Emprendimiento Fintech N26 está creciendo con bastante rapidez. Crear una startup es difícil, pero crear una startup que administre su cuenta bancaria es aún más difícil dado el mayor escrutinio. Semanario alemán Wirtschaftswoche publicado un artículo que cuestionaba los procesos de identificación de N26. Según Wirtschaftswoche, es bastante fácil crear una cuenta con un documento de identidad falso.
“Una o dos personas obtuvieron un documento de identidad falso. Y lo detectamos después. Desafortunadamente, no lo detectamos en tiempo real ”, me dijo el cofundador y CEO Valentin Stalf. “Desafortunadamente, puede suceder”.
Pero Stalf también insistió en que no es un problema generalizado y que todos los bancos enfrentan el mismo problema. Según él, N26 cumple con todas las regulaciones en lo que respecta a la incorporación.
Actualmente, N26 tiene tres trámites diferentes según el país y trabaja con una empresa tercera llamada SafeNed para algunos de los procedimientos de verificación.
En muchos países, puede iniciar una videollamada con alguien para que pueda verificar su identificación y compararla con su cara. En Alemania, también puede imprimir un documento, ir a la oficina de correos con un documento de identificación y hacer un cheque postal de empleado de que realmente es usted.
En algunos países, puede abrir una cuenta N26 cargando una foto de su documento de identidad y una selfie. Otros bancos también aprovechan este procedimiento. Por ejemplo, es un proceso común en el Reino Unido.
De manera más general, otros bancos también tienen que lidiar con documentos de identidad falsos. Pero la seguridad nunca es perfecta. Es por eso que no puede simplemente erradicar el problema. Puede intentar mantener la tasa de identificación falsa lo más baja posible.
“La seguridad es nuestra máxima prioridad en N26, por lo que los procesos de identificación segura y la revisión constante de nuestros mecanismos de seguridad y monitoreo para prevenir el robo de identidad son de gran importancia para la empresa”, me dijo la compañía en un comunicado.
En otras palabras, N26 monitorea esta tasa de identificación falsa. Y N26 también tiene un monitoreo continuo de transacciones para aquellos que ya han abierto una cuenta bancaria. La empresa intenta detectar la actividad fraudulenta lo antes posible.
Podría pensar que subir una foto de su documento de identidad conduce a más actividades fraudulentas. Pero N26 ha notado que hay una tasa de fraude más alta para los clientes que van a la oficina de correos para verificar su documento de identidad.
Entonces, el fraude no es nada nuevo en la industria bancaria. Nadie ha erradicado el fraude y nadie lo hará. De hecho, muchas startups (como DreamQuark) están trabajando para mejorar la detección de fraudes mediante el aprendizaje automático y procesos más sofisticados. Pero incluso la inteligencia artificial no resolverá este problema por completo.
Todos los ojos están puestos en N26 porque es lo nuevo y candente. Pero si miras lo que está sucediendo, es una historia bastante aburrida. “En uno de los artículos dijeron que usamos un método más débil para crecer más rápido. Esto es una completa tontería ”, me dijo Stalf.
Esta historia es un gran ejemplo de que puede ser difícil administrar la reputación de su startup. Generar confianza lleva mucho tiempo. Pero puede desaparecer mucho más rápidamente. Esa podría ser la razón por la que N26 desacreditó el problema con tanta intensidad.
Aquí está la declaración completa de N26:
La seguridad es nuestra máxima prioridad en N26, por lo que los procesos de identificación segura y la revisión constante de nuestros mecanismos de seguridad y monitoreo para prevenir el robo de identidad son de gran importancia para la empresa.
Una vez que se verifica la identidad del cliente, llevamos a cabo un monitoreo continuo de las transacciones junto con muchas otras medidas de seguridad, en un intento por prevenir actividades delictivas como el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
Por lo tanto, nos tomamos muy en serio las conclusiones presentadas por Wirtschaftswoche, analizaremos los hechos y tomaremos las medidas adecuadas si es necesario.
Contrariamente a la declaración en Wirtschaftswoche, el uso de la verificación de fotos por parte de N26 cumple con la ley. N26 trabaja con un proveedor de servicios de pago regulado, SafeNed, en este sentido. SafeNed es una empresa del Reino Unido autorizada y regulada por la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA) con respecto a la prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. SafeNed verifica a sus clientes mediante el proceso de identificación con foto, que cumple con la ley del Reino Unido.
De acuerdo con la Ley de Blanqueo de Dinero de Alemania, N26 puede utilizar un tercero regulado en la UE, en este caso un proveedor de servicios de pago en el Reino Unido, para la verificación de los clientes (Sección 17 (1) GwG). El procedimiento de verificación respectivo está determinado por la ley aplicable al tercero (en el ejemplo anterior, por lo tanto, por la ley del Reino Unido). BaFin también confirma este entendimiento en sus notas de interpretación y aplicación de la Ley alemana de blanqueo de capitales (págs. 67 y siguientes) para clientes no residentes en Alemania.
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