Una startup con sede en Mumbai llamada dinero en efectivo está ayudando a las pequeñas empresas en la India a ir más allá del efectivo. En algunos casos, también proporciona préstamos para financiar sus operaciones.
El cofundador Vaibhav Lodha, quien hizo una demostración de ftcash en el escenario hoy en Startup Battlefield de TechCrunch, dijo que primero tuvo la idea de su vendedor de periódicos, quien se quejó de que ninguno de sus clientes parecía tener dinero en efectivo en casa para pagarle. El problema era lo suficientemente grave como para crear un problema de flujo de efectivo para el proveedor, lo que lo llevó a considerar recurrir a un usurero.
Por lo tanto, ftcash permite que cualquier comerciante con un teléfono con funciones y una cuenta bancaria acepte una variedad de pagos sin efectivo, incluidas tarjetas de crédito, tarjetas de débito, billeteras móviles y PayPal, después de solo unos minutos de configuración.
Lodha dijo que llega a estos comerciantes contratando un pequeño equipo en cada mercado y luego buscando socios de canal y otras empresas con las que pueda trabajar para aumentar la distribución.
Ya hay 25,000 comerciantes registrados y la compañía ha estado creciendo un 30 por ciento mes tras mes durante los últimos 18 meses. La mayoría de estos comerciantes no tienen ningún hardware de punto de venta de antemano, por lo que después de registrarse con ftcash, la startup termina procesando entre el 10 y el 50 por ciento de sus compras.
Lodha también se refirió al reciente paso de la India a abolir ciertos billetes de rupias como una señal de que hay un alejamiento más amplio del efectivo (incluso si los efectos de la política son todavía se debate).
Y como ya se mencionó, ftcash no solo proporciona tecnología de pagos. Lodha dijo que estos comerciantes a menudo tienen problemas para obtener préstamos de los bancos porque los registros financieros limitados dificultan que los prestamistas creen “un modelo de riesgo creíble”.
Pero gracias a los datos de pagos que ya está recopilando ftcash, Lodha dijo que su equipo puede hacer los préstamos de manera segura e inteligente. Los datos también le permiten a la compañía ver cuándo un prestatario podría tener dificultades financieras, por lo que “si un comerciante se va al sur, podemos ser los primeros en la fila para recuperar nuestro dinero”.
Para ser claros, la puesta en marcha de Lodha en realidad no proporciona el capital para estos préstamos, eso proviene de un socio financiero no revelado. Sin embargo, desde la perspectiva del comerciante, su relación es completamente con ftcash. Los préstamos suelen oscilar entre $1,000 y $20,000, con tasas de interés entre el 18 y el 30 por ciento. Lodha reconoció que esas tasas pueden parecer altas, pero dijo que, en comparación con los usureros que cobran entre el 50 y el 300 por ciento, “es un préstamo realmente barato”.
Lodha también está comenzando a pensar en expandirse internacionalmente y está considerando como posibilidades el sudeste asiático, el Medio Oriente y América Latina. De acuerdo con la estrategia de crecimiento de la empresa, está interesado en vender la tecnología a socios internacionales que quieran ofrecerla bajo su propia marca.
La empresa participa actualmente en el programa MasterCard Start Path. Está respaldado por PayPal, IvyCap Ventures y otros.
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