Durante años, la infraestructura crediticia de África se ha quedado rezagada con respecto al resto del mundo debido a la baja cobertura crediticia de sus oficinas. Por un informe del Banco Mundial, solo el 11% de la población de África tiene su información crediticia registrada por burós de crédito privados. Y de los que están bancarizados, solo el 17% ha accedido a préstamos.
Por lo tanto, existe una necesidad real de registrar las transacciones de crédito. Y a medida que los servicios financieros en África continúan digitalizándose, el acceso al crédito en tiempo real se vuelve cada vez más importante.
Los sistemas de las oficinas de crédito de África deben renovarse para abordar estos problemas, pero dado que es una tarea difícil, las plataformas de infraestructura que brindan procesos de suscripción de crédito se están posicionando como opciones en el mercado. indicauna de esas plataformas con sede en Lagos, Nigeria, anuncia su ronda inicial de $ 3 millones.
La firma de capital de riesgo paneuropea con sede en Berlín Target Global lideró la ronda y se sumó a su larga lista de inversiones en nuevas empresas nigerianas, incluidas Kuda, Kippa y Edukoya. El socio de la firma, Ricardo Schäefer, se incorporará al directorio de Indicina. Greycroft también participó en esta ronda, al igual que RV Ventures.
Como se estableció, el acceso al crédito es una parte integral de la adopción de servicios financieros en cualquier región. Pero mientras que las grandes corporaciones y las personas de alto patrimonio neto no tienen problemas para acceder a los préstamos de los bancos en Nigeria, los segmentos minorista y de pymes se descuidan un poco a gran escala.
Esta preocupación era demasiado importante para yvonne johnson ignorar mientras trabajaba como ejecutivo en First Bank, uno de los bancos más grandes de Nigeria por activos. Y a medida que la banca digital, que incluye la provisión de préstamos, comenzó a despegar en el país, le dijo a TechCrunch que vio la oportunidad de iniciar Indicina en 2019 para proporcionar rieles de crédito y herramientas de análisis financiero para estas empresas.
Por lo tanto, los prestamistas pueden usar Indicina para la calificación crediticia y el análisis de la opinión del banco, obtener acceso a análisis financieros basados en ML y mejores conocimientos sobre los consumidores que actualmente no tienen y eliminar el riesgo de los préstamos no garantizados. Otro ángulo interesante de la solución de Indicina es que los prestamistas que procesan las solicitudes de préstamo manualmente pueden usar la plataforma para duplicar o triplicar su volumen sin hacer explotar sus carteras de préstamos.
“Nunca hemos tenido ningún balance. Nunca se ha tratado de ofrecer crédito para nosotros. Queremos centrarnos en la capa de infraestructura y proporcionar una buena infraestructura para que las personas se sientan más cómodas”, dijo el CEO Johnson, quien tiene experiencia en banca de inversión de Merrill Lynch.
“Queremos que los prestamistas estén mejor informados sobre las decisiones en torno al crédito para que puedan salir al mercado más rápido con su producto digital. Así que nunca hemos tenido un modelo de negocio que incluyera nuestro balance, que siempre hemos trabajado con los prestamistas”.
El enfoque único de Indicina para resolver el problema crediticio de África es la razón por la que Target Global y Greycroft invirtieron en la empresa. Según lo dicho por sus socios, Schäefer y Will Szcxzerbiak, ambas firmas respaldaron a Indicina porque utiliza datos para resolver el problema de elegibilidad del préstamo previamente decidido por evaluaciones de solvencia incompletas.
La fintech se asocia con burós de crédito y plataformas de finanzas abiertas. Johnson, quien lanzó Indicina con el CTO Jacob Ayokunle y el científico de datos en jefe Carlos del Carpio, dijo que la plataforma tiene más de 120 clientes, incluidos bancos, prestamistas no bancarios y fintechs. Algunos incluyen Polaris Bank, LipaLater, VFD, Zilla y CreditDirect. Según la información en el sitio web de Indicina, ha ayudado a esta clientela a procesar más de ₦ 3 mil millones (~ $ 5 millones) de préstamos de 10 000 extractos bancarios y ha desembolsado más de ₦ 700 millones (~ $ 1,17 millones).
Los ingresos de la empresa provienen de las llamadas API realizadas por sus clientes al analizar documentos financieros. La empresa lanzará una oferta B2C en las próximas semanas para diversificar las ofertas y los flujos de ingresos. Si bien Indicina ya analizó los extractos bancarios en tiempo real para que los prestamistas tomen decisiones informadas, apuesta a que los consumidores también necesiten esta información. La forma más sencilla de describirlo es una plataforma de gestión financiera y de crédito como Credit Karma.
“Hemos estado trabajando con los prestamistas; ahora queremos involucrar a los consumidores. Entonces ven lo que vería el prestamista si van a solicitar un préstamo”, dijo Johnson, quien también es un inversionista ángel, que respaldó a empresas como Flutterwave, Eden y Thndr, en la llamada.
Créditos de imagen: indica
Presente en Nigeria y Kenia, esta nueva financiación impulsará la expansión de Indica en otros mercados africanos. “También permitirá a la empresa reforzar sus ofertas de productos clave, crear más productos para la recomendación de crédito al consumo y reforzar su infraestructura”, se lee en el comunicado de la empresa.
Johnson enfatizó la importancia de usar los fondos para llegar a la próxima iteración del aprendizaje automático y el juego de datos de Indicina en la llamada. “Es el núcleo de lo que hacemos”, dijo el fundador, quien dirige la empresa con miembros del equipo en 4 continentes. La financiación permitirá a Indicina profundizar el desarrollo de productos en esa área a medida que contrate a más científicos de datos e ingenieros de aprendizaje automático.
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