Muchas de las nuevas empresas que recaudan capital en México se centran en la inclusión financiera, con el objetivo de nivelar el campo de juego en un país que no cuenta con servicios bancarios y tiene una clase media floreciente.
Una de esas empresas, mía, una startup de pago a pedido con sede en la Ciudad de México, anunció el miércoles que ha recaudado $ 14 millones en una ronda de financiación Serie A liderada por FinTech Collective.
Los nuevos inversores VEF, XYZ Ventures y FJ Labs, así como el fundador de DocuSign, Tom Gonser, y el director financiero de Gusto, Mike Dinsdale, también participaron en la financiación. Los patrocinadores existentes QED, Next Billion Ventures y Village Global también invirtieron más dinero en la empresa.
El financiamiento, que incluyó $ 2.5 millones en deuda de Banco Sabadell México, eleva el total de minu recaudado desde su inicio en 2019 a un total de $ 20 millones.
Los cofundadores Nima Pourshasb, Rafa Niell y Paolo Rizzi se vieron impulsados a desarrollar una oferta de pago a pedido en México.
“Realmente creemos que la falta de salud financiera es uno de los factores clave que ralentizan el potencial y la productividad de la sociedad mexicana”, dijo Pourshasb.
Minu tiene como objetivo resolver la brecha de liquidez de los empleados entre los cheques de pago en un esfuerzo por ayudar a las personas a ver una reducción del estrés financiero y evitar préstamos costosos. La compañía ofrece acceso instantáneo 24 × 7 a los salarios devengados de los empleados por una tarifa fija de retiro de $ 2.
Hoy, minu tiene más de 100 clientes de grandes empresas, incluidos TotalPlay, Telefónica, Scotiabank, OfficeMax, Rappi, Adecco, Manpower, Cap Gemini y clientes del sector público como el Instituto Electoral del Estado de México. Vio su volumen de transacciones e ingresos crecer 18 veces en 2020, aunque desde una base pequeña. La empresa se negó a revelar cifras concretas de ingresos.
Minu opera bajo la premisa de que la brecha de liquidez es profunda en la sociedad mexicana. Se estima que el 70% de los trabajadores viven de cheque en cheque con salario promedio de $ 550 / mes, señaló Pourshasb. Y solo el 37% de los mexicanos mayores de 15 años tener una cuenta bancaria, según estadísticas recientes del Banco Mundial.
“Algunas personas obtienen préstamos continuamente, a tasas de interés muy altas, para cubrir gastos recurrentes como alimentos y transporte”, dijo Pourshasb.
El primer producto de Minu ofrece acceso instantáneo las 24 horas, los 7 días de la semana a los salarios ganados.
“Este es dinero que ya se ganó”, dijo Pourshasb. “Nuestros usuarios tienen una aplicación para ver cuánto hay disponible y si necesitan esos fondos, pueden recibirlos instantáneamente”.
El modelo de distribución de la empresa es B2B por lo que trabaja junto a grandes empresas para ofrecer acceso a los salarios como beneficio para los empleados. Las empresas se sienten atraídas por ese modelo, explicó Pourshasb, porque no tienen que pagar por él ni cambiar su proceso de nómina.
“Nos integramos con la nómina para que el proceso esté automatizado y no haya trabajo adicional para ellos”, agregó. “Tampoco afecta los flujos de caja. Estos son fondos por adelantado, por lo que si alguien retira dinero, se lo deduce de la nómina “.
Algunos empleadores subsidian el costo de la tarifa de transacción para los empleados.
De cara al futuro, minu dice que utilizará su nuevo capital para aumentar su plantilla de 60 personas, además de expandir su oferta para incluir educación financiera, ahorros, gastos inteligentes y productos de seguros. La compañía también planea expandirse fuera de México.
Carlos Alonso Torras, quien lidera las inversiones en América Latina para FinTech Collective, con sede en Nueva York, cree que minu aprovecha “una fuerte combinación de un equipo fundador excepcional y tendencias macro auspiciosas”.
“Vemos el producto actual de la compañía como la base de una plataforma que ofrecerá una variedad de productos financieros necesarios a un grupo demográfico muy desatendido”, escribió por correo electrónico. “Minu ya está creando un foso frente a los competidores a través de integraciones profundas, alta satisfacción del cliente y una oferta de bienestar financiero cada vez más amplia. Como pionero en un mercado cuyas características conducen al éxito del pago a pedido, el potencial de crecimiento inmediato es notable y Minu está en una posición única para sobresalir “.
La inversión marca la quinta de la firma en México. En general, FinTech Collective dice que busca y respalda a los empresarios “que están reconfigurando cómo fluye el dinero por el mundo”.
“Debido a COVID, estamos viendo un mundo asolado por una pandemia en el que cientos de millones de personas enfrentan una mayor inestabilidad financiera, y creemos que las fintech tienen un papel vital que desempeñar para acelerar el surgimiento de una clase media gastadora desatendida por los sistemas financieros tradicionales, ”Agregó Torras.
Las fintechs en México han estado ocupadas. La semana pasada, Stori levantó a $ 32.5 millones Serie B ronda con el objetivo de “convertirnos en el principal emisor de tarjetas de crédito de México para la clase media en ascenso”.
También en febrero, Flink recaudó $ 12 millones en una Serie A liderada por la firma de capital de riesgo Accel, con sede en Silicon Valley.
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