La aplicación de banca móvil Current, que comenzó como una tarjeta de débito para adolescentes controlada por padres, se expandió para ofrecer cuentas corrientes personales a principios de este año. Ahora la compañía dice que ha crecido para albergar más de 500,000 cuentas en su servicio y ha cerrado con $ 20 millones en fondos de la Serie B para impulsar su crecimiento.
La ronda incluyó a nuevos inversores Wellington Management Company, Galaxy Digital EOS VC Fund y CMFG Ventures, el brazo de capital de riesgo de CUNA Mutual Group, una compañía de seguros mutuos que presta servicios a las cooperativas de crédito y sus 120 millones de miembros. Los inversores que regresaron incluyeron a QED Investors, Expa y Elizabeth Street Ventures.
La primera versión de Current, que debutó en 2017, se centró en brindar a los padres una forma más moderna de repartir las asignaciones y recompensar a sus hijos por las tareas domésticas. Pero con el tiempo, el producto se convirtió más en una cuenta bancaria real para adolescentes, que culminó con la adición de números de ruta y cuentas a fines del año pasado. Esto permitió que los adolescentes que trabajaban dirigieran su cheque de pago a Current, como podrían hacerlo con un banco tradicional.
Este año, actual lanzó una cuenta de cheques personal utilizando la misma tecnología central que impulsa su producto bancario para adolescentes El producto incluye características como depósitos directos más rápidos, crédito de retención de gas y bloqueo comercial sin cobrar tarifas por sobregiro, tarifas ocultas o requerir saldos mínimos.
Mientras que los usuarios adolescentes de cuentas corrientes tienen un promedio de 15 años, la edad promedio de los nuevos usuarios de cuentas corrientes personales es 27.
Esto coloca a Current en un mercado más competitivo, donde una serie de aplicaciones bancarias se dirigen ahora a una generación más joven y más móvil que comenzó a favorecer las aplicaciones modernas y ricas en características sobre los bancos tradicionales. Entre sus rivales se encuentran aplicaciones como Step, Cleo, N26, Chime, Simple, Stash y otras.
Al igual que muchos en este espacio, Current no es en realidad un banco: sus servicios bancarios son proporcionados por Choice Financial Group y Metropolitan Commercial Bank, lo que le permite ofrecer un seguro de la FDIC de hasta $ 250,000. En cambio, muchas de las aplicaciones bancarias se centran en el conjunto de características y la experiencia del usuario que pueden ofrecer.
Ambos productos de Current incluyen una tarjeta de débito Visa de marca compartida vinculada a la cuenta Current. Junto con la financiación, Current y Visa también anuncian una asociación de comercialización conjunta ampliada, que ayudará a Current a llegar a nuevos clientes.
"Creemos que todos deberían tener acceso a servicios financieros asequibles que mejoren las posibilidades de una vida mejor", dijo Stuart Sopp, actual fundador y CEO. “Hemos hecho esto realidad mediante la reconstrucción de la infraestructura financiera con el núcleo actual. Nos permite crear más productos que ofrecen nuevas formas de interactuar con el dinero. Nuestro rápido crecimiento a medio millón de cuentas sirve como testimonio de las formas en que nuestros productos y ahorros de costos están brindando mejores resultados financieros y anticipamos llevar esos beneficios a más de 1,000,000 de clientes para mediados de 2020 ".
Hasta la fecha, Current ha recaudado $ 54 millones en fondos.
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