A medida que nos sumergimos más en la pandemia, las transacciones en línea se han vuelto cada vez más importantes, y las transacciones ACH, las que nos ayudan a obtener el depósito directo de nuestros cheques de pago o pagar nuestras facturas, son cada vez más esenciales. Nivel, una startup en etapa inicial de un ex ejecutivo de JP Morgan, quiere eliminar el riesgo de las transacciones ACH; hoy la compañía anunció una inversión semilla de $ 2.5 millones, que cerró a mediados de agosto.
FirstMark, Barclays y Anthemis lideraron la ronda, con la ayuda de Dash Fund y varios inversores individuales. Mientras la compañía anunciaba su primer financiamiento, también lanzó una versión beta privada de una API de puntuación de riesgo para pagos.
El cofundador de la compañía, Eli Polanco, dice que los pagos ACH son un gran negocio, pero en su mayoría no se han actualizado para transacciones digitales rápidas y seguras. “Protegemos los pagos digitales en tiempo real, pero retrocediendo nuestro enfoque son los pagos ACH, que son el canal de pago más ubicuo en los EE. UU. ”, dijo Polanco a TechCrunch.
Para darle una idea de cuán grande es este negocio, más de $ 55 billones en transacciones se mueven a través del canal ACH anualmente, sin embargo, Polanco dice que, en su mayor parte, permanece atascado en tecnología heredada. Su empresa quiere actualizar el componente de riesgo mediante la creación de un conjunto de API que las empresas puedan aprovechar y comprender el riesgo asociado con una transacción en particular.
“Estamos desagregando este servicio de evaluación de riesgos y empaquetándolo de la manera más fácil posible en forma de API e integrándolo en los casos de uso de pago más críticos en los EE. UU.”, Dijo.
Polanco, una mujer negra que creció en República Dominicana, fundó la empresa en enero y fue a recaudar dinero. Tenía muchas cosas a su favor, incluida una sólida experiencia en productos de pago, un producto funcional y clientes de pago. Si bien se enfrentó a mucha diligencia debida, esperaba eso, especialmente como fundadora recién acuñada en un momento en que no podía reunirse con los inversores en persona.
Aún así, ella conoce las probabilidades porque los fundadores negros son abismales, pero dice que solo podía venir armada con datos y contar su historia. “Sé que la discriminación y el racismo existen en el mundo, pero puedo vivir y jugar a la ofensiva tanto como sea posible y venir preparada”, dijo. Al final, ella se impuso y consiguió su financiación.
Dijo que la pandemia ha reforzado la importancia de tener un sistema de pago digital seguro. “COVID realmente arrojó luz sobre lo poco preparados que estamos para el lugar al que se dirige el mundo. Cuando ocurrió COVID y mucha gente ya no podía depender de cheques y efectivo […] elevó el aumento prominente de pasar a los pagos digitales ”, dijo. Y los inversores también vieron esto.
Polanco dice que también está construyendo sus herramientas de servicios financieros con la idea de nivelar el campo de juego para todos. “Mi gran enfoque en la infraestructura de riesgo está directamente relacionado con mi experiencia como inmigrante como forastero. Cuando intenta obtener acceso a cualquier servicio financiero, siempre está al margen de los modelos de riesgo que tienen, y siempre tendrá fricciones adicionales. Entonces, cuando creces como un gerente de producto que siempre ha experimentado esto, siempre tienes la visión de crear herramientas fintech precisas pero accesibles ”, dijo.
Nivelo está dando sus primeros pasos como empresa con esta financiación, pero está en camino con un producto alfa y una hoja de ruta futura de productos y servicios. Actualmente, la empresa cuenta con un par de miles de usuarios, aunque no especificó cuántos son clientes de pago.
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