Startup de banca digital Cogni se está uniendo a las filas de las empresas que se suben al carro de las criptomonedas. La plataforma basada en dispositivos móviles, fundada en 2018 a partir del programa acelerador de Barclays (que es operado por Techstars), se lanzó con la intención de ofrecer productos bancarios personalizados que se adapten a los estilos de vida de las personas de 18 a 35 años, CEO y fundador. Archie Ravishankar le dijo a TechCrunch.
Ahora, Cogni ha recaudado una ronda de financiación de 23 millones de dólares dirigida por Hanwha Asset Management y CaplinFO con un nuevo mandato: reunir los servicios web2 y web3 en una plataforma, dijo Ravishankar. Solana Ventures, FTX Ventures, Ship Capital, Thirty Five Ventures, ROK Capital, Bluewatch Ventures y Alsara Investment Group también participaron en la recaudación de fondos.
La compañía recaudó por última vez una ronda semilla de $1.7 millones en noviembre de 2018 antes de su lanzamiento oficial, y posteriormente recaudó una ronda de extensión semilla de $5 millones el año pasado, según Ravishankar.
“Cuando comenzamos, las criptomonedas no formaban parte de nuestra agenda, porque realmente queríamos construir una plataforma financiera que se adaptara al estilo de vida de las personas. Cuando las criptomonedas y la cadena de bloques se convirtieron en el estilo de vida de las personas en 2021, decidimos que era mucho más atractivo construir en web3 que en web2”, dijo Ravishankar.
Archie Ravishankar, fundador y director ejecutivo de Cogni. Créditos de imagen: Cogni
Actualmente, la compañía ofrece servicios bancarios básicos, como cuentas de depósito, de forma gratuita a sus clientes a través de un estatuto bancario prestado, como muchos otros neobancos, incluido Chime. También ofrece dos productos orientados al estilo de vida: tarjetas de regalo digitales con descuento para marcas populares como Adidas y Sephora que obtiene a través de un agregador y una función que calcula las emisiones de carbono de una persona en función de sus transacciones. Ravishankar dijo que la compañía atiende a “decenas de miles” de clientes en los Estados Unidos, aunque se negó a compartir una cifra específica.
El primer producto relacionado con las criptomonedas que planea lanzar es una billetera multicadena, que Ravishankar estima que se lanzará en aproximadamente dos o tres meses. La plataforma Cogni también ofrecerá a sus usuarios acceso a un intercambio para intercambiar su criptomoneda a través de una asociación; Ravishankar dijo que ha reducido los contendientes para esta oferta a dos bolsas principales, pero no compartió cuáles está considerando.
Señaló que la compañía aún no ha decidido si la billetera no tendrá custodia, lo que significa que los usuarios tendrían y podrían acceder a sus propias criptomonedas para realizar transacciones directamente. Como referencia, los principales intercambios de criptomonedas, como Coinbase, ofrecen ambos tipos de billeteras, aunque el producto predeterminado de Coinbase es una billetera de custodia en la que los usuarios pueden intercambiar criptomonedas en función de sus movimientos de precios, pero no pueden acceder directamente a la moneda que poseen.
Después de lanzar la billetera, Cogni planea ofrecer cuentas de ahorro DeFi en la cadena de bloques Solana con el objetivo de ofrecer rendimientos más altos que las cuentas de ahorro tradicionales, una característica típica de los productos DeFi en su estado actual. Si bien la compañía no ha elegido oficialmente un socio para este producto, está considerando trabajar con su inversor estratégico centrado en DeFi. capital de la navesegún Ravishankar.
Desde el punto de vista de Ravishankar, el giro de Cogni hacia web3 aún se ajusta al objetivo original de la empresa de construir un banco que pretenda captar el gasto discrecional de los consumidores jóvenes. Cogni utilizará sus servicios bancarios básicos como una plataforma de incorporación para los clientes y luego creará más “servicios sociales y de estilo de vida” relacionados con criptografía y web3 a largo plazo, señaló.
Tanto el mercado de los neobancos como el campo de los servicios bancarios centrados en web3 son altamente competitivos. El cambio de Cogni a web3 es probablemente un intento de destacar entre las filas de los competidores de los bancos digitales, cada uno de los cuales ofrece su propia interfaz y un conjunto de productos de nicho adaptados a datos demográficos específicos, mientras que, en última instancia, realiza las mismas funciones centrales que los bancos tradicionales.
La interfaz móvil de Cogni del neobanco centrada en el estilo de vida. Créditos de imagen: Cogni
En el lado de las criptomonedas, hay muchos proveedores independientes de cuentas de ahorro DeFi, intercambios de criptomonedas independientes y billeteras con custodia y sin custodia en el mercado actual. Ravishankar cree que Cogni podrá destacarse al ofrecer todo lo anterior en una plataforma que también ofrece servicios bancarios tradicionales. También señaló la interfaz fácil de usar de Cogni y el enfoque en el servicio al cliente como ventajas potenciales en este campo lleno de gente.
La mayoría de los estadounidenses “buscan una solución plug-and-play del sistema existente en web3”, dijo Ravishankar. “No quieren descargar múltiples aplicaciones o familiarizarse con la jerga”, continuó, y explicó que una solución simple y fácil de usar probablemente sea más deseable para los usuarios.
Cogni tiene 24 empleados en Nueva York y San Francisco, con otros ocho en toda Europa, según Ravishankar. La empresa tenía ~18 empleados cuando aumentó su ronda inicial en 2018 y luego se redujo durante la pandemia antes de crecer nuevamente a su tamaño actual, dijo Ravishankar. Se enfoca en hacer nuevas contrataciones con experiencia en web3, tanto en los equipos de producto como de ingeniería, y también está reforzando su equipo de cumplimiento para prepararse para los lanzamientos de nuevos productos, agregó.
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