Indonesia no solo es el país más poblado del sudeste asiático, sino también uno de los las economías de más rápido crecimiento del mundo. Pero muchas personas, especialmente fuera de las principales ciudades, aún carecen de acceso a servicios financieros básicos como cuentas bancarias. Payfazz es una de varias startups tecnológicas centradas en resolver ese problema mediante la búsqueda de formas innovadoras para dar a más indonesios acceso a servicios financieros. La compañía anunció hoy que ha recaudado una Serie B de $ 53 millones liderada por B Capital e Insignia Ventures Partners.
Los inversores anteriores, incluidos Tiger Global, Y Combinator y ACE & Company, también regresaron para la ronda. Los nuevos patrocinadores incluyen BRI Ventures, el brazo de riesgo de BRI, uno de los bancos más grandes de Indonesia, que se presenta como un inversor estratégico. Banco de Indonesia BRI. La última ronda de financiación de Payfazz fue una Serie A de $ 21 millones anunciada en septiembre de 2018, dirigida por Tiger Global. Su total recaudado hasta la fecha es ahora más de $ 74 millones.
Hay una lista cada vez mayor de nuevas empresas de tecnología financiera de Indonesia, que incluyen Modalku, KoinWorks y Kredivo, que se centran en el financiamiento de consumidores y pequeñas empresas, mientras que compañías tecnológicas más grandes y más diversificadas como Gojek y Grab están trabajando con sus propias herramientas de pago en línea y otros servicios. Payfazz se diferencia con una cartera de servicios móviles que facilita a los indonesios manejar tareas financieras de rutina, incluidos pagos de facturas y préstamos, incluso si viven en áreas rurales sin bancos. La compañía dice que actualmente atiende a 10 millones de usuarios activos mensuales y planea expandir sus ofertas para incluir más productos financieros digitales.
Fundada en 2016 por Hendra Kwik, Jefriyanto y Ricky Winata, Payfazz es un alumno del programa acelerador de Y Combinator.
La compañía utiliza una red de agentes financieros para llegar a los clientes porque muchos bancos no abren sucursales en áreas rurales, dijo Kwik a TechCrunch. “Debido a los altos costos fijos, a los bancos tradicionales les resulta económico operar solo en ciudades y áreas urbanas con alta densidad y tráfico peatonal”, dijo. “Esto deja una enorme necesidad bancaria insatisfecha y desatendida en las zonas rurales donde el acceso bancario es muy difícil”.
La red de Payfazz actualmente incluye alrededor de 250,000 agentes, la mayoría de los cuales se encuentran en pequeñas tiendas. Los usuarios depositan efectivo con los agentes, quienes sirven como intermediarios con los bancos. Esto permite a los usuarios de Payfazz tener un saldo que pueden usar para pagar el teléfono, la electricidad y otras facturas. Payfazz también lanzó recientemente préstamos y pagos para minoristas fuera de línea.
Kwik dijo que Payfazz creó una red de agentes porque, aunque la penetración de teléfonos inteligentes es alta en Indonesia, muchas personas no han usado servicios bancarios digitales directos antes, por lo que hablar con un agente de Payfazz ayuda a familiarizarlos con el proceso. Dado que la mayoría de sus agentes se basan en tiendas warung o kirana, o en tiendas del vecindario que venden alimentos y otras necesidades, es más fácil para las personas en áreas rurales y pequeñas ciudades acceder que bancos, cajeros automáticos o cadenas de tiendas de conveniencia.
“Nuestros agentes son pequeñas empresas y personas que tienen mucho tráfico de las poblaciones de las zonas rurales en sus lugares. Pueden ser tiendas warung y kirana, tiendas de telecomunicaciones, pequeños restaurantes o incluso la casa de alguien “, dijo Kwik. “Son el perfil perfecto para convertirse en nuestros agentes porque están distribuidos de forma ubicua y tienen una alta cobertura en las zonas rurales”.
Agregó que Payfazz también brinda a los agentes la oportunidad de obtener ingresos adicionales. Payfazz tiene una comisión del 0.5% al 1% en cada transacción, y los agentes pueden establecer los márgenes que cobran a los clientes por las transacciones, generalmente entre 5% y 9%. Antes de iniciar sesión en un agente, Payfazz los examina utilizando KYC (“conozca a su cliente”) y tecnología de verificación para medir la confiabilidad, el tráfico y el potencial de ventas.
Si bien Grab Financial y otras compañías de tecnología financiera del sudeste asiático pueden eventualmente convertirse en competidores de Payfazz, Kwik dijo que actualmente los ve como socios potenciales.
“La razón es simplemente porque la mayoría de estos proveedores aún enfocan su mercado y recursos en las ciudades y áreas urbanas, como muchos de los bancos tradicionales. Mientras tanto, Payfazz enfoca todo su mercado y recursos en las zonas rurales ”, agregó. “Payfazz puede ayudar a otros bancos y proveedores de servicios financieros a expandir su alcance a las zonas rurales y capturar cientos de millones de usuarios y miles de millones de dólares en oportunidades de ingresos allí”.
En una declaración sobre la financiación, el socio gerente fundador de Insignia Ventures, Yinglan Tan, dijo: “Hemos tenido el privilegio de haber apoyado a Payfazz desde sus primeros días. Creemos que este camino para llevar su ecosistema fintech desde Indonesia al resto de la región satisfará las necesidades apremiantes de muchos más consumidores digitales del sudeste asiático, y estamos entusiasmados de ver cómo Hendra y el equipo de Payfazz se construirán sobre la cartera de servicios que millones de indonesios ya están utilizando “.
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