actuales, y Colis cree que tendrá un impacto más duradero.
Si bien ha habido una serie de nuevas empresas, e incluso proveedores establecidos, que buscan repensar otras áreas de seguros como la cobertura de automóvil, salud y propiedad, el seguro de vida ha estado relativamente intacto, especialmente en algunos mercados como los EE. UU. El seguro pasa por un largo proceso de investigación, que no se lleva a cabo en línea y puede involucrar exámenes médicos y más, y sí, puede ser costoso: el estereotipo que mejor conoces es que solo las personas más adineradas contratan pólizas de seguro de vida.
Al igual que las empresas de tecnología financiera que han repensado cómo las solicitudes de préstamos (y los términos de amortización) se pueden repensar y evaluar de nuevo utilizando big data, extrayendo una nueva gama de información para formar una imagen del solicitante y la probabilidad de incumplimiento o no, Ethos es entre las empresas que está aplicando ese mismo concepto a un problema diferente. El resultado final es un tiempo de respuesta mucho más rápido para las solicitudes, una oferta considerablemente más barata y más flexible (el seguro de vida temporal dura solo mientras una persona lo pague) y, en general, mucha más accesibilidad para todos los potencialmente interesados. Ese conjunto de datos crece todo el tiempo.
“Cada mes, nos volvemos más inteligentes”, dijo Colis.
También está la cuestión de lo que Ethos está vendiendo realmente. La compañía en sí no es un proveedor de seguros, sino una “tecnología de seguros”, similar a cómo los neobancos usan API para integrar servicios bancarios que han sido creados por otros, que luego envuelven con su propio servicio al cliente, personalización y más. Ethos se integra con terceros. compañías de seguros de partes, que brindan suscripción, servicio al cliente, incorporación más eficiente (sin exámenes médicos en persona, por ejemplo) y personalización (tanto en paquetes como en precios) a su alrededor. Dado lo serio y difícil que es obtener pólizas más tradicionales, esencialmente se trata de aguas completamente abiertas para Ethos en términos de encontrar y asegurar nuevos clientes.
El ascenso de Ethos se produce en un momento en que vemos que otras nuevas empresas se acercan y repensan los seguros de vida también en los EE. UU. Y más allá. La semana pasada, YuLife en el Reino Unido planteó una gran ronda para desarrollar aún más su propia visión del seguro de vida, que consiste en vender pólizas que están vinculadas a las prácticas de salud y bienestar de una persona, con la idea de que esto lo hará más feliz y le dará más razones para pagar por una póliza que de otra manera se siente como una inversión inactiva; pero también que podría ayudarte a vivir más tiempo (Sproutt es otro que también analiza cómo enfatizar el aspecto de “vida” de los seguros de vida). Otros, como DeadHappy y BIMA, como Ethos, están reconsiderando la accesibilidad de los seguros de vida para un conjunto más amplio de grupos demográficos.
Hay algunas señales de que Ethos se está poniendo al día con su misión de expandir ese grupo, no solo de hacer crecer el negocio entre el tipo de usuarios que ya podrían haber estado considerando y habrían contratado pólizas de seguro de vida. La startup dijo que más del 40% de sus nuevos titulares de pólizas en la primera mitad de 2021 tenían ingresos de $ 60,000 o menos, y casi el 40% de los nuevos titulares de pólizas tenían menos de 40 años. Las profesiones de esos clientes también hablan de eso. Democratización: Las cinco ocupaciones principales, dijo, eran ama de casa, agente de seguros, propietario de un negocio, maestro y enfermero titulado.
Esa tracción es probablemente una de las razones por las que SoftBank llamó a la puerta.
“Ethos está aprovechando los datos y su pila de tecnología integrada verticalmente para transformar fundamentalmente los seguros de vida en los EE. UU.”, Dijo Munish Varma, socio gerente de SoftBank Investment Advisers, en un comunicado. “A través de un proceso de solicitud en línea rápido y fácil de usar, la empresa puede suscribir con precisión y asegurar rápidamente a un amplio segmento de clientes. Estamos entusiasmados de asociarnos con Peter Colis y el equipo excepcional de Ethos “.
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