Las pequeñas y medianas empresas se enfrentan regularmente a problemas de flujo de caja. Pero si ese es un problema ya inconveniente, se ha exacerbado hasta el punto de ruptura para muchos durante la pandemia de COVID-19. Ahora, una startup del Reino Unido llamada MercadoFinanzas , Que ha creado una plataforma de préstamos para ayudar a las pymes a mantenerse a flote en esos tiempos de escasez, anuncia una gran inyección de financiación de 280 millones de libras esterlinas (383 millones de dólares) mientras se prepara para una nueva ola de solicitudes de préstamos.
“Es un buen momento para otorgar préstamos, al comienzo del ciclo económico”, dijo el CEO y fundador Anil Stocker en una entrevista.
La financiación proviene principalmente en forma de deuda: dinero prestado a MarketFinance para, a su vez, prestarlo a sus clientes como socio aprobado del gobierno del Reino Unido. Plan de préstamo de recuperación; y £ 10 millones ($ 14 millones) de ellos son acciones que MarketInvoice utilizará para continuar mejorando su plataforma.
El banco italiano Intesa Sanpaolo SpA y una “empresa de inversión global” anónima están proporcionando la deuda, mientras que la parte de capital está dirigida por Black River Ventures (que también ha respaldado a Marqeta, Upgrade, Coursera y Digital Ocean) con la participación del patrocinador existente, Barclays. PLC bancario. Barclays es un inversor estratégico: MarketFinance impulsa el servicio de préstamos para pymes en línea del banco. Otros inversores en la puesta en marcha incluyen Northzone.
Entendemos que la valuación de la compañía está en algún lugar en la región de menos de $ 500 millones, pero más de $ 250 millones, aunque oficialmente no revela ninguna cifra.
Stocker dijo que MarketFinance ha sido rentable desde 2018, una de las razones por las que no cedió mucho capital en este tramo actual de financiación.
“Estamos construyendo un negocio sostenible y el capital que recaudamos fue para desbloquear una mejor deuda a mejores precios”, dijo. “Puede ayudar a registrar más capital en el balance”. Dijo que el dinero “irá a nuestras reservas” y se utilizará para el desarrollo de nuevos productos, marketing y para continuar construyendo su conectividad API.
Ese último desarrollo es importante: aprovecha la gran ola de juegos de “finanzas integradas” que estamos viendo hoy, donde los terceros ofrecen, en sus propias plataformas, préstamos a los clientes, con el producto de préstamo impulsado por MarketFinance, similar a lo que hace Barclays. en la actualidad. La gama de empresas que aprovechan esto es potencialmente tan vasta como la propia Internet. La promesa de las finanzas integradas es que cualquier marca en línea que ya haga negocios con pymes podría potencialmente ofrecer préstamos a esas pymes para… hacer más negocios juntos.
MarketFinance nació hace varios años como MarketInvoice, con su modelo de negocio básico centrado en proporcionar préstamos a corto plazo a una PYME determinada contra el valor de sus facturas impagas, una práctica que se describe típicamente como financiación de facturas. La idea en ese momento era resolver el problema de flujo de efectivo más inmediato que enfrentan las PYMES aprovechando la cosa (facturas impagas, que generalmente se pagarían eventualmente, pero no de inmediato) que causó el problema de flujo de efectivo en primer lugar.
Sin embargo, gran parte del financiamiento que las pymes obtienen con las facturas se encuentra principalmente en el ámbito del capital de trabajo, lo que ayuda a las empresas a hacer nóminas y pagar sus propias facturas mensuales. Pero Stocker dijo que con el tiempo, la puesta en marcha podría ver una mayor oportunidad en la provisión de financiamiento por sumas más grandes y cubriendo objetivos de expansión comercial más ambiciosos. Eso fue hace dos años, por lo que después de su última ronda de acciones, MarketInvoice cambió su nombre a MarketFinance. (Todavía ofrece mucho el producto basado en facturas).
El momento resultó ser fortuito, incluso si la razón definitivamente no ha sido afortunada: apareció COVID-19 y anuló por completo cuánto funciona el mundo. Las pymes han estado al borde de esa brecha, sobre todo debido a los problemas de flujo de caja y al hecho de que simplemente están menos orientadas a la diversificación y pivotamiento debido a las cambiantes fuerzas del mercado debido a su tamaño.
Resultó que esto presentaba una gran oportunidad para MarketInvoice.
Stocker dijo que la primera parte de la pandemia de COVID-19 vio la mayor parte de los préstamos que se tomaron para gestionar las interrupciones comerciales debido a COVID-19. Las interrupciones pueden significar cierres de negocios o simplemente pueden significar que los clientes ya no vienen como antes, y así sucesivamente. “El gran tema fue el acceso sin fricciones a la financiación”, dijo, utilizando la tecnología para evaluar mejor y más rápidamente las aplicaciones de forma digital sin “reuniones con los gerentes de los bancos” y reduciendo el tiempo de respuesta a días de las típicas 4-6 semanas que tendrían las PYMES. tradicionalmente esperado.
Si el año pasado se trató más de “entrar en pánico, apuntalar o girar”, en palabras de Stocker, “ahora lo que estamos viendo es un grupo de ellos luchando con problemas de la cadena de suministro, exacerbaciones del Brexit y escasez de mano de obra. Es muy difícil para ellos manejar todo eso “.
Dijo que el número de solicitudes de préstamos se ha disparado, por lo que no hay escasez de demanda. Él estima que las solicitudes de préstamos mensuales han sido tan altas como $ 500 millones, una suma enorme para una pequeña startup en el Reino Unido. Es selectivo en lo que presta: “Elegimos apoyar a aquellos que pensamos que devolverán el dinero”, dijo.
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