Una nota interna filtrada de Santander en 2017 probablemente puso en marcha las ruedas. Según los informes, escrita por el jefe de innovación del banco, la misiva advirtió que una gran parte de las ganancias del titular español estaban en riesgo, específicamente, las generadas a través de transferencias de dinero internacionales, debido al creciente éxito de los retadores de tecnología financiera, como TransferWise, con sede en Londres.
Avance rápido tres años, y hoy Santander está lanzando una aplicación de transferencia de dinero independiente, presumiblemente en un intento por evitar las trampas del dilema del innovador. La nueva propuesta está abierta a clientes de Santander y no Santander y ha sido desarrollada por un equipo que trabaja en gran parte fuera del banco, una startup dentro de una corporación multinacional, por así decirlo, y ha crecido hasta alrededor de 50 miembros del equipo que trabajan en Madrid , Londres y Bruselas.
Apodada “PagoFX” y lanzada primero en el Reino Unido, la aplicación móvil permite que cualquier persona con una tarjeta de débito del Reino Unido envíe dinero al extranjero a tasas de cambio del mercado medio reclamadas y con una tarifa transparente baja. Además, ofrece seguridad “a nivel bancario” y atención al cliente a través del chat, la web y el correo electrónico en la aplicación.
En una rueda de prensa virtual, la directora de marketing de Pago, Victoria Yasinetskaya, explicó que el posicionamiento único de Pago es que ofrece efectivamente lo mejor de ambos mundos: seguridad y confianza a nivel bancario (la aplicación tiene una marca compartida junto con Santander) combinada con la competitividad de precios, la conveniencia y el usuario experiencia de una solución moderna de tecnología financiera. La idea es que un segmento de clientes aún confía en un banco titular más que en un retador y, por lo tanto, una aplicación de transferencia de dinero independiente respaldada por Santander podrá encontrar espacio en el mercado.
Durante la misma conferencia de prensa, el CEO de Pago, Cedric Menager, explicó que PagoFX es esencialmente una versión de mercado abierto del servicio internacional de transferencia de dinero existente de Santander “One Pay FX”, que ofrece transferencias internacionales competitivas a clientes existentes de Santander en varios países de Europa y América. . También reveló que el equipo de Pago era principalmente una gran tecnología y tecnología financiera en su contexto, con varios miembros del equipo que habían trabajado en compañías como Amazon, PayPal e Intuit, y una serie de nuevas empresas sin nombre.
En cuanto al precio, y sin hacer una comparación forense, PagoFX parece ser ampliamente competitivo con los retadores, aunque no necesariamente el más barato, dependiendo de cómo valore el método de pago (por ejemplo, tarjeta vs transferencia bancaria) o la velocidad.
“Transferir dinero a la eurozona, Suiza, Noruega, Suecia y la República Checa es el 0.70% del monto enviado. Para las transferencias a EE. UU., Polonia y Dinamarca, la tarifa es del 0,80% del monto enviado ”, explica Pago. (Sin embargo, en el lanzamiento, no se cobran tarifas en las transacciones de hasta un límite de 3.000 GBP por usuario para ayudar a los clientes durante la crisis del coronavirus).
Declaración de Ana Botín, presidenta ejecutiva del Grupo de Banco Santander (de quien se rumorea que dio luz verde al proyecto después de que su hijo le mostró una demostración de TransferWise): “PagoFX hace posible transferir dinero internacionalmente fácilmente, a bajo costo , y con la seguridad y tranquilidad que brinda una entidad regulada respaldada por un banco internacional. Esta es una propuesta única y esperamos que ayude a muchas personas y empresas. Se basa en nuestra tecnología y talento de clase mundial para ofrecer un servicio nuevo y altamente relevante para todos en el mercado abierto ”.
Mientras tanto, llamé a dos competidores de transferencia de dinero fintech del Reino Unido para que comentaran.
“Es genial ver una gran institución financiera heredada que se mueve para ofrecer a los clientes un mejor trato mientras se ponen al día con el sector de tecnología financiera”, me dijo el cofundador y presidente de Azimo, Michael Kent, sobre el mensaje de WhatsApp. “Al mejorar su producto y acercar los precios a los nuestros y a otros reproductores digitales, finalmente pueden ahorrar dinero a sus clientes en un momento incierto cuando todos están mirando centavos y centavos”.
También señaló que, tal como está, Pago no es el competidor más directo, ya que no cubre los mercados en desarrollo y emergentes, que es el enfoque principal del corredor de Azimo.
En una declaración dada a TechCrunch, Kristo Kaarmann, CEO y cofundador de TransferWise, dice: “Los bancos y los corredores han estado engañando a los clientes sobre el verdadero costo de hacer pagos internacionales durante décadas, las transferencias de publicidad como comisión ‘gratis’ o ‘0% ‘luego agregando un alto margen sobre el tipo de cambio. Pero hay signos prometedores de que PagoFX señala un enfoque más transparente de Santander. Si es así, es evidencia de que la transparencia y los bajos precios que hemos sido pioneros están en camino de convertirse en el nuevo estándar de la industria a medida que los clientes exigen un mejor servicio “.
Kaarmann también emitió una advertencia a los clientes existentes de Santander con respecto a la tasa de cambio que se les ofrece dentro de las aplicaciones bancarias existentes de Santander. “Si es necesario descargar PagoFX por separado para lograr la transparencia, los clientes que usan el servicio estándar de Santander continuarán con cambios cortos”, dice.
Su argumento es que PagoFX, como One Pay FX antes, solo beneficiará a los consumidores más conscientes de los precios. “Instamos a Santander a ir un paso más allá y adoptar la total transparencia en todos sus servicios internacionales de transferencia de dinero como estándar, no solo en productos específicos y rutas monetarias”, agrega.
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