Estar “subbancarizado” no significa que alguien carezca de acceso a los servicios financieros. En cambio, a menudo significa que no tienen cuentas bancarias tradicionales o tarjetas de crédito. Pero en mercados como Indonesia, muchos todavía usan billeteras digitales o plataformas de comercio electrónico, creando fuentes alternativas de datos de usuarios que pueden ayudarlos a asegurar el capital de trabajo y otras herramientas financieras. Financiero, una startup de finanzas abiertas con sede en Singapur, quiere optimizar esos datos con una sola API que brinda acceso a los servicios financieros a los datos de los usuarios, con su consentimiento. También incluye análisis basados en aprendizaje automático para habilitar la calificación crediticia y las verificaciones KYC.
Actualmente en modo beta con más de 20 clientes, Finantier está ocupado preparándose para su lanzamiento oficial. Anunció hoy que ha sido aceptado en el lote de inicio de invierno de 2021 de Y Combinator. La startup también recaudó recientemente una cantidad no revelada de fondos iniciales liderados por East Ventures, con la participación de AC Ventures, Genesia Ventures, Two Culture Capital y otros inversores.
Finantier fue fundada a principios de este año por Diego Rojas, Keng Low y Edwin Kusuma, quienes tienen experiencia en la creación de productos para empresas de tecnología financiera, con la misión de permitir las finanzas abiertas en los mercados emergentes.
Las finanzas abiertas surgieron de la banca abierta, el mismo marco en el que se construyen Plaid y Tink. Con el fin de dar a las personas un mayor control sobre sus datos financieros en lugar de mantenerlos en silos dentro de los bancos y otras instituciones, los usuarios pueden decidir otorgar aplicaciones o sitios web acceso seguro a la información de sus cuentas en línea, incluidas cuentas bancarias, tarjetas de crédito y billeteras digitales. La banca abierta se refiere principalmente a cuentas de pago, mientras que las finanzas abiertas, la especialidad de Finantier, cubre una gama más amplia de servicios, incluidos préstamos comerciales, hipotecas y suscripción de seguros.
Si bien Finantier se enfoca primero en Singapur e Indonesia, planea expandirse a otros países y convertirse en una empresa global de tecnología financiera como Plaid. Ya está mirando a Vietnam y Filipinas.
Antes de lanzar Finantier, Rojas trabajó en productos para las plataformas de préstamos entre pares Lending Club y Dianrong, y se desempeñó como director de tecnología para varias empresas emergentes de tecnología financiera en el sudeste asiático. Se dio cuenta de que muchas empresas luchaban por integrarse con otras plataformas y obtener datos de los bancos, o comprar datos de diferentes proveedores.
“La gente está hablando de banca abierta, finanzas integradas, etc.”, dijo a TechCrunch Rojas, director ejecutivo de Finantier. “Pero esos son los componentes básicos de algo más grande, que son las finanzas abiertas. Particularmente en una región como el Sudeste Asiático, donde alrededor del 60 % al 70 % de los adultos no tienen servicios bancarios o no cuentan con servicios bancarios suficientes, creemos en ayudar a los consumidores y las empresas a aprovechar los datos que tienen en múltiples plataformas. Definitivamente no necesita ser una cuenta bancaria, podría estar en una billetera digital, una plataforma de comercio electrónico u otros proveedores de servicios”.
Lo que esto significa para los consumidores es que incluso si alguien no tiene una tarjeta de crédito, aún puede establecer su solvencia: por ejemplo, al compartir datos de transacciones completadas en plataformas de comercio electrónico. Los trabajadores de la economía gig pueden acceder a más servicios financieros y ofertas al proporcionar datos sobre sus viajes diarios u otros tipos de trabajo que realizan a través de diferentes aplicaciones.
Construcción de la infraestructura financiera del sudeste asiático
Otras nuevas empresas de banca abierta enfocadas en el sudeste asiático incluyen Brankas y Brick. Rojas dijo que Finantier se diferencia al especializarse en finanzas abiertas y crear infraestructura para que las instituciones financieras construyan más servicios para los usuarios finales.
El beneficio de las finanzas abiertas para las instituciones financieras es que pueden crear productos para más consumidores y encontrar más oportunidades para modelos de reparto de ingresos. En el Sudeste Asiático, esto también significa llegar a más personas que no tienen servicios bancarios o que carecen de acceso a servicios financieros.
Mientras participa en el programa acelerador de Y Combinator, Finantier también participará en el marco de pruebas regulatorio de la Autoridad de Servicios Financieros de Indonesia. Una vez que complete el programa, podrá asociarse con más empresas fintech en Indonesia, incluidas instituciones más grandes.
Hay 139 millones de adultos en Indonesia que no tienen o no tienen servicios bancarios, dijo el cofundador y socio gerente de East Ventures, Willson Cuaca.
La firma de inversión, que se enfoca en Indonesia, realiza una encuesta anual llamada Índice de Competitividad Digital de East Ventures y descubrió que la exclusión financiera era donde existía una de las brechas más grandes. Existen brechas significativas entre la cantidad de servicios financieros disponibles en islas densamente pobladas como Java, donde se encuentra Yakarta, y otras islas del archipiélago.
Para promover la inclusión financiera y paliar el impacto económico de la pandemia de COVID-19, el el gobierno ha fijado una meta para que 10 millones de micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES) se digitalicen para fin de año. Actualmente, hay alrededor de ocho millones de MIPYMES de Indonesia que venden en línea, lo que representa solo el 13% de las MIPYMES del país.
“Proporcionar igualdad de acceso a los servicios financieros creará efectos multiplicadores en la economía de Indonesia”, dijo Cuaca a TechCrunch sobre la decisión de East Ventures de respaldar a Finantier. “Actualmente, cientos de empresas trabajan con sus propias soluciones únicas para llevar los servicios financieros a más personas. Creemos que Finantier los ayudará a ofrecer más productos y servicios a este sector desatendido de la población”.
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