Fintech está al rojo vivo en estos días, con adquisiciones importantes y rondas de financiación en abundancia. También es un espacio relativamente nuevo, con nuevas empresas que realmente solo violan la maraña de regulaciones que definen el mundo bancario y financiero moderno en los últimos años.
Por lo tanto, es fascinante ver cómo Shamir Karkal, uno de los emprendedores originales de fintech, regresa para una segunda ronda en esta industria aún incipiente.
Karkal cofundó Simple, con sede en Portland, en 2009, una empresa que estuvo entre las primeras de una ola de nuevas empresas que ahora se conocen generalmente como “neobancos”. Karkal y su cofundador Josh Reich hicieron crecer la startup de banca en línea durante un tiempo antes de vender la empresa a BBVA por 117 millones de dólares en 2014. Luego pasó varios años integrando los sistemas de Simple en los de BBVA y desarrollando los productos API de la empresa como Plataforma Abierta BBVA.
Sin embargo, Karkal se sintió “frustrado” al manejar la increíble burocracia que conlleva trabajar en una gran institución bancaria de más de 150 años, y dijo que “podría integrarse en la caja de arena en un par de semanas, [and] solo le tomaría un par de años superar el cumplimiento de riesgos, legal y todo lo demás interno”. Así que finalmente regresó por su cuenta a fines de 2017 para explorar hacia dónde se dirigía la tecnología financiera a continuación.
Eventualmente se conectó con tres cofundadores, Angela Angelovska, Isaac Hines y Alex Lipton, y comenzó a pensar en cómo reconstruir las finanzas desde cero, comenzando con el venerable pero chirriante sistema de pagos conocido como ACH. ACH continúa impulsando gran parte de los pagos financieros basados en los EE. UU., pero es lento, toma días procesarlo, y todavía se basa en ideas desarrolladas por primera vez hace décadas.
Juntos, su pensamiento finalmente se convirtió en Ellos, que es una empresa de infraestructura de API bancaria y de pagos diseñada para eventualmente suplantar a ACH como la opción de pago para las empresas que necesitan mover dinero. Sila sigue el protocolo de token ERC-20 y está construido sobre la cadena de bloques Ethereum.
La puesta en marcha anunció hoy una ronda de financiación inicial de $ 7,7 millones dirigida por Hope Cochran de Madrona Venture Group y Rick Holt de Oregon Venture Fund, quienes se unirán a la junta de Sila como parte de la inversión.
El producto clave de Sila es una API para la verificación de identidad, que permite a los desarrolladores identificar a sus usuarios y luego usar esa información en la API bancaria de la empresa, que permite a los usuarios debitar sus cuentas y mover fondos de una cuenta a otra. Además de esa infraestructura fundamental, la base Ethereum de Sila permite la creación automática de contratos inteligentes, lo que debería permitir un despliegue más rápido de aplicaciones financieras.
Karkal ve un mayor movimiento hacia los servicios bancarios en línea, particularmente dado el brote del nuevo coronavirus que se está produciendo en todo el mundo en este momento. “Creo que toda esta crisis, en todo caso, acelerará ese cambio, porque la gente realmente no iba tanto a las sucursales bancarias el año pasado, y definitivamente no lo están haciendo ahora y no creo que simplemente comiencen hacerlo de nuevo el año que viene”. Sin la infraestructura física de la sucursal, los servicios financieros tienen que resolver problemas como la verificación de identidad individual y comercial.
Cochran de Madrona ve una gran oportunidad para mejores soluciones de pago, dada su experiencia anterior como directora financiera de King Digital, el productor detrás del popular juego móvil Candy Crush, y Clearwire, un operador de telecomunicaciones. Los pagos “parecen que deberían ser fáciles, pero no lo son”, dijo. “Creo que las personas que no han vivido en pagos piensan que simplemente suceden [but] la cantidad de tiempo que lleva mover el dinero siempre me frustró” como CFO.
En cuanto a los clientes, Sila está en producción con varios, y el equipo se centra en la confiabilidad y la escalabilidad. En última instancia, esa fue la razón por la que el equipo decidió comenzar con Ethereum como base, en lugar de desarrollar su propia solución. “La velocidad siempre es algo relativo: obtienes transacciones en Ethereum en uno o dos minutos, que no son dos segundos, pero aún así es mucho mejor que dos días para una transacción ACH”, dijo Karkal. En última instancia, ve un futuro en el que los clientes pueden elegir cualquier tecnología de contabilidad que deseen utilizar.
Un aspecto clave del modelo de precios de Sila que podría ser atractivo para ciertos clientes es que la empresa tiene precios fijos y de tarifa plana para todas las transacciones. Su precio, como muchas nuevas empresas de fintech en estos días, es una combinación de suscripciones SaaS y tarifas de transacción fijas, lo que brinda a las empresas mejores opciones en cuanto al volumen de transacciones que las soluciones de pago establecidas.
La empresa tiene la intención de utilizar los fondos de riesgo para centrarse en completar más sus ofertas de API, así como en ampliar su base de clientes. “No se puede subestimar la cantidad de negocios que necesitan pagos”, dijo Cochran.
Además de Madrona y Oregón, Mucker Capital y 99 Tartans se unieron a la ronda junto con el cofundador y director ejecutivo de Transferwise, Taavet Hinrikus, y Jerry Neumann.
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