El seguro de vida ha tenido una nueva oportunidad de vida en la era de la tecnología de seguros, y hoy en día, una de las empresas que está construyendo un negocio a partir de repensar todo, desde los clientes objetivo hasta cómo proporcionar y pagar el seguro, y cuánta cobertura brindar, es anunciando algo de financiación gracias a un fuerte crecimiento. Escalera, que ofrece pólizas de seguro de vida a término flexible que brindan una cobertura que va desde $ 100,000 a $ 8 millones, ha recaudado $ 100 millones en fondos de capital, una Serie D que valora a la compañía en $ 900 millones.
En un momento en el que la mortalidad es quizás más presente de lo habitual para la persona promedio, gracias, COVID-19, Ladder ha tenido un año realmente fuerte, con ingresos que se cuadriplicaron (cantidad exacta no revelada). La startup con sede en Palo Alto, que opera solo en los EE. UU., Está en camino de emitir una cobertura de $ 30 mil millones para fines de este año.
(La valoración de la empresa también es una medida de ese crecimiento 4x: Estimaciones de PitchBook que en su última recaudación de fondos, en 2020, se valoró en alrededor de $ 238 millones).
Thomvest Ventures y OMERS Growth Equity codirigieron la Serie D, y la compañía no revela quién más está en la ronda. Los patrocinadores anteriores incluyen estrategias como las ramas de riesgo de Allianz Life y Northwestern Mutual, junto con RRE, Canaan Partners, Lightspeed y otros.
En los últimos años ha surgido una ola de startups con la misión de repensar el modelo de seguros. Aprovechando algunas de las mismas tendencias que estamos viendo en fintech, las empresas se apoyan en la tecnología desarrollada por otros e incorporan funcionalidad a través de API para proporcionar herramientas a las personas para encontrar y obtener precios para pólizas de seguro.
Sus puntos de venta únicos se convierten en interfaces más fáciles de usar en la web y a través de aplicaciones; una gama más amplia de opciones en términos de precios y cobertura; y el uso de algoritmos y otras tecnologías nuevas para generar cotizaciones, cerrar tratos e iniciar la cobertura mucho más rápido.
También están apuntando a nuevos datos demográficos, por ejemplo, Hedvig en Europa, que se centra en proporcionar servicios de seguros principalmente a personas menores de 30 años. Otros incluyen empresas como Lemonade; Marshmallow en el Reino Unido reconsiderando el seguro de automóvil inclusivo; YuLife presenta el seguro de vida como una oferta ludificada y centrada en el bienestar; Bima apuntando a mercados emergentes; Ethos reduciendo la barrera de entrada para obtener productos de seguros de vida; etcétera.
Al proporcionar políticas de plazos flexibles que se pueden buscar y comprar en línea, el enfoque de Ladder se encuentra en el mismo ámbito que muchos de estos, con el detalle crítico agregado de que está integrado verticalmente, construyendo no solo interfaces modernas y fáciles de usar y el riesgo- algoritmos basados en la determinación de precios, pero también la suscripción, emisión instantánea y administración de pólizas.
Al igual que con otros enfoques integrados verticalmente, esto puede dar a Ladder una mayor sobrecarga operativa, pero también potencialmente le proporciona un control significativamente mayor sobre cómo diseña las políticas, cómo puede implementar actualizaciones y cambios y, por supuesto, a largo plazo, los márgenes que genera. en ventas o, por el contrario, los ahorros que puede traspasar a los usuarios. Hoy en día, Ladder afirma proporcionar un ahorro del 40% a los usuarios en comparación con otros en el mercado.
“Sé de primera mano cómo los seguros de vida pueden cambiar una vida”, dijo Jamie Hale, director ejecutivo y cofundador de Ladder, en un comunicado. “Con nuestro operador en funcionamiento y esta nueva ronda de financiación, estamos en condiciones de acelerar enormemente la innovación al servicio de las familias y las comunidades. Estoy muy emocionado de ver que nuestra visión original se sigue materializando “.
“El mundo solo se está volviendo más digital, no menos, y la industria de los seguros de vida hasta la fecha ha tardado en modernizarse”, dijo Don Butler, MD, Thomvest Ventures, en un comunicado. “Estamos entusiasmados de invertir en la visión de Ladder para construir la compañía de seguros de vida digital del mañana, y su anuncio de hoy de que son los primeros en operar muestra que están superando a la industria”.
“Jamie Hale y su equipo de gestión visionario están convirtiendo a Ladder en una compañía de seguros de vida digital innovadora y líder en el mercado”, añadió Saar Pikar, MD y líder de fintech, OMERS Growth Equity. “Estamos muy contentos de contar con Ladder como la primera inversión directa en fintech de OMERS Growth Equity, así como nuestra entrada en el espacio insurtech, ampliando la presencia insurtech establecida por nuestros colegas de OMERS Ventures. Creemos que la empresa ofrece un enfoque verdaderamente transformador, incluso a través de su adjudicación eficiente de riesgos y una experiencia de usuario mejorada “.
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