GajiGesa, una startup fintech que brinda acceso a salarios devengados (EWA) y otros servicios para trabajadores en Indonesia, ha agregado inversores estratégicos para ayudarlo a lanzar nuevos servicios y expandir su base de usuarios. Sus nuevos patrocinadores incluyen OCBC NISP Ventura, el brazo de capital de riesgo de uno de los bancos más grandes de Indonesia, y los fundadores de la cadena de café para llevar Kopi Kenangan. GajiGesa también se expandió recientemente más allá del espacio empresarial con un nuevo sistema de gestión de empleados para pymes y micropymes. Llamada GajiTim, la aplicación está dirigida a empresas con entre cinco y 100 trabajadores y ha ganado más de 50.000 usuarios activos desde su lanzamiento a mediados de marzo.
No se reveló el monto de la última financiación de GajiGesa. La startup, lanzada el año pasado por el equipo de marido y mujer Vidit Agrawal y Martyna Malinowska, anunció una ronda inicial de $2,5 millones liderada por Defy.vc y Quest Ventures en febrero. Durante el último trimestre, la base de clientes empresariales de GajiGesa se ha duplicado a más de 60 empresas, que representan a decenas de miles de trabajadores.
GajiGesa es parte de una nueva ola de startups enfocadas en digitalizar el 60 millones de pequeñas empresas en Indonesia. Otros incluyen aplicaciones de contabilidad digital como BukuWarung y BukuKas para empresas muy pequeñas, incluidas las tiendas de barrio; Moka y Jurnal para empresas más grandes; y CrediBook, que se enfoca en negocios B2B.
Antes de comenzar con GajiGesa, la experiencia de Agrawal incluía ser el primer empleado de Uber en Asia, mientras que Malinowska fue líder de producto en SC Ventures de Standard Chartered y en la plataforma alternativa de calificación crediticia LenddoEFL. Crearon GajiGesa para brindarles a los trabajadores una alternativa al día de pago y otros prestamistas de alto interés al permitirles acceder a sus salarios ganados de inmediato, en lugar de esperar los cheques de pago mensuales o quincenales. (Otras empresas que ofrecen servicios similares en todo el mundo incluyen Cuadrado, Wagestream y Gusto con sede en Londres). Según una encuesta reciente, GajiGesa dijo que más del 75 % de los trabajadores de las empresas que usan su función EWA han dejado de usar prestamistas informales para necesidades a corto plazo.
Los fundadores de Kopi Kenangan, la cadena de café para llevar respaldada por inversores como Sequoia Capital India, Alpha JWC y Horizons Ventures, han convertirse en inversionistas ángeles prolíficos en otras nuevas empresas, y su red ayudará a GajiGesa a incorporar a más empleadores, dijo Agrawal a TechCrunch. Mientras tanto, su asociación estratégica con Bank OCBC NISP lo ayudará a lanzar más servicios.
Los cofundadores de GajiGesa, Vidit Agrawal y Martyna Malinowska. Créditos de imagen: GajiGesa
“Algo de lo que nos estamos dando cuenta es que muchos empleados que utilizan el aspecto de salario devengado de GajiGesa esperan más tipos de productos, ya sea un producto de préstamo o un producto de seguro, y ahí es donde surge la oportunidad de asociarse con un banco”, Agrawal. le dijo a TechCrunch. Acerca de dos tercios de la población de Indonesia no tiene servicios bancarios lo que significa que no tienen una cuenta bancaria, por lo que esto también le da a Bank OCBC NISP la oportunidad de incorporar nuevos clientes.
“Tener un banco como socio nos permite estructurar la tasa de interés correcta, el tamaño correcto de los productos y crear un mayor impacto”, dijo Malinowska.
GajiGesa no cobra tasas de interés ni requiere garantías, ya que los usuarios cuentan con la aprobación previa de sus empleadores. En cambio, las empresas pueden decidir cobrar tarifas u ofrecer GajiGesa como parte de un paquete de beneficios. Cuando un trabajador retira dinero, GajiGesa pregunta por qué está utilizando la función Acceso a salarios devengados y presenta esos datos a las empresas en un formato anónimo y agregado.
Esto permite a los empleadores ver qué necesidades tiene su base de trabajo y potencialmente desarrollar nuevos beneficios. Por ejemplo, una de las tres razones principales por las que los trabajadores usan EWA es para pagar facturas médicas. “Esta es una señal fuerte para un empleador de que si está tratando de retener empleados, especialmente un empleado de cuello azul, incluso un producto de seguro básico podría ser muy atractivo para la familia”, dijo Agrawal.
GajiGesa también descubrió que muchos trabajadores, especialmente en las ciudades de nivel 2 a nivel 3, usan su EWA para financiar empresas familiares en lugar de obtener préstamos para capital de trabajo.
“Muchas familias en Indonesia a menudo tienen un miembro que trabaja en una fábrica con salarios fijos y tienen microindustrias en el hogar, por ejemplo, haciendo obleas o calcomanías para vender en sus comunidades o en línea”, dijo Agrawal. “Anteriormente iban a usureros o prestamistas privados a tasas muy caras para que pudieran administrar su negocio, y ahora el miembro de la familia que trabaja en una fábrica puede retirar capital para apoyar el negocio familiar para que no tengan que ir a usureros.”
GajiTim se lanzó porque la startup recibió muchas consultas entrantes de pymes, como restaurantes, pequeñas fábricas y tiendas generales, que tienen muchos trabajadores a tiempo parcial. Estas empresas a menudo confían en los sistemas en papel, incluidas las tarjetas perforadas, para realizar un seguimiento de las horas de trabajo y calcular los cheques de pago. Pero esto a menudo genera disputas, por lo que tener una aplicación que cuente las horas de trabajo y los salarios ganados en tiempo real les brinda a los trabajadores más transparencia y ayuda a las empresas a ahorrar tiempo. GajiTim también tiene acceso al servicio EWA insignia de GajiGesa y le permite atraer más clientes a la plataforma.
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