Cuando Eliot Buchanan intentó usar su tarjeta de crédito para pagar su factura de matrícula de Harvard, el pago fue rechazado porque la universidad dijo que no acepta crédito. Al darse cuenta de que existe el mismo problema para miles de transacciones diferentes, como la junta, el alquiler y los pagos a proveedores, lanzó Plastiq. Plastiq ayuda a las personas a usar tarjetas de crédito para pagar o recibir el pago de cualquier cosa.
Plastiq anunció hoy que ha recaudado $ 75 millones en capital de riesgo en una ronda de la Serie D dirigida por B Capital Group. Kleiner Perkins, Khosla Ventures, Accomplice y Top Tier Capital Partners también participaron en la ronda. La ronda eleva el capital de riesgo total conocido de la compañía a más de $ 140 millones.
Para usar Plastiq, los usuarios ingresan la información de su tarjeta de crédito en la plataforma de Plastiq. A cambio, Plastiq le cobrará una tarifa del 2.5% y le pagará sus facturas. Si bien Plastiq comenzó con los consumidores en mente, las pymes ahora representan el 90% de los ingresos, según Buchanan. La nueva ronda de financiamiento invertirá en la creación de características para brindar a las PYMES servicios más rápidos en torno a los pagos y el procesamiento.
Plastiq proporciona una manera para que las PYMES y los consumidores paguen sus facturas y se aseguren de que tengan un flujo de caja confiable. Por ejemplo, los restaurantes a veces tienen una caída en los ingresos debido a la estacionalidad o, como estamos experimentando ahora con COVID-19, bloqueos pandémicos. O compañías de turismo para ciudades que luchan por atraer visitantes. Esas compañías aún necesitan flujo de caja y, al usar el servicio de Plastiq, pueden usar tarjetas de crédito para pagar a los proveedores incluso en temporada baja.
No hay escasez de competencia de otras compañías que también intentan resolver puntos débiles en el flujo de caja de las pequeñas empresas. Según Buchanan, los mayores competidores de Plastiq son los prestamistas tradicionales, así como empresas como Kabbage y Fundbox. Se podrían hacer afirmaciones similares sobre Brex, que ofrece una tarjeta de crédito para que las startups accedan al capital más rápido.
Kabbage proporciona financiación a las pymes a través de préstamos comerciales automatizados. La compañía respaldada por SoftBank obtuvo $ 200 millones en una línea de crédito renovable en julio, recién concluida de establecer sólidas asociaciones con bancos y gigantes como Alibaba para acceder a más clientes. Kabbage presta aproximadamente $ 2-3 mil millones a las PYMES cada año.
Plastiq, según su lanzamiento, también está en camino de realizar más de $ 2 mil millones en transacciones. Pero a diferencia de Kabagge, Plastiq no emite préstamos ni créditos, solo abre una oportunidad de pago.
“Las pymes no necesitan cargarse con deudas adicionales o préstamos adicionales”, dijo Buchanan. “Entonces, en lugar de intentar reinventar la rueda, usemos un comportamiento que ya se han ganado”.
Buchanan no reveló la valoración o los ingresos actuales de Plastiq, pero dijo que no está muy lejos de la tasa de ejecución de ingresos de $ 100 millones. Los ingresos de la compañía han crecido un 150% de 2018 a 2019.
La compañía también señaló que ha superado “más de 1 millón de usuarios”, un aumento del 150% en nuevos usuarios únicos de 2018 a 2019.
En términos de rentabilidad, Buchanan dijo que “podríamos ser rentables si quisiéramos”, y señaló que los ingresos y los márgenes de Plastiq podrían llevarlos a la rentabilidad si quisieran centrarse menos en el crecimiento. Pero agregó que no planean “desacelerar” el motor de crecimiento en el corto plazo, especialmente a raíz de la pandemia de COVID-19.
Debido a que la ronda de la Serie D se cerró a fines de 2019, Buchanan dijo que la pandemia no impactó el acuerdo. Sin embargo, la compañía había planeado cronometrar el anuncio con la temporada de impuestos. Ahora, a medida que las pequeñas empresas luchan por asegurar el capital y mantenerse a flote debido a los bloqueos en todo el país, el nuevo aumento de Plastiq se siente más apropiado.
“Nuestros clientes están más agradecidos por soluciones como la nuestra, ya que las fuentes tradicionales de préstamos se están agotando y no es tan fácil acceder”, dijo Buchanan. “Con suerte, podemos medir cuántas empresas logran superar esto gracias a nosotros”.
La compañía de 140 personas está contratando actualmente a través de roles de producto e ingeniería.
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