La tecnología ha sido utilizado para administrar el riesgo regulatorio desde la aparición del libro de contabilidad (o la terminal Bloomberg, dependiendo de su punto de referencia). Sin embargo, la conciencia de los costos internalizada por los bancos durante la crisis financiera de 2008 combinada con métodos más sólidos para analizar grandes conjuntos de datos ha estimulado la innovación y el aumento de la eficiencia al automatizar las tareas que anteriormente requerían revisiones manuales y otros esfuerzos que requerían mucha mano de obra.
Entonces, incluso si RegTech no nació durante la crisis financiera, probablemente tenía la edad suficiente para conducir un automóvil en 2008. Los 11 años posteriores han visto crecer el alcance y la influencia de RegTech.
Las nuevas empresas de RegTech dirigidas a servicios financieros, o FinServ, para abreviar, requieren estrategias de crecimiento muy diferentes, incluso en comparación con otras compañías de software empresarial. Desde una perspectiva práctica, todo, desde los requisitos de seguridad que influyen en la arquitectura y el desarrollo del software hasta el proceso de ventas, son sustancialmente diferentes para FinServ RegTechs.
Los RegTech más exitosos son aquellos que recurren a la experiencia de ingenieros preocupados por la seguridad, al personal de ventas experto en FinServ, así como a profesionales legales y de cumplimiento de la ley. FinServ RegTechs ha surgido en varias áreas debido a las directivas crecientes que emanan de los reguladores financieros.
Esta nueva generación de empresas nuevas realiza verificaciones de antecedentes sofisticadas y monitoreo de transacciones para fines de lavado de dinero de conformidad con la Ley de Secreto Bancario, la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) y las reglas de FINRA; hace un seguimiento de los requisitos de supervisión y la retención de las comunicaciones electrónicas según las regulaciones de FINRA, SEC y CFTC; así como también supervisa las leyes de seguridad y privacidad de la información de la UE, la SEC y varios reguladores estatales de los EE. UU., como el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York ("NYDFS").
En este artículo, examinaremos las nuevas empresas de RegTech en estos tres campos para determinar cómo se han estructurado las soluciones para satisfacer la demanda regulatoria, así como algunos de los desafíos operativos y regulatorios que enfrentan.
Conozca a su cliente y contra el lavado de dinero
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