Indonesia no es sólo el país más poblado del sudeste asiático, sino también uno de los economías de más rápido crecimiento en el mundo. Pero muchas personas, especialmente fuera de las grandes ciudades, todavía carecen de acceso a servicios financieros básicos como cuentas bancarias. Payfazz es una de varias nuevas empresas tecnológicas enfocadas en resolver ese problema al encontrar formas innovadoras de brindar a más indonesios acceso a servicios financieros. La compañía anunció hoy que ha recaudado una Serie B de $53 millones liderada por B Capital e Insignia Ventures Partners.
Los inversores anteriores, incluidos Tiger Global, Y Combinator y ACE & Company, también regresaron para la ronda. Los nuevos patrocinadores incluyen al inversionista estratégico BRI Ventures, el brazo de riesgo de BRI, uno de los bancos más grandes de Indonesia. La última ronda de financiación de Payfazz fue una Serie A de 21 millones de dólares anunciada en septiembre de 2018, dirigida por Tiger Global. Su total recaudado hasta la fecha es ahora más de $ 74 millones.
Fundada en 2016 por Hendra Kwik, Jefriyanto Winata y Ricky Winata, Payfazz es un alumno del programa acelerador de Y Combinator.
Hay una lista cada vez mayor de nuevas empresas de tecnología financiera de Indonesia, incluidas Modalku, KoinWorks y Kredivo, que se centran en la financiación de pequeñas empresas y consumidores, mientras que empresas de tecnología más grandes y diversificadas como Gojek y Grab están trabajando en sus propias herramientas de pago en línea y otros servicios. Payfazz se diferencia con una cartera de servicios móviles que facilitan a los indonesios el manejo de las tareas financieras de rutina, incluidos los pagos de facturas y los préstamos, incluso si viven en áreas rurales sin bancos. La compañía dice que actualmente atiende a 10 millones de usuarios activos mensuales y planea expandir sus ofertas para incluir más productos financieros digitales.
La empresa utiliza una red de agentes financieros para llegar a los clientes porque muchos bancos no abren sucursales en áreas rurales, dijo Kwik a TechCrunch. “Debido a los altos costos fijos, a los bancos tradicionales les resulta económico operar solo en ciudades y áreas urbanas con alta densidad y tráfico peatonal”, dijo. “Esto deja una gran necesidad bancaria insatisfecha y desatendida en áreas rurales donde el acceso bancario es muy difícil”.
La red de Payfazz actualmente incluye alrededor de 250.000 agentes, la mayoría de los cuales están ubicados en pequeñas tiendas. Los usuarios depositan efectivo con los agentes, quienes actúan como intermediarios con los bancos. Esto permite a los usuarios de Payfazz tener un saldo que pueden usar para pagar el teléfono, la electricidad y otras facturas. Payfazz también lanzó recientemente préstamos y pagos para minoristas fuera de línea.
Kwik dijo que Payfazz creó una red de agentes porque, aunque la penetración de los teléfonos inteligentes es alta en Indonesia, muchas personas no han usado antes los servicios bancarios digitales directos, por lo que hablar con un agente de Payfazz los ayuda a familiarizarse con el proceso. Debido a que la mayoría de sus agentes tienen su sede en tiendas warung o kirana, o tiendas de barrio que venden alimentos y otras necesidades, son más fáciles de acceder para las personas en áreas rurales y pueblos pequeños que los bancos, los cajeros automáticos o las cadenas de tiendas de conveniencia.
“Nuestros agentes son pequeñas empresas y personas que tienen mucho tráfico de poblaciones de áreas rurales en sus lugares. Pueden ser tiendas warung y kirana, tiendas de telecomunicaciones, pequeños restaurantes o incluso la casa de alguien”, dijo Kwik. “Son el perfil perfecto para convertirse en nuestros agentes porque están distribuidos de manera ubicua y tienen una alta cobertura en las zonas rurales”.
Agregó que Payfazz también brinda a los agentes la oportunidad de obtener ingresos adicionales. Payfazz cobra una comisión del 0,5% al 1% en cada transacción, y los agentes pueden establecer los márgenes que cobran a los clientes por las transacciones, generalmente entre el 5% y el 9%. Antes de contratar a un agente, Payfazz lo examina utilizando KYC (“conozca a su cliente”) y tecnología de verificación para medir la confiabilidad, el tráfico y el potencial de ventas.
Si bien Grab Financial y otras empresas de tecnología financiera del sudeste asiático pueden eventualmente convertirse en competidores de Payfazz, Kwik dijo que actualmente los ve como socios potenciales.
“La razón es simplemente porque la mayoría de estos proveedores aún enfocan su mercado y recursos en las ciudades y áreas urbanas, como muchos de los bancos tradicionales. Mientras tanto, Payfazz concentra todo su mercado y recursos en las zonas rurales”, agregó. “Payfazz puede ayudar a otros bancos y proveedores de servicios financieros a ampliar su alcance a las zonas rurales y captar allí cientos de millones de usuarios y miles de millones de dólares en oportunidades de ingresos”.
En una declaración sobre la financiación, el socio gerente fundador de Insignia Ventures, Yinglan Tan, dijo: “Hemos tenido el privilegio de haber apoyado a Payfazz desde sus primeros días. Creemos que este camino para llevar su ecosistema fintech de Indonesia al resto de la región satisfará las necesidades apremiantes de muchos más consumidores digitales del sudeste asiático, y estamos emocionados de ver cómo Hendra y el equipo de Payfazz se basarán en la cartera. de servicios que millones de indonesios ya están usando”.
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