Después de su última puesta en marcha, Framed Data, fue adquirido por Square, Thomson Nguyen comenzó a explorar nuevas ideas. Mientras era empresario residente en Kleiner Perkins, Nguyen entrevistó a cientos de propietarios de pequeñas empresas y se dio cuenta de que muchos pagan cientos de dólares en tarifas para mantener una cuenta corriente comercial. “La mayoría de las pequeñas empresas tienen un margen bajo y un flujo de caja alto, por lo que no tienen $ 4,000 por ahí”, dijo Nguyen a TechCrunch. “En nuestro análisis, descubrimos que las microempresas y las pymes terminan pagando un promedio de $ 450 en tarifas por sobregiro al año”.
La nueva startup de Nguyen Escotilla lanzó recientemente sus dos primeros productos y anunció hoy que ha asegurado un total de $ 20 millones en fondos de inversionistas como Kleiner Perkins, Foundation Capital, SVB y los fundadores de Plaid. Las cuentas de cheques comerciales Hatch de fintech cuestan $ 10 al mes, no cobran fondos insuficientes (NSF) o cargos por sobregiro e incluyen ofertas de devolución de efectivo. Los titulares de cuentas elegibles también pueden inscribirse en Hatch Cover, que cubre sobregiros de hasta $ 100, o solicitar líneas de crédito.
Algunos de los clientes de Hatch tienen cientos de empleados, pero Nguyen dijo que la puesta en marcha se centra principalmente en empresas con hasta 20 personas. Muchos están a cargo de una sola persona, que podría estar configurando una cuenta comercial por primera vez.
Hatch se basa en los antecedentes profesionales y personales de Nguyen. Framed Data, una empresa de análisis predictivo, fue adquirida por Square en 2016. Trabajó como director de ciencia de datos de Square Capital antes de convertirse en emprendedor residente en Kleiner Perkins en 2018, enfocándose en problemas de tecnología financiera y aprendizaje automático. Como hijo de inmigrantes, Nguyen vio de primera mano los desafíos que pueden enfrentar las pequeñas empresas.
“Durante mi tiempo en Kleiner, el objetivo era pensar en qué otros problemas quería resolver. Definitivamente quería resolver problemas adicionales dentro de las pequeñas empresas. Creo que mucho de lo que aprecio acerca de la misión de empoderamiento económico de Square para las pequeñas empresas también resuena en mi propia historia familiar ”, dijo. “Mis padres emigraron aquí desde Vietnam después de la guerra y fueron como tantos inmigrantes a los Estados Unidos para iniciar pequeñas empresas. Averiguar cómo utilizar los talentos que tenía para intentar facilitar el inicio de pequeñas empresas era definitivamente algo que quería perseguir “.
Escotilla Equipo de liderazgo, incluidos ex alumnos de empresas de tecnología financiera e instituciones financieras importantes como Square, Stripe, Morgan Stanley y JP Morgan, hablaron con propietarios de pequeñas empresas y descubrieron que los inmigrantes recientes o las personas sin historial crediticio pagaban la mayoría de las tarifas bancarias. La puesta en marcha recaudó una ronda inicial de $ 5 millones de Kleiner Perkins, Abstract Ventures y el ex ejecutivo de Square Gokul Rajaram en enero de 2019, luego una ronda Serie A de $ 14 millones de Foundation Capital, SVB y los fundadores de Plaid William Hockey y Zack Perret en febrero de 2020.
Hatch Business Checking comenzó a implementarse en enero y actualmente tiene 4000 usuarios. El inicio de la empresa coincidió con un momento especialmente brutal para muchos propietarios de pequeñas empresas, ya que resistió el impacto económico de la pandemia COVID-19 y navegó por el proceso de obtención de ayuda del gobierno a través de la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por Coronavirus (CARES).
“Al principio estaba un poco preocupado, pero mientras hablaba con todos nuestros clientes de pequeñas empresas e incluso mientras realizaba estas entrevistas, me di cuenta de que, en medio de una pandemia global, ha sido una lección de humildad ver el valor y la perseverancia de los propietarios de pequeñas empresas. tratando de innovar y aprender ”, dijo Nguyen.
Por ejemplo, algunos de los usuarios de Hatch son restaurantes que no habían realizado entregas antes, pero que rápidamente se registraron en múltiples plataformas bajo demanda como Postmates o Uber Eats. Otros incluyen contadores y abogados que descubrieron cómo mover sus prácticas en línea.
Hatch presta servicios a empresas de una amplia gama de sectores, incluidos los emprendedores por primera vez.
“Ha habido una tendencia interesante de propietarios únicos y creadores individuales que tal vez tenían un problema secundario, y después de ser despedidos durante COVID, decidieron, está bien, voy a comenzar una pequeña empresa”, dijo Nguyen. “A través de nuestra investigación, así es como muchas pequeñas empresas se ven a sí mismas, no como Thomson Tacos LLC, por ejemplo, sino como yo mismo, como Thomson, una persona que dirige este negocio”.
