Incorporación y automatización: lo que las fintech pueden aprender de los grandes bancos

Cuando la economía está apretada, las instituciones financieras se enfrentan a varios desafíos que se refuerzan mutuamente. La tentación de malas acciones por parte de los clientes aumenta. Esto crea un mayor escrutinio regulatorio, con el riesgo de multas masivas por incumplimiento.

La necesidad de reducir costos pone en peligro la inversión continua en productos y servicios financieros innovadores, mientras que, al mismo tiempo, los clientes tienen mayores expectativas que nunca de experiencias fáciles, efectivas y excelentes.

Sobre el papel, esto parece un escenario perfecto para la floreciente industria de los nuevos proveedores ágiles de fintech. No lo es, a menos que esas fintech puedan aprender algunas lecciones de empresas establecidas sobre la incorporación de clientes. Esas lecciones finalmente se reducen a la unión de la automatización de procesos y una estructura de datos.

¿Por qué centrarse en la incorporación?

La experiencia de incorporación es la primera impresión que el cliente tiene de la organización y establece el tono de la relación. También es el punto en el que la organización debe determinar con precisión quién es el cliente y la verdadera intención de su negocio. La incorporación rápida y precisa de clientes siempre es importante, pero en una recesión económica, se vuelve doblemente importante: los inversores pierden rápidamente la paciencia con las nuevas empresas que no pueden generar crecimiento y margen al mismo tiempo que los reguladores toman medidas enérgicas contra el riesgo en todo el sector financiero.

La incorporación eficaz es el talón de Aquiles de fintech. Mira a INTELIGENTE, multado con $ 360,000 por su regulador de Abu Dhabi. O la multa de la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido Banco GT 7,8 millones de libras esterlinas por fallas de AML. O, Solarisel proveedor alemán de Bank-as-a-Service (BaaS) impuso una restricción para no incorporar a ningún cliente futuro sin la aprobación del gobierno.

La incapacidad de las fintech para administrar adecuadamente los datos y los procesos necesarios para una incorporación precisa puede explicar gran parte de los disminución de la inversión en 2022.

La estructura de datos y la automatización de procesos mejoran la incorporación

La incorporación comienza con datos verificados, cosas como un nombre, una dirección, una identificación fiscal, detalles del negocio propuesto, de dónde proviene el dinero y hacia dónde se destina. El problema es que las instituciones financieras son organizaciones grandes y complicadas con innumerables sistemas y aplicaciones de TI que contienen conjuntos de datos en silos. Estos sistemas heredados en varios productos, tipos de clientes y programas de cumplimiento no se integran bien.

Eso significa que hay una vista incompleta del asunto en cuestión, y tratar de completar esa vista generalmente significa cortar y pegar manualmente entre sistemas y hojas de cálculo. La oportunidad de un error humano por sí sola debería ser suficiente para infundir miedo en el corazón de cualquier gerente de banco.

A tejido de datos — una tecnología que unifica todos los datos de la empresa, sin moverlos de los sistemas de registro, es la respuesta. La estructura de datos crea una capa de datos virtual donde los datos empresariales mutables y las relaciones entre esos datos se pueden administrar en un entorno simple de código bajo. Los datos están protegidos a nivel de fila, lo que significa que solo las personas que deberían verlos pueden verlos, y solo cuando deberían verlos. Los datos pueden estar en las instalaciones, en un servicio en la nube o en entornos de múltiples nubes.

Con un enfoque de estructura de datos, puede combinar datos comerciales de maneras completamente nuevas. Esto significa que no solo tiene una vista de 360 ​​grados del cliente, su identidad, historial, productos, sino que también puede obtener nuevos conocimientos al ver los datos de su empresa de manera integral.