El fenómeno del neobanco, o banco digital, sigue tomando al mundo por asalto, con ganadores globales, desde Nubank de Brasil valorado en $ 10 mil millones y N26 de Berlín valorado en $ 3,5 mil millones, hasta Chime, ahora valorado en $ 14,5 mil millones como la fintech de consumo más valiosa en los Estados Unidos.
Neobanks ha liderado la carga de los $ 3.6 mil millones en fondos de capital de riesgo para las nuevas empresas de tecnología financiera de consumo este año. Y a medida que continúa la aceleración de la transformación digital impulsada por el coronavirus, parece que el banco digital llegó para quedarse, con algunas estimaciones que apuntan a que los neobancos llegarán a 60 millones de clientes en América del Norte y Europa para fines de 2020, y superan los 145 millones para 2024.
El espacio también se está volviendo más concurrido, una tendencia que solo se acelerará cuando las fintech se coman el mundo y creen una mayor infraestructura que permita a cualquier empresa incluir una cuenta bancaria como una extensión de producto.
FT Partners Fintech Industry Research, enero de 2020
Como resultado, los neobancos no son un modelo monolítico y no todos son iguales. Mirar bajo el capó de los modelos comerciales en todo el mundo revela diferencias operativas notables y destaca características específicas que tienen más probabilidades de tener éxito a largo plazo.
Cinco modelos globales de neobancos
Hoy en día existen cinco modelos distintos que son líderes a nivel mundial:
Dirigido por el intercambio: depende de los ingresos por pagos, obtenidos a través del intercambio como motor de ingresos. Cada vez que un cliente usa la tarjeta del neobank como método de pago, se le paga [e.g. Chime / US; Neon (hybrid of 1 & 2) / Brazil].
Basado en crédito: aprovecha un modelo de crédito primero, comenzando con una tarjeta de crédito u oferta similar y luego proporcionando una cuenta bancaria [e.g. Nubank, Neon (hybrid of 1 & 2) / Brazil].
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