Si bien la mayoría de los fundadores de nuevas empresas preferirían no estudiar detenidamente las leyes, las regulaciones y los materiales interpretativos para diseñar un producto perfecto, es un ejercicio esencial para quienes desarrollan soluciones de servicios financieros. Para las fintechs y otras startups relacionadas con finserv (por ejemplo, regtech, suptech, etc.) comprender las obligaciones regulatorias de los clientes y prospectos será fundamental para su misión. En algunos casos, el proceso de interpretación y análisis puede ser un trabajo pesado que involucra a abogados externos expertos, esfuerzos de cabildeo y servicios de consultoría especializados.
Un factor de complicación para cualquier fintech que busque solidificar su comprensión de los paradigmas regulatorios es el área gris donde los reguladores han emitido una guía superficial, o ninguna guía en absoluto. Un ámbito gris en el que los reguladores de los servicios financieros han mostrado interés, pero en gran medida lo están tomando a la ligera, ha estado ofreciendo orientación sobre el uso de la inteligencia artificial (“IA”). Sin embargo, algunos reguladores ahora están aplicando rigor institucional e intelectual al tema dado su uso en casi todos los aspectos de la banca y las finanzas.
En junio, la Oficina de Innovación Financiera de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (“FINRA”) emitió un informe llamado “Inteligencia Artificial en la Industria de Valores”. 1 FINRA es la organización autorreguladora responsable de la supervisión de los corredores de bolsa en los Estados Unidos – en términos más sencillos, regula las grandes y pequeñas casas de bolsa que ofrecen asesoría financiera. FINRA siempre ha sido uno de los reguladores más comprometidos tecnológicamente: en 2018 solicitaron comentarios de la industria sobre la inteligencia artificial, que llevaron al informe, y produjeron informes sobre el uso de tecnología regulatoria y prácticas seleccionadas de ciberseguridad. (La FCA del Reino Unido y la CFTC en los EE. UU. También han sido impulsores clave para la innovación en los servicios financieros, incluido el uso de IA).
El Informe de IA de FINRA es particularmente interesante para las fintech, ya que explora cómo las empresas (léase: clientes de fintech) están implementando la IA, así como las expectativas de la agencia para la supervisión de la IA. Las fintechs pueden usar este informe como un plan: identificando áreas para el crecimiento potencial de productos de IA y como una guía para las preocupaciones regulatorias y operativas que las empresas, y por extensión las fintechs mismas, deben manejar al implementar IA.
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