¡Bienvenidos a El Intercambio! Si recibiste esto en tu bandeja de entrada, gracias por registrarte y tu voto de confianza. Si está leyendo esto como una publicación en nuestro sitio, regístrese aquí para poder recibirlo directamente en el futuro. Cada semana, echaré un vistazo a las últimas noticias de fintech de la semana anterior. Esto incluirá todo, desde rondas de financiación hasta tendencias, un análisis de un espacio en particular y opiniones sobre una empresa o fenómeno en particular. Hay muchas noticias de tecnología financiera y es mi trabajo estar al tanto de ellas, y darles sentido, para que pueda mantenerse al tanto. — Maria Ana
Oye, oye, Mary Ann aquí, sintiendo lástima por mí misma porque tengo COVID por primera vez cuando debería estar agradecido de que me tomó tanto tiempo contraerlo, ¿verdad? Afortunadamente, no puedes atrapar mis gérmenes a través de la pantalla de una computadora o teléfono. Estaré bien, pero como resultado… ¡usted está atascado con otra versión ligeramente abreviada de este boletín! Gran crédito y gratitud para Kyle Wiggers de TechCrunch, quien una vez más salvó el día al escribir todas las propagandas (y había muchas que cubrir) aquí. Kyle, eres el mejor.
Dado que falta menos de una semana para el Día de Acción de Gracias, aprovecharé esta oportunidad para decir lo verdaderamente agradecido que estoy de que me hayan dado la confianza para redactar este boletín y que todos ustedes se tomen el tiempo de leerlo y compartirlo. No me lo tomo a la ligera porque sin su apoyo no estaría haciendo esto. Sé que hay un montón de boletines informativos centrados en fintech, por lo que realmente significa todo. Bien, ahora que terminé con la parte vergonzosa de este boletín (para citar a mis hijos), vayamos directamente a las noticias.
Noticias semanales
Créditos de imagen: John Anderson, jefe de pagos / Plaid
Tartán anunció que contrató a John Anderson, un exejecutivo de Meta, para que se desempeñe como su primer jefe de pagos. El movimiento se produce cuando la startup fintech se inclina hacia los pagos, tanto en términos de facilitarlos como de ayudar a otros a hacerlo mejor y más rápido. Nuestro primer pensamiento es que estaba dando otro golpe a Stripe, pero curiosamente, los dos siguen siendo socios, por ahora. Plaid también anunció que su Oferta de señal está fuera de la versión beta con los primeros usuarios como Robinhood, Webull y Uphold. Afirma que al usar Signal, las empresas pueden “desbloquear ACH instantáneo”.
A diferencia de las criptomonedas, algunos segmentos del mercado de préstamos parecen ser sólidos, al menos en la actualidad. tenencias nula firma bancaria brasileña respaldada por Warren Buffett que ofrece tarjetas de crédito y préstamos personales y que es más conocida como Nubank, publicó un salto casi triple en los ingresos del tercer trimestre el lunes. Si bien Nu, que cotiza en bolsa, ha visto perder sus acciones estadounidenses más de la mitad de su valor este año, su base de clientes ha crecido a más de 70 millones luego de una presencia dramáticamente expandida en México. Los ingresos totales de Nu en el tercer trimestre alcanzaron los 1300 millones de dólares, un 171 % más, mientras que las ganancias subieron a 427 millones de dólares, un 90 % más.
Hace cinco años, Revolut, la empresa fintech británica con una cartera en expansión de servicios bancarios, fue noticia cuando llegó a más de un millón de clientes en toda Europa. Eso parece pintoresco ahora; esta semana, revolución pegar 25 millones de clientes en todo el mundo mientras la empresa se prepara para expandirse a nuevos mercados, incluidos India, México, Brasil y Nueva Zelanda. Revolut fue valorado por última vez en $ 33 mil millones, pero al menos desde el año pasado, la compañía aún no era rentable; Revolut reportó una pérdida neta de £167 millones (~$197,94 millones) en 2021, la mayor de su historia.
¿Están retrocediendo las valoraciones y aumentando la acumulación de OPI en fintech, como lo implican las conversaciones en Twitter? Banco de Silicon Valley dice que sí en ambos aspectos en su Estado de los Mercados reporte esta semana. Según la firma, las caídas más pronunciadas en la valoración se han producido en las empresas de tecnología financiera en etapa avanzada; Los múltiplos de ingresos del “valor de la empresa” a los “próximos 12 meses” para las fintech públicas han caído un 55% desde que el mercado alcanzó su punto máximo a principios de enero. Mientras tanto, desde fines de 2021, la cantidad de unicornios fintech de EE. UU. ha crecido un 38 % a 159, con una asombrosa valoración agregada de $ 656 mil millones, lo que destaca la acumulación masiva que busca salir.
De acuerdo a un estudiar por el Instituto Nacional de Salud Mental, el 72% de los fundadores de empresas emergentes se ven afectados por problemas de salud mental. Saliéndose un poco de su carril, el gigante fintech brex lanzó un programa, Catarsis, que está diseñado para proporcionar recursos dedicados a la salud mental. Brex dice que facilitará el acceso a los terapeutas a través de una asociación con Salud primaveral así como extender un descuento en el Oura Ring de seguimiento del sueño. Parece una causa que vale la pena, pero una parte de nosotros se pregunta si el esfuerzo tiene la intención de distraer la atención del giro mal recibido de Brex de apoyar a las pequeñas empresas.
