Los bancos solo en línea se han convertido en una opción viable para muchas personas que tradicionalmente habrían utilizado un banco físico pero que ahora buscan formas más flexibles y potencialmente más baratas de manejar sus entradas y salidas mensuales de finanzas, sus ahorros y préstamos, y sus tarjetas de pago. Esa máxima también se ha extendido al mundo de los negocios, y hoy una startup que ha creado un banco retador centrado en los negocios, específicamente para startups como ella, anuncia una ronda de financiación a medida que comienza su crecimiento en serio.
Mercurio, que se describe a sí mismo como un banco para nuevas empresas, ha depositado $ 20 millones propios en financiamiento, una Serie A que está siendo liderada por CRV con el apoyo también de Andreessen Horowitz, el VC que lideró su ronda semilla de $ 6 millones de inversionistas a principios de este año. La empresa, según tengo entendido, tiene una valoración posterior al dinero ahora de 100 millones de dólares.
Y por gran cantidad de inversores, me refiero a que en dos aspectos: contó con una gran cantidad de pesos pesados, y hubo casi 40 personas y empresas contribuyendo. Otros en esta última ronda incluyen a Kevin Hartz, director ejecutivo de Eventbrite; Scott Belsky, cofundador de Behance; Ryan Petersen, director ejecutivo de Flexport; Kevin Durant de los Nets de Brooklyn; y Andre Iguodala de los Memphis Grizzlies. Su lista más grande de patrocinadores ahora suma más de 100 y también incluye al fundador de Silicon Valley Bank, Roger Smith, Bill Clerico de WePay y Naval Ravikant, entre muchos otros.
Esta última financiación se produce inmediatamente después de que Mercury se lanzó solo en abril de 2019, y es el resultado de lo que parece ser una demanda muy fuerte de lo que tiene para ofrecer. En la primera semana de su lanzamiento tenía 1.500 suscripciones y desde entonces ha ido creciendo un 40% cada mes.
Sin duda, ya hay una serie de opciones en el mercado para una empresa emergente que busca un banco. Aparte de las instituciones tradicionales que ofrecen cuentas especiales para pequeñas empresas (que es esencialmente lo que es una startup), está Silicon Valley Bank) y otros retadores como Revolut y N26 que comenzaron primero con los consumidores, pero ahora también se dirigen cada vez más a las PYMES más pequeñas.
Eso es antes de considerar la ola de otros gigantes de tecnología financiera, como Stripe, que están construyendo lentamente un conjunto de servicios que también podrían ser un complemento natural (y, por lo tanto, precursores potenciales) de la banca básica. (No hay planes de Stripe para construir algo como esto en este momento, me dijo el cofundador John Collison a principios de este mes cuando le pregunté al respecto).
Immad Akhund, director ejecutivo y cofundador de Mercury, es consciente de cuáles son las deficiencias actuales del mercado desde un par de perspectivas. Su puesta en marcha anterior, la red de anuncios móviles Heyzap, regularmente “estaba restringida por el flujo de caja” que inhibía el crecimiento y las operaciones y necesitaba ejecutar los procesos de pago del negocio (que incluían una red de anuncios programáticos) manualmente.
Después de que él y sus cofundadores vendieran Heyzap en 2016, Akhund usó parte de las ganancias para convertirse en inversionista en nuevas empresas en etapa inicial (120 en total), vio que el mismo desafío persistía. “Nada había cambiado realmente”, dijo, “y pensé que un banco podría hacer un mejor trabajo. Con Mercury vi que tenía la oportunidad de construir algo que se necesitaba”.
Inspirado por la proliferación de bancos retadores que surgieron en toda Europa y que en su mayoría se dirigían a los consumidores (y que ahora podrían ser competidores de los servicios comerciales más nuevos), se dispuso a construir Mercury con una gran cantidad de servicios que son muy específicos para los tipos. de cosas que una startup podría necesitar administrar cuando se trata de su dinero.
Además de las cuentas corrientes y de ahorro (aseguradas por la FDIC, a través de la asociación de etiqueta blanca de Mercury con Evolve) que tienen hasta un 1,75 % de interés, el servicio cuenta con tableros limpios y modernos; interfaces sencillas para configurar pagos; un registro en línea que, según Mercury, lleva solo 10 minutos, con la cuenta lista para usar dentro de las 24 horas; y una facilidad para administrar y monitorear las actividades de diferentes empleados que tienen acceso a la cuenta.
Sin embargo, estos son solo los conceptos básicos. El servicio se integra con el software de contabilidad existente de una empresa o cualquier software que ya gestione pagos recurrentes. Y en el horizonte hay una serie de nuevas características que Mercury está construyendo, junto con una API, que permitirá a sus clientes administrar el dinero en sus cuentas y todos los lugares donde normalmente se ingresan y se pagan.
“Estamos hablando con los clientes y construyendo lo que necesitan”, dijo Akhund.
Esto incluirá préstamos, pero también una serie de otras funciones relacionadas con los pagos, con una API que permitirá a los usuarios acceder a quién pagó a la empresa, sin iniciar sesión en el tablero real de Mercury para hacerlo. Esto podría ser útil, por ejemplo, para integrar esto en otra pieza de software de contabilidad. También señaló que en los negocios de estilo mercado, no solo recibe dinero de muchos lugares, sino que también necesita pagar a las personas, por lo que tener una forma de poder hacerlo de manera más fácil e inmediata podría ser un gran impulso para un negocio.
El objetivo es automatizar y acelerar la forma en que se mueve el dinero, o “pagar programáticamente”, como lo describe Akhund. Mucho más adelante, podría imaginar que esto también incluye información interesante y otros servicios basados en todos los datos que Mercury acumula sobre una empresa.
Esta idea ha resonado entre los fundadores, quienes se están registrando en el servicio y también están ingresando como patrocinadores. A pesar del trabajo que puede implicar para el negocio tener un gran grupo de inversores (muchas ideas, muchas voces que escuchar), Akhund dijo que tener un gran grupo de ellos involucrados financieramente era importante para él, dado su mercado objetivo.
“Cualquier fundador que haya trabajado antes con un banco sabe que la experiencia tal como ha sido está fundamentalmente rota. La banca ha sido la pieza crucial que faltaba en la pila de inicio que aún no se ha modernizado. Creo que los empresarios saben que se está construyendo algo especial en este momento”, dijo Justin Kan, el empresario habitual que ahora es el director ejecutivo de Atrium, en un comunicado.
Los clientes actuales de Mercury incluyen la startup YC Tandem, Remote y Linear. “Usar Mercury fue una obviedad para mí”, dijo Rajiv Ayyangar, director ejecutivo y cofundador de Tandem, en un comunicado. “Después de décadas de lidiar con terribles sistemas bancarios, ha sido asombroso usar Mercury, donde las cosas simplemente funcionan. Nunca me preocupa haber hecho algo mal ni me siento frustrado porque no puedo encontrar la información que necesito. ¡El delta es tan grande que en realidad espero con ansias la extraña tarea financiera! ”Dado el dolor de cabeza que puede ser trabajar con bancos, no creo que podría haber un mejor respaldo, por lo que la pelota está en la cancha de Mercury ahora para entregar y ser más que una startup de corta duración para estas startups.
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