El mercado de seguros de África tiene una tasa de penetración del 3%, por año. estudio McKinsey en 2018 comparando seis regiones aseguradoras del continente. Si se excluye el mercado sudafricano, este número se reduce a un mísero 1,12%.
A diferencia de otras partes del mundo, la mayoría de los proveedores de seguros africanos descuidan la importancia de los productos de seguros personalizados y asequibles para el consumidor africano medio. Tecnologías Lami, una startup de Kenia armada con $ 1.8 millones en capital inicial, está buscando cambiar eso.
La ronda estuvo encabezada por Acción Venture Lab, una empresa de inversión en etapa inicial que respalda los servicios financieros dirigidos a mercados desatendidos. Otros VC que participaron incluyen AAIC, Consonance, P1 Ventures, Acuity Ventures, The Continent Venture Partners y Future Africa.
La baja adopción de seguros en África se debe en parte a la distribución tradicional de las pólizas de seguros. Por lo general, confían en los canales físicos para vender y procesar pólizas. Esto lleva un ciclo de procesamiento largo y tiene poca satisfacción del cliente y costos de distribución más altos.
Secuencialmente, la forma en que se pagan las primas se ve afectada. Según el informe de McKinsey de 2018, el total de primas brutas suscritas (GWP) en África oriental fue de $3300 millones. En comparación, Sudáfrica obtuvo un GWP de $ 48.3 mil millones ese mismo año.
Por esta razón, el director ejecutivo Jihan Abajo fundó la empresa en 2018 para democratizar los productos de seguros en Kenia.
“Para nosotros, el principal problema que queríamos resolver era que el 97% de los africanos no compran seguros. Estábamos tratando de entender la metodología detrás de eso, especialmente en Kenia, donde hay más de 50 compañías de seguros, pero el nivel de penetración es del 2,4 %”, dijo a TechCrunch.
“La fuerza impulsora para nosotros fue hacer que los seguros estuvieran ampliamente disponibles. Sentimos que construir la infraestructura tecnológica para facilitar la distribución de seguros era la mejor manera de aumentar el nivel de penetración en África”.
Pero vender directamente a los consumidores sería un proceso meticuloso, ya que rara vez compran seguros de organizaciones de confianza, y mucho menos de una empresa de terceros. Entonces, Lami adoptó un enfoque B2B2C para aprovechar la confianza ya construida por las plataformas que conversan con los clientes a diario e innovan a su alrededor.
A través de una API, permite que empresas como bancos, empresas emergentes y organizaciones ofrezcan productos de seguros digitales a sus usuarios. El producto también puede ser utilizado por empresas asociadas para gestionar sus propias necesidades de seguros.
Algunos clientes como Stanbic Bank en Kenia usan la API de Lami para ejecutar operaciones de seguros; La plataforma de recursos humanos WorkPay pone los productos de seguros a disposición de las empresas que utilizan su plataforma. Con más de 20 emisores de seguros, la compañía también está lanzando un mercado de seguros en la plataforma de comercio electrónico Jumia.
Los usuarios pueden obtener una cotización para productos de seguros de automóviles, médicos u otros productos de seguros personalizados a través de su API. También pueden personalizar los beneficios y ajustar la prima según sus necesidades, obtener los documentos de su póliza y acceder a las reclamaciones.
Por lo general, se tarda unos 90 días en procesar las reclamaciones de una aseguradora africana media. Abass dijo que Lami ha reducido esto a una semana: es una forma en que la empresa de tres años ha desarrollado confianza con los clientes.
Jihan Abbas (Fundador y Director Ejecutivo). Créditos de imagen: Tecnologías Lami
Otro desafío que Lami ha podido superar es lograr que las compañías de seguros participen. Según el CEO, la transición de una forma tradicional de ofrecer seguros a canales de distribución digital solo funcionó porque Lami comenzó a mostrar temprano el valor de la experiencia y el viaje del cliente, lo que requiere obtener el seguro adecuado para el cliente correcto en el momento correcto.
Esto es lo que hace que Lami se destaque, continuó Abass. Co-diseña productos con sus socios suscriptores. Y abordar el diseño de esta manera ayuda a las empresas a ofrecer productos de seguros únicos a su base de clientes subyacente.
Ella ilustra una oferta con una plataforma de reserva de autobuses donde los puntos de seguro de los pasajeros se calculan por viaje. Cuenta cuando suben al autobús y se detiene cuando se bajan. Ella cree que un proceso innovador como este llevará el juego de seguros del continente a un lugar más deseable.
“Creo que hay un gran potencial en la industria de seguros. A pesar de la baja penetración, el mercado anual vale más de $ 60 mil millones al año. Creo que la gente está empezando a abrir los ojos a los seguros en lugar de otros servicios financieros”.
Desde sus inicios, la startup insurtech ha vendido más de 5.000 pólizas. Se ha asociado con más de 25 suscriptores activos, incluidos Britam, Pioneer y Madison Insurance. Estos suscriptores ayudan a distribuir más de 30 productos, desde beneficios médicos y para empleados hasta seguros para automóviles y dispositivos.
Lami utilizará la inversión inicial para contratar a más personas, mejorar su tecnología y aumentar su presencia en África.
Accion Venture Lab está apostando por el juego de finanzas integradas de Lami. Esto es lo que dijo su directora africana, Ashley Lewis, sobre la inversión. “… Al incorporar seguros personalizados dentro de las empresas que los clientes conocen y en las que confían, Lami hace que los seguros sean accesibles para las poblaciones desatendidas en África y les permite desarrollar resiliencia financiera”.
La inversión de Lami también representa una chispa en un ecosistema tecnológico de Kenia donde ser una fundadora indígena y una mujer es una mezcla incongruente. A estudio en 2019 mostró que Kenia tenía la presencia más fuerte de cofundadores expatriados de cualquiera de los ecosistemas tecnológicos Big Four. Si bien el país tiene una mejor representación de mujeres cofundadoras que otros países (1 de cada 4), el porcentaje de mujeres de Kenia es de alrededor del 12%.
Solo hay un puñado de mujeres fundadoras que han recaudado rondas de millones de dólares. Aunque Abass se sienta cómodamente en este ilustre club, se necesitó pieles gruesas y confianza en su producto para entrar.
“El panorama de la financiación en Kenia generalmente está sesgado hacia los fundadores masculinos y en África Oriental, especialmente hacia los fundadores extranjeros. Así que fue mucho más difícil conseguir que los inversores se entusiasmaran y se unieran a nosotros. Para nosotros, hemos construido algo bastante emocionante, aunque tomó algo de tiempo. Una cosa clave por la que queríamos publicitar esto es para que otras fundadoras puedan ver que también existe la oportunidad de hacer lo mismo”, dijo.
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