Las tarjetas de crédito son un gran negocio. De acuerdo a para Investigación y Mercados, el segmento podría tener un valor de más de $ 2 mil millones para 2026, aumentando de $ 1,96 mil millones este año. Probablemente por eso la puesta en marcha de la banca como servicio Unidad está invirtiendo en él: la compañía lanzó el martes un servicio que permitirá a los clientes crear tarjetas de crédito personalizadas para sus propios usuarios finales. La unidad maneja casi todos los aspectos del back-end, incluida la impresión de tarjetas, el cumplimiento y el seguimiento de transacciones. De esta manera, es un enfoque diferente al de los emisores de tarjetas corporativas Brex y Ramp, argumenta el CEO de Unit, Itai Damti, que son estrictamente de empresa a empresa: Unit ve su oferta como más “de empresa a empresa a consumidor”.
Si tiene ganas de leer material en el pronosticado problemas económicos en el sector tecnológico, inversor fintech con sede en Ucrania vadym synegin escribió un excelente artículo para TC+ sobre lo que los fundadores pueden hacer para ayudar a sus empresas a prosperar en tiempos de crisis. Entre otros pasos, sugiere que los fundadores dupliquen el desarrollo y la prueba de la calidad de sus productos, gestionen el riesgo y busquen formas de reforzar las filas de su empresa con talento de alto rendimiento.
Hace poco más de un año, Sabio — la empresa anteriormente conocida como TransferWise — se hizo pública en el mercado de Londres. Ahora, en busca de nuevas vías de crecimiento, Wise está entintado una asociación ampliada con la prometedora puesta en marcha de contratación remota Deel para permitir que las empresas paguen a los empleados más rápido (ostensiblemente). La nueva característica de Wise y Deel permite a los clientes enviar fondos a través de Deel usando solo una dirección de correo electrónico, abriendo nuevas monedas en la infraestructura de pagos existente de Deel. Para aprovechar las ventajas, los clientes de Deel simplemente necesitan abrir una cuenta con Wise y conectarla a la plataforma Deel.
En otra publicación para TC+, consultor fintech greg eastbrook establece cuatro movimientos que cree que las empresas fintech deben hacer para prepararse para el éxito en los próximos meses. Insta a los fundadores de empresas emergentes a que se aseguren de que sus pilas tecnológicas respalden la vanguardia de fintech, y advierte sobre la competencia de las firmas financieras tradicionales que ofrecen más una experiencia de “súper aplicación” con fuertes beneficios y ventajas para los miembros. Las fintechs que superan al mercado se especializarán en servicios específicos o adoptarán una estrategia para crear nuevos productos y beneficios atractivos, dice Easterbrook.
A pesar de ser la compañía de tarjetas de débito prepago más grande del mundo por capitalización de mercado, Punto verde normalmente vuela bajo el radar. Pero la firma ha enfrentado desafíos en los últimos meses, revelando que tiene una disputa con Uber, uno de sus clientes por contrato, y que “varios” de sus clientes de banca como servicio se negaron a renovar sus contratos este verano. en un agitar Con el objetivo de enderezar el barco, Green Dot nombró a un nuevo CFO, COO y director de ingresos esta semana y dijo que se estaba enfocando en la modernización tecnológica, incluido un cambio a una plataforma bancaria central basada en la nube y un sistema de administración de tarjetas.
Emprendimiento Fintech Bulto y Tarjeta MasterCard son colaborando en una nueva tarjeta dirigida a músicos y creadores de contenido (piense en personas influyentes de TikTok). ¿Cómo se crea una tarjeta para creadores?, te preguntarás. Bueno, en el caso de Bump, eliminan las tarifas mensuales y las verificaciones de crédito, teniendo en cuenta cosas como los activos web3 de un cliente (por ejemplo, criptomonedas, NFT) al determinar los límites de crédito. Hay muchas otras tarjetas que no requieren una verificación de crédito, y al menos una startup, Spectral, está intentando crear un sistema de “puntuaciones de crédito” web3. Pero la oferta de Bump es intrigante, no obstante.
estelarfi, un servicio de creación de crédito que realiza pagos de facturas en su nombre y los informa a las principales agencias de crédito, está en auge. La empresa Anunciado esta semana superó el millón de dólares en ingresos recurrentes anuales solo cinco meses después del lanzamiento y su base de clientes creció un 83 % durante el último mes. Es probable que el clima económico actual tenga algo que ver con el éxito de StellarFi: la inflación de EE. UU. se mantiene por encima del 7 % y las tasas de préstamo a corto plazo se encuentran en su nivel más alto desde enero de 2008.
Financiamiento y M&A
Créditos de imagen: Co-fundadoras Carolina Nucamendi y Brenna Curran / Waivr
Visto en TechCrunch y más allá
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Eso es todo por ahora. Me voy de vacaciones la próxima semana y espero que muchos de ustedes también lo hagan. Este boletín estará de regreso el 4 de diciembre. Les deseo todo lo mejor y una semana festiva segura y saludable. xoxo, Mary Ann