La startup utiliza el aprendizaje automático para automatizar el proceso de registro en línea de Hatch Business Checking y conocer los requisitos de su cliente (KYC) y conocer su negocio (KYB). Esto incluye la confirmación de la documentación de incorporación comercial, los números de identificación de la seguridad social o del empleador y el cumplimiento normativo, como los controles de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC). Hatch puede aprobar solicitudes en menos de cinco minutos. Una vez que se completa ese proceso, los clientes obtienen un número virtual de MasterCard y pueden vincular cuentas bancarias externas. Hatch también utiliza el aprendizaje automático para la supervisión de riesgos y fraudes en tiempo real.
Nguyen dijo que Hatch lanzó su programa de cobertura de sobregiro porque “descubrimos que es una manera realmente excelente para que la gente salga de un aprieto, termine la venta y luego recargue su cuenta”.
Si una empresa con una cuenta de cheques comercial de Hatch necesita más capital de trabajo, puede solicitar una línea de crédito comercial de Hatch o préstamos entre $ 200 y $ 5,000 a una tasa de interés anual del 18% al 24%. Hatch no realiza verificaciones crediticias estrictas y ve las líneas de crédito como una alternativa a los prestamistas de día de pago o los cambiadores de cheques que los clientes sin una calificación FICO o calificaciones de alto riesgo suelen usar.
Para seleccionar a los solicitantes de préstamos, Hatch utiliza información de sus cuentas de cheques comerciales, incluida la actividad de los sistemas de punto de venta conectados. Esto permite a Hatch ver datos en tiempo real y pronosticar los posibles ingresos futuros de una empresa. También permite a la empresa aprobar líneas de crédito en tan solo dos horas.
“En realidad, una verificación de crédito sólida es bastante difícil para los inmigrantes recientes o los estadounidenses que han tenido problemas en su historia reciente. Si se declara en bancarrota, se necesitan siete años para eliminarlo de su historial crediticio ”, dijo Nguyen. “Para nosotros, creo que los factores más importantes son si realmente tienes un negocio y si ese negocio está creciendo. Tenemos un par de ejemplos de personas que se declararon en quiebra hace tres o cuatro años, pero tienen un negocio en auge y crecimiento, y estamos felices de suscribir u originar esa línea de crédito para ellos “.
Pero enfatiza que Hatch, signatario de la Declaración de derechos del propietario de una pequeña empresa, no ve los préstamos como una solución permanente y no alentará a sus usuarios a contraer deudas innecesarias.
“Creo que la razón por la que estamos tan convencidos de esto es que queremos ganar cuando nuestros clientes ganan”, dijo Nguyen. “Si todo lo que hiciéramos fuera otorgar préstamos, entonces casi se produciría una desalineación de incentivos donde se desea fomentar la retención de préstamos. Dadas nuestras cuentas bancarias comerciales y nuestro modelo de ingresos, que es de $ 10 al mes e intercambio de débito, realmente ganamos cuando el negocio continúa existiendo. Entonces, para nosotros, es casi una cuestión de construir esa independencia financiera para nuestros clientes “.
Hatch actualmente cubre sobregiros y líneas de crédito con su propio balance. “Debido a que estamos utilizando datos de aprendizaje automático para comprender nuestra propia posición de riesgo, el enfoque principal en este momento es comprender cómo crecen las empresas y modelar esos productos en consecuencia”, dijo Nguyen.
En una declaración enviada por correo electrónico, el socio de Kleiner Perkins, Ilya Fushman, dijo a TechCrunch: “Las pequeñas empresas representan casi la mitad de toda la actividad económica en los EE. UU., Pero a menudo están paralizadas por el ecosistema bancario actual. Hatch está democratizando el acceso a los recursos financieros que las pequeñas empresas necesitan para comenzar y crecer. Thomson y su equipo ya están trabajando con miles de pymes y están especialmente capacitados con la tecnología y la experiencia de la industria para ayudarlas a crecer con los recursos financieros que necesitan para tener éxito ”.
En su declaración sobre la inversión de Foundation Capital, el socio Charles Moldow dijo: “Nuestra opinión en Foundation Capital es que la siguiente fase de la innovación financiera es la confluencia: una unión de préstamos y banca móvil. Hatch es una ola rompedora de este movimiento para las pequeñas empresas. El hecho de que Thomson y su equipo fueran capaces de hacer frente tan rápidamente a la única oferta bancaria de solución completa para las pymes es un testimonio de lo que pueden y van a lograr “.
Desde la Serie A de Hatch, ha aumentado su equipo de ocho personas a 48, contratando de forma remota durante la pandemia. Su plan es expandir sus cuentas de cheques comerciales y continuar desarrollando productos para los aproximadamente 40 millones de pequeñas empresas en los Estados Unidos.
“Cuando pienso en los productos futuros que podemos ofrecer, realmente se centra en cómo nos aseguramos de que una pequeña empresa tenga éxito en comenzar de manera correcta y eficiente, y escalar su negocio”, dijo Nguyen. “A veces son productos financieros como nuestras cuentas comerciales. Potencialmente, podrían ser productos de software los que le ayuden a iniciar ese negocio. Así que hay una gran cantidad de ideas y direcciones diferentes en las que podemos llevar a Hatch “.